ARAG 205, 240, 549 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

ARAG
PKV-Anbieter ARAG
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 440 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung über Höchstsatz
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 50 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

ARAG 205, 240, 549 AW im Profil

Der ARAG 205, 240, 549 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt, der mit Leistungen auf hohem Niveau ausgestattet ist: GOÄ-Erstattungen auch über die Höchstsätze hinaus, 440 EUR Selbstbehalt pro Jahr, Zweibettzimmer im Krankenhaus mit Privatarztbehandlung, 80% Zahnersatz, 100% Zahnbehandlung und bis zu 50 Psychotherapie-Sitzungen pro Kalenderjahr. Sehhilfen (105 EUR Gestell, Gläser und Kontaktlinsen voll) gehören zum Leistungspaket, ebenso umfassende Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen ohne Beschränkungen.

Da dieser Tarif seit langem geschlossen ist, wirkt sich die schrumpfende Versichertengruppe auf die Beitragsentwicklung aus. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einer neueren Tarifgeneration beim gleichen Versicherer kann in vielen Fällen Beitragsersparnisse bringen, ohne dass gleichzeitig auf Leistungen verzichtet werden muss. Altersrückstellungen werden häufig angerechnet, und die Gesundheitsprüfung fällt je nach Zieldeckung oft aus. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat Zugriff auf den gesamten ARAG-Tarifbestand und kann gezielt aufzeigen, welche modernen Tarife als Optimierungsoption verfügbar sind.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt, wie der ARAG PKV-Tarif zu Ihrer Lebenssituation passt und ob ein Wechsel sinnvoll ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt440 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

205: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Sehhilfen (Brillen)

205: 105,-EUR für Gestell. Gläser und Kontaktlinsen voll. Erneuter Anspruch bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

205: Max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

205: Folgende Hilfsmittel (geschlossener Hilfsmittelkatalog):orthopädische Schuheinlagen, Bandagen, Gummistrümpfe, Leibbinden, Bruchbänder, Hörhilfen, Stützapparate und Prothesen.

Nach vorheriger Zusage nicht aufgeführte Hilfsmittel, wie z.B. Krankenfahrstühle (angemessene Ausführung), Beatmungsgeräte oder Geräte zur Schlafapnoebehandlung.

Ärztliche Behandlung

205: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

205: Max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

205: Erstattungsfähig sind gezielte ambulante Vorsorgeuntersuchungen (ohne Altersgrenzen, Diagnosebeschränkung und ohne zeitliche Einschränkung).

Impfungen ohne Beschränkung auf gesetzliche Programme, auch als Prophylaxe für Auslandsreisen.

Selbstbeteiligung gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Werden Vorsorgeleistungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

240: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

240: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

240: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

549: Auch über die Höchstsätze der GOZ/GOÄ hinaus.

Erstattungen

549: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Inlays werden zu 100% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet
  • Material- und Laborkosten werden zum Prozentsatz der Maßnahme erstattet.
Summenbegrenzung

549: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.025,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 2.050,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.075,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 4.100,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 5.125,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.150,-EUR im 6.Versicherungsjahr
  • 7.175,-EUR im 7.Versicherungsjahr
  • 8.200,-EUR im 8.Versicherungsjahr
  • 9.225,-EUR im 9.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

549: Wird bei Zahnersatz und Kieferorthopädie empfohlen.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele ARAG-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Bestandstarif mit stabilen Leistungen

Der ARAG 205, 240, 549 AW steht nicht mehr für Neukundenakquisition offen, kann aber von bestehenden ARAG-Versicherten im Rahmen eines internen Tarifwechsels weiterhin angesteuert werden. Da die Risikogemeinschaft über die Jahre geschrumpft ist, tragen weniger Versicherte die medizinischen Kosten und Kostensteigerungen, was zu überdurchschnittlichen Beitragsanpassungen führt. Für Bestandsversicherte dieses Tarifs ist dies eine zentrale Motivation, die §204 VVG Wechseloptionen zu prüfen.

Geschlossene Tarife wie dieser werden oft nicht mehr aktiv in den Öffentlichkeitskanälen kommuniziert und sind in Standard-Tarifvergleichen unsichtbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat jedoch Einblick in alle ARAG-Tarife, auch die nicht mehr beworbenen, und kann bewerten, ob ein Verbleib oder ein Wechsel für Ihre Situation das Richtige ist.

Wechselchancen im Rahmen des §204 VVG

Wer bereits in der ARAG versichert ist und den 205, 240, 549 AW hält, kann innerhalb der Gesellschaft in andere Tarife wechseln, ohne die Versicherung zu wechseln. In vielen Fällen werden die Altersrückstellungen übernommen, und die erneute Gesundheitsprüfung entfällt oder fällt deutlich leichter aus. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann Ihnen sagen, welche ARAG-Alternativen mit besseren Prämien und gleichwertigen oder sogar verbesserten Leistungen verfügbar sind. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und Jetzt anmelden.

Beitragserhöhungen im geschlossenen Tarif und Ihre Handlungsmöglichkeit

Geschlossene Tarife wie der ARAG 205, 240, 549 AW sind anfällig für Beitragserhöhungen, weil die Versichertengemeinschaft schrumpft: Neue Mitglieder kommen nicht hinzu, während bestehende Mitglieder älter werden und tendenziell mehr Leistungen beanspruchen. Ohne Zuwachs ist es schwieriger, Kostensteigerungen und die steigenden medizinischen Behandlungskosten auf breitere Schultern zu verteilen. Die demografische Spirale führt zu überdurchschnittlichen jährlichen Beitragsanpassungen.

Ein Tarifwechsel zu einem geöffneten oder jüngeren ARAG-Tarif kann helfen, diese Kostenspirale zu unterbrechen. Mit einer aktuellen Risikogemeinschaft und stabilerer Altersstruktur steigen die Prämien oft deutlich moderater. Schauen Sie sich in unserem Beitragserhöhungs-Chart an, wie die ARAG-Tarife im Zeitverlauf abschneiden. Wenn Sie einen Wechsel ernsthaft in Betracht ziehen, startet unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit konkreten Vorschlägen: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum ARAG 205, 240, 549 AW

Der Tarif bietet GOÄ-Erstattung über den Höchstsatz hinaus, 440 EUR Selbstbehalt pro Jahr, Zweibettzimmer mit Privatarztbehandlung, 100% Zahnbehandlung (inklusive Wurzelbehandlung und Prophylaxe) und 80% Zahnersatz mit Obergrenzen (1.025 EUR im 1. Jahr bis 9.225 EUR im 9. Jahr). Psychotherapie: bis 50 Sitzungen pro Kalenderjahr. Sehhilfen: 105 EUR für Gestell plus vollständige Erstattung von Gläsern und Kontaktlinsen. Umfassende Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen ohne Altersgrenzen.
Der Tarif ist seit langem geschlossen: Er nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf. Bestehende ARAG-Versicherte können aber über einen internen Tarifwechsel (§204 VVG) in diesen Tarif wechseln. Die geschlossene Risikogemeinschaft bedeutet jedoch steigende Beitragslast für verbliebene Versicherte, da Kostensteigerungen auf eine schrumpfende Basis umgelegt werden.
Der Selbstbehalt beträgt 440 EUR pro Versicherungsjahr und gilt ambulant, stationär und zahnmedizinisch. Dies ist ein moderater Selbstbehalt, der typisch für gehobene Tarife ist. Er bedeutet, dass Sie bei jedem Versicherungsfall einen Eigenanteil tragen, bevor die Versicherung eintritt.
Ja, ein Tarifwechsel innerhalb der ARAG ist möglich. Nach §204 VVG können Sie zu anderen ARAG-Tarifen wechseln, ohne die Versicherung zu wechseln. In vielen Fällen werden Altersrückstellungen übernommen und Gesundheitsfragen entfallen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse identifiziert geeignete günstigere Optionen. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger Ferdinand Halm beurteilen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihren prioritären Leistungen ab. Da der Tarif geschlossen ist und die Beitragsentwicklung überdurchschnittlich, lohnt sich eine Prüfung für viele Versicherte. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert, ob ein Wechsel zu einem moderneren ARAG-Tarif mit besseren Prämien möglich ist und ob die neuen Leistungen Ihren Bedarf abdecken.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert