Kleines Wörterbuch PKV

Alle Kosten, die eine Versicherungsgesellschaft für den Abschluss einer Krankenversicherung aufwendet, sind Abschlusskosten. Insbesondere ist das die Abschlussprovision, nicht aber die Bestandspflegeprovision.

Heilmethoden und diagnostische Konzepte, welche sich nicht mit naturwissenschaftlichen Methoden erklären lassen, werden als alternative Medizin bezeichnet. Dem gegenüber steht die Schulmedizin. Ihre Verfahren sind durch naturwissenschaftliche Erkenntnisse zu begründen. Die Schulmedizin darf nur durch Ärzte und Heilpraktiker erbracht werden. Alternative Heilmethoden, wie zum Beispiel die Homöopathie oder die Phytotherapie dürfen auch von Laien angeboten werden. Sofern alternative Behandlungsmethoden einen medizinisch nachvollziehbaren Ansatz haben, der die erwartete Wirkung des Verfahrens auf das Ziel der Heilbehandlung erklären kann und sich die Methode in der Praxis als erfolgversprechend gezeigt hat, kann die private Krankenversicherung (PKV) die Kosten übernehmen. Die Behandlung muss durch Ärzte oder Heilpraktiker erfolgen und darf nicht teurer als die Schulmedizin sein. Stehen, etwa bei unheilbaren Krankheiten, keine Methoden oder Arzneimittel der Schulmedizin zur Verfügung, sind alternative Heilverfahren ebenfalls erstattungsfähig. In jedem Fall sollte vor der Behandlung eine Rücksprache mit der Krankenversicherung erfolgen.

Mit zunehmendem Lebensalter steigen die Kosten für die Inanspruchnahme von Versicherungsleistungen der Krankenversicherung. Die PKV bildet hierfür Rückstellungen. In jungen Jahren ist der Beitrag der privaten Krankenversicherung höher als nötig, die Differenz wird verzinslich angelegt. Wenn in späteren Lebensjahren der Monatsbeitrag eigentlich ansteigen müsste, werden diese Alterungsrückstellungen dem einzelnen Vertrag gutgeschrieben. Der Beitrag der PKV darf also durch höhere Kosten im Alter nicht ansteigen. Die Unternehmen der privaten Krankenversicherung werden auch hier von der Aufsichtsbehörde überwacht und müssen mit ihrem Eigenkapital haften.
Realistische empirische Daten bilden die Grundlage der Tarifkalkulation.
Eine längere Lebenserwartung, medizinischer Fortschritt oder steigende Kosten führen zur Nachkalkulation auch für die Alterungsrückstellungen, also zu Beitragsanpassungen. Der Zinssatz zur Kalkulation der Altersrückstellungen beträgt max. 3,5 %.
Die gesetzliche Krankenversicherung bildet keine Alterungsrückstellungen.

Wird der Pflegebedürftige im eigenen Haushalt oder dem eines Verwandten gepflegt, nennt man das ambulante- oder häusliche Pflege. Hierzu zählt auch das „Betreute wohnen“ in einem Seniorenwohnheim.

Die Private Krankenversicherung betreibt die Kapitaldeckung in der Krankenvollversicherung nach dem Anwartschaftsdeckungsverfahren (siehe auch: Kapitaldeckungsverfahren). Das Verfahren legt fest, in welcher Form die Versicherungen die Leistungsansprüche der Versicherten finanziell absichern. Das Anwartschaftsdeckungsverfahren sorgt dabei für stabile Beiträge, auch dann, wenn die höhere Schadenswahrscheinlichkeit im Alter zu steigenden Gesundheitskosten führt. Dafür liegt die Versicherungsprämie in den Anfangsjahren höher als das augenblickliche Risiko der betreffenden Person, um die Differenz als Alterungsrückstellungen am Kapitalmarkt anzulegen. Diese Kalkulation beruht auf gesetzlichen Vorgaben, folgt versicherungsmathematischen Grundsätzen und unterliegt externer und unabhängiger Kontrolle. Gemäß dem Anwartschaftsdeckungsverfahren muss der private Krankenversicherer zu jeder Zeit die Leistungsansprüche der Versicherten durch künftige Versicherungsprämien und angesammeltes Deckungskapital decken können.

(PKV-Verband)

Der privat versicherte Arbeitnehmer erhält einen steuerfreien Zuschuss zu seiner privaten Krankenversicherung, in der Regel sind das 50 % des Beitrages. Voraussetzung ist: der Versicherte und seine analog der GKV mitversicherten Familienangehörigen sind mindestens nach Art der gesetzlichen Krankenversicherung gem. § 11 SGB V vom Umfang der Versicherungsleistungen her versichert. Die Höhe des Arbeitgeberzuschusses darf nicht mehr als die Hälfte des zu zahlenden Beitrages der PKV ausmachen. Der Zuschuss darf insgesamt nicht mehr als die Hälfte des Beitrages der GKV bei Zugrundelegung des Höchstbeitrages der Beitragsbemessungsgrundlage der KV der Arbeitnehmer ausmachen. Liegt die Hälfte des PKV-Beitrages darüber, muss die Differenz vom Arbeitnehmer alleine getragen werden und der Arbeitgeberanteil liegt unter 50 % des Beitrages.

Nach der Definition des Arzneimittelgesetzes (AMG) sind Arzneimittel insbesondere Stoffe und Zubereitungen aus Stoffen, die dazu dienen, durch Anwendung bei Mensch oder Tier Krankheiten, Leiden, Körperschäden oder Beschwerden zu heilen, zu lindern, zu verhüten oder zu erkennen sowie Stoffe, die der Diagnose dienen oder seelische Zustände beeinflussen.
Je nach Vertriebsweg können folgende Gruppen unterteilt werden:
• verschreibungspflichtige Arzneimittel, die in den Apotheken nur auf ärztliche Verordnung abgegeben werden (Preisbildung gem. Arzneimittelpreisverordnung),
• Betäubungsmittel, die einer besonderen Verordnung benötigen und nur in einer Apotheke erhältlich sind (dito),
• apothekenpflichtige Arzneimittel, die nur in Apotheken, aber ohne ärztliche Verordnung erhältlich sind (unverbindliche Preisempfehlung),
• frei verkäufliche Arzneimittel, die auch außerhalb von Apotheken erhältlich sind (freie Preisbildung).
Fertigarzneimittel bedürfen einer behördlichen Genehmigung, bevor sie in den Verkehr gebracht werden dürfen. Zweck dieser Regelung ist es, die Bevölkerung vor schädlichen oder unwirksamen Arzneimitteln zu schützen. Das Pharmaunternehmen muss in einem Zulassungsantrag die Wirksamkeit, Unbedenklichkeit und Qualität des Arzneimittels belegen. Entscheidend für die Zulassung durch die zuständige Arzneimittelbehörde ist, dass die Beurteilung der Unterlagen für das Arzneimittel ein günstiges Nutzen-Risiko-Verhältnis ergibt.
Arzneimittel der besonderen Therapierichtungen bedürfen abweichend davon einer Registrierung.

(PKV-Verband)

Das Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie regelt in der Arzneimittelpreisverordnung im Einvernehmen mit dem Bundesministerium für Gesundheit die Handelsspannen der Apotheken und des pharmazeutischen Großhandels für verschreibungspflichtige Arzneimittel. Seit 2011 beträgt der zulässige Großhandelszuschlag auf den Herstellerabgabepreis 3,15 Prozent, höchstens jedoch 37,80 Euro. Dazu kommt ein Festzuschlag in Höhe von 70 Cent. Die Apotheke erhebt einen pauschalen Zuschlag von 8,35 Euro zuzüglich drei Prozent je Packung. Der Apothekenverkaufspreis enthält zusätzlich die Mehrwertsteuer in Höhe von 19 Prozent. Besondere Zuschläge gelten für in Apotheken hergestellte Arzneimittellösungen unter anderem für die Krebs- und Schmerztherapie.

(PKV-Verband)

Grundsätzlich sind PKV-Versicherte einen Monat lang in ganz Europa versichert. Für einen weitergehenden Versicherungsschutz sollte sich der Versicherte mit seiner PKV in Verbindung setzen. Auch wegen des Rücktransports bei schwerer Erkrankung ist der Abschluss einer Auslandsreise-Krankenversicherung zu empfehlen.

„Aut idem“ kommt aus dem Lateinischen und bedeutet „oder Gleiches“. Hintergrund: Nach Ablauf des Patentschutzes für ein Originalpräparat kommen häufig Arzneimittel mit dem gleichen Wirkstoff, so genannte Generika, auf den Markt, die in der Regel deutlich preiswerter sind.

In der gesetzlichen Krankenversicherung ist der Apotheker verpflichtet, ein wirkstoffgleiches preisgünstigeres Arzneimittel abzugeben, falls der Arzt das nicht durch ein Kreuz im Feld „aut idem“ des GKV-Rezeptvordrucks (rosa) ausgeschlossen hat.

Auf dem PKV-Rezeptvordruck (blau) gibt es ebenfalls ein Feld „aut idem“. Der PKV-Verband empfiehlt Ärzten und Apothekern folgenden Umgang mit dem Feld:

1. Der Arzt gestattet es dem Apotheker, dass das verordnete Arzneimittel durch ein wirkstoffgleiches Präparat ausgetauscht wird. In diesem Fall verzichtet er auf ein Kreuz.
2. Der Arzt besteht darauf, dass das von ihm verordnete Arzneimittel abgegeben wird. In diesem Fall setzt er das Kreuz.

Der Nutzen der „Aut idem“-Regelung für Sie als Patient liegt darin, dass Sie ein wirkstoffgleiches Arzneimittel möglicherweise deutlich preiswerter als das Originalpräparat beziehen können. Wenn Sie mit Ihrer Versicherung einen Selbstbehalt vereinbart haben, werden Sie so weniger belastet.

Sprechen Sie auch mit Ihrem Apotheker über Möglichkeiten, wirkstoffgleiche preisgünstige Arzneimittel zu beziehen.

(PKV-Verband)