Regelmäßige Beitragserhöhungen weit über dem Durchschnitt der allgemeinen Inflation bereiten Sorgen um die zukünftige Kostenentwicklung und führen zu der Frage, ob eine PKV immer teurer wird. Die Antwort lautet: Ja, eine private Krankenversicherung wird immer teurer. Um das Problem einmal anders zu betrachten, kann man sich auch die Frage nach dem Beitragsverhältnis zwischen einer (hypothetischen) gesetzlichen Krankenkasse GKV und den PKV-Beiträgen heute und bis in das Rentenalter bzw. bis zum Tod stellen. Denn erstens besteht in Deutschland eine Krankenversicherungspflicht in einer GKV oder einer PKV und zweitens hat es die GKV mit vergleichbaren Kostentreibern wie die PKV zu tun. Wird also neben der PKV die GKV auch immer teurer und habe ich mit meinem Wechsel von der GKV in die PKV für mich persönlich auf das falsche Pferd gesetzt?
In der GKV wird der Beitrag nach dem Einkommen berechnet, in der PKV nach den tatsächlichen Kosten. Mit einem Einkommen über dem Durchschnitt (z.B. Angestellte mit einem langfristigen Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze) und einer langen Versicherungszeit innerhalb einer PKV, kann man von lebenslang günstigeren PKV-Beiträgen ausgehen. Mit einem unterdurchschnittlichen Einkommen und einer unterdurchschnittlichen Rente ist man wahrscheinlich langfristig günstiger in der GKV versichert.
Ist der Wechsel zurück in die GKV nicht mehr möglich, so bleibt in jedem Fall die Möglichkeit mit einer durchdachten Tarifoptimierung und einem PKV-Tarifwechsel gem. § 204 VVG die immer teurer werdende PKV in den Griff zu bekommen.
Wir kennen Ihre Ansprüche gegenüber Ihrer PKV und stehen rechtlich auf Ihrer Seite.
Die hc consulting AG hat sich ausschließlich auf die Beratung und Betreuung zu bereits bestehenden privaten Krankenversicherungen spezialisiert. Zusätzlich zu unserer Rolle als Interessenvertreter der Kunden verzichten wir bewusst auf den Vertrieb von Versicherungen und sind so maximal unabhängig.
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Autor: Ferdinand Halm
PKV Sachverständiger
Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV‑Strukturen, Tarife und typische Fallstricke – mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.
Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse – unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) – aufgegriffen.
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