Die Sozialtarife BTN und STN der privaten Krankenversicherung (PKV) sind Bestandteile einer Bürgerversicherung. Der Basistarif und der Standardtarif bieten den PKV-Kunden einen Preisdeckel, vergleichbar mit dem Gas- oder Strompreisdeckel. Allerdings gilt der PKV-Preisdeckel für immer und ist gesetzlich und deshalb auch vertraglich zugesichert.
Die Beiträge der PKV-Tarife werden nach den tatsächlichen Kosten berechnet. Nur mit einer Tarifoptimierung und dem PKV-Tarifwechsel gem. § 204 VVG können PKV-Versicherte ihren Beitrag beeinflussen. Ab dem Alter von 55 Jahren gibt es kein Zurück mehr in die gesetzliche Krankenkasse GKV, der Wechsel von einer PKV in eine andere PKV ist u.E. ein Fehler.
In der GKV sind die Beiträge politisch gesteuert, die Ausgaben dagegen lassen sich nur sehr schwer kontrollieren. GKV-Kunden sollen schließlich auch eine anständige Gesundheitsversorgung erhalten. Zur Kontrolle gibt es den Bundeszuschuss für die GKV. Da die Beitragseinnahmen der GKV nicht kostendeckend sind und die Beiträge nicht unbegrenzt steigen können (alle Sozialabgaben sollen zusammen max. 40 % betragen), bezahlt der Bund jedes Jahr Milliarden aus den Steuergeldern an die GKV. Dieser Bundeszuschuss prägt den Höchstbeitrag der GKV maßgeblich. Mit den Tarifen BTN und STN der PKV verfügen die PKV-Kunden über einen Tarif mit Beitragsdeckel auf der Höhe des jeweils gültigen GKV-Maximalbeitrages. Alle anderen Tarife der PKV können beliebig teuer werden.
So profitieren die Versicherten der privaten Krankenversicherung vom GKV-Bundeszuschuss.
Die hc consulting AG hat sich ausschließlich auf die Beratung und Betreuung zu bereits bestehenden privaten Krankenversicherungen spezialisiert. Zusätzlich zu unserer Rolle als Interessenvertreter der Kunden verzichten wir bewusst auf den Vertrieb von Versicherungen und sind so maximal unabhängig.
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Autor: Ferdinand Halm
PKV Sachverständiger
Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV‑Strukturen, Tarife und typische Fallstricke – mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.
Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse – unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) – aufgegriffen.
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