Private Krankenversicherung wechseln: von PKV zu PKV wechseln?

Ja, man kann die private Krankenversicherung wechseln und eine andere Gesellschaft wählen, aber in der Regel ist das nicht sinnvoll. Zwar können Sie Ihre PKV jährlich oder bei einer Beitragserhöhung kündigen, doch ein solcher Schritt ist fast immer mit Nachteilen verbunden. Eine weitaus bessere Strategie ist die PKV-Tarifoptimierung durch einen internen PKV-Tarifwechsel.

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Von PKV zu PKV wechseln ist nachteilhaft und sollte vermieden werden

Die private Krankenversicherung zu wechseln führt zum Verlust wertvoller erworbener Rechte und finanzieller Vorteile.

Die entscheidenden Nachteile sind:

• Verlust der Altersrückstellungen: Beim Wechsel gehen Ihre angesparten Altersrückstellungen, die Ihre Beiträge im Alter stabilisieren sollen, größtenteils oder vollständig verloren. Zwar kann bei Verträgen, die nach 2009 abgeschlossen wurden, ein Teil der Rückstellungen mitgenommen werden, aber eben nur ein Teil.
• Höheres Eintrittsalter: Bei der neuen Versicherung werden Sie mit Ihrem aktuellen, höheren Alter eingestuft, was den Beitrag verteuert.
• Erneute Gesundheitsprüfung: Sie müssen sich einer neuen Gesundheitsprüfung unterziehen. Seit dem letzten Abschluss entstandene Erkrankungen können zu Risikozuschlägen, Ausschlüssen oder sogar zur Ablehnung führen.
• Neue Abschlusskosten: Für den neuen Vertrag fallen erneut Abschlusskosten an, die Sie über Ihre Beiträge finanzieren müssen.

Auch wenn der neue Beitrag zunächst günstiger erscheint, wird sich dieser Vorteil durch die genannten Nachteile spätestens im Rentenalter auflösen. Daher ist es nicht empfehlenswert, von einer PKV zu PKV zu wechseln.

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Die bessere Alternative: Der PKV-Tarifwechsel nach § 204 VVG

Die intelligentere und sicherere Lösung zur Beitragssenkung ist der PKV-Tarifwechsel innerhalb Ihrer jetzigen Versicherungsgesellschaft gemäß § 204 VVG. Dieses gesetzlich verankerte Recht sichert Ihnen entscheidende Vorteile.

Vorteile des internen PKV-Tarifwechsels:

• Erhalt aller Rechte: Ihre gesamten Altersrückstellungen bleiben zu 100 % erhalten. Auch Ihr ursprüngliches Eintrittsalter und der bei Vertragsbeginn festgestellte Gesundheitszustand bleiben unangetastet.
• Keine Kündigung nötig: Eine Kündigung Ihrer bestehenden privaten Krankenversicherung ist überflüssig und alle Ihre Rechte sind gesichert.
• Keine Fristen: Ein PKV-Tarifwechsel kann jederzeit, zu jedem Monatsersten, ohne Einhaltung von Fristen durchgeführt werden. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenkasse (GKV) sind Sie nicht an Wartezeiten gebunden.

Der beste Zeitpunkt für eine Tarifoptimierung ist immer heute, denn jeder Monat des Zögerns bedeutet einen finanziellen Verlust durch zu hohe Beiträge.

PKV Tarifwechsel Fristen?

Es gibt keine Fristen beim PKV-Tarifwechsel 

Ein PKV-Tarifwechsel ist nicht von Fristen abhängig. Das heißt, eine Tarifoptimierung in der privaten Krankenversicherung gem. § 204 VVG kann jederzeit ohne Fristen durchgeführt werden. Auch nach einem durchgeführten Tarifwechsel kann ein weiterer Tarifwechsel unmittelbar und ohne die Einhaltung irgendwelcher Fristen erneut durchgeführt werden.

Anders ist das in der gesetzlichen Krankenkasse (GKV). Wechselt man zum Beispiel in den Tarif Kostenerstattung, um als Privatpatient vom ambulanten Arzt behandelt zu werden oder in den Hausarzttarif, so ist ein weiterer Tarifwechsel erst nach einer Frist von zwei bzw. zwölf Monaten möglich.

Für die Versicherten der privaten Krankenversicherung ist ein Tarifwechselrecht ohne Fristen von großer Bedeutung. Kunden der hc consulting, welche im Laufe der Jahre öfter den Tarif gewechselt haben, konnten so die größtmögliche Ersparnis generieren. Fristen zur Annahme von Vorschlägen In der Regel ist die Annahme der Angebote und Vorschläge der privaten Versicherungen zum PKV-Tarifwechsel durch den Versicherten auf 4 Wochen begrenzt.

PKV-Tarifwechsel ohne Nachteile für den Kunden

Diese Frist hat aber keinen Nachteil für den PKV-Kunden. Wird die Frist nicht eingehalten, können wir dasselbe Angebot erneut einholen. Allerdings kann die Befristung der Angebote und die Einhaltung der Frist durch den Kunden dann wichtig werden, wenn es um das Datum der Tarifumstellung geht. Findet man einen geeigneten und günstigeren Tarif, macht eine schnelle Umstellung in aller Regel Sinn. Wer möchte nicht lieber heute als morgen weniger an die Versicherung bezahlen?

Wird die Frist zur Annahme eines Angebotes zum Tarifwechsel überschritten, kann die PKV den Tarif zum Beispiel einen Monat später umstellen. Die Willenserklärung des Versicherten zum Tarifwechsel kann auf Wunsch über uns versandt werden. Somit ist die Einhaltung der Frist zur Annahme des Tarifwechselvorschlags durch den Versicherten belegt. 

Die PKV hält sich nicht an Fristen zur Erstellung von Angeboten § 204 VVG In der Praxis sind die Bearbeitungszeiten der Versicherungen oft viel zu lang, meistens zumindest länger als die Frist von 15 Tagen zur Beantwortung von Tarifwechselanfragen aus den Leitlinien des PKV-Verbandes zum Tarifwechsel. Das ist ärgerlich, wir können das Problem aber lösen.

Durch das Datum unserer offiziellen Anfrage an die Versicherung beginnt sozusagen eine neue Frist für die PKV. Der Tarif muss dann spätestens zum nächsten ersten, teilweise rückwirkend zum letzten Monatsanfang, gerechnet vom Datum unserer Anfrage, umgestellt werden

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Professionelle und kostenlose Unterstützung durch Experten

Als unabhängiger Versicherungsmakler unterstützt die hc consulting AG seit 35 Jahren PKV-Kunden bei der Durchführung eines internen Tarifwechsels. Wir stehen rechtlich auf Ihrer Seite und vertreten Ihre Interessen gegenüber der Versicherungsgesellschaft.

Unser Service ist für Sie zu 100 % kostenlos, da wir direkt von den Versicherern aus den Verwaltungskosten vergütet werden, die bereits in Ihrem Beitrag enthalten sind. Wir kümmern uns um den gesamten Prozess und stellen sicher, dass alle Fristen eingehalten werden, auch wenn die Versicherungen selbst oft lange Bearbeitungszeiten haben. Eine regelmäßige Überprüfung Ihres Tarifs sollte zum Standard gehören, um bei den hohen Kosten für eine Krankenversicherung dauerhaft zu sparen.

Testen Sie uns. Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, wie wir Ihren PKV-Beitrag bei gleichen oder besseren Leistungen optimieren können. Unverbindlich, transparent und garantiert kostenlos.

Die hc consulting AG hat sich ausschließlich auf die Beratung und Betreuung zu bereits bestehenden privaten Krankenversicherungen spezialisiert. Zusätzlich zu unserer Rolle als Interessenvertreter der Kunden verzichten wir bewusst auf den Verkauf von Versicherungen und sind so maximal unabhängig. 

Stiftung Warentest Finanztest über die hc consulting AG und die immer zu 100 % kostenlose PKV-Tarifwechsel-Beratung

Wer ist die hc consulting AG? Wie geht das kostenlos?

Beratung ohne Kosten möglich bei:

Allianz, ARAG, AXA, Barmenia, BBKK, Generali, Continentale, DBV, Deutscher Ring, DKV, Gothaer, Hallesche, Hanse Merkur, Inter,LKH, Nürnberger, Münchener Verein, R+V, Signal Iduna, SDK, UKV, uniVersa;   Ausnahmen

Kunden dieser privaten Krankenversicherungen können wir nicht beraten:

Alte Oldenburger, Debeka, HUK-Coburg, DEVK, LVM, Württembergische