HanseMerkur A100, P2E, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A100, P2E, P3, ZA100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif A100, P2E, P3, ZA100 AW der HanseMerkur kombiniert ein seltenes Merkmal mit solider Leistungsarchitektur: einen Selbstbehalt von 0 Euro für alle Versicherungsfälle (ambulant, stationär, zahnmedizinisch). Ambulante Leistungen werden bis zum 3,5-fachen Satz der GOÄ erstattet, stationär erfolgt Privatarztbehandlung, und die Zahnversicherung deckt Zahnbehandlung zu 100% sowie Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80% ab. Als Tarif der alten Welt und bereits geschlossener Status unterstreicht die Prämienentwicklung die historische Solidität dieser Kombination.

Geschlossene Tarife der älteren Generation wie dieser entwickeln sich typischerweise durch die schrumpfende und überaltende Risikogemeinschaft dynamisch nach oben - der 0-Euro-Selbstbehalt bietet hier allerdings eine verlässliche Kostenkalkulation ohne Kostenbeteiligung. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG bei der HanseMerkur kann für Bestandsversicherte attraktiv sein: häufig lassen sich durch einen Wechsel in einen offenen oder neueren Tarif ähnliche Leistungen bei niedrigeren Prämien realisieren, und in vielen Fällen werden die Altersrückstellungen übernommen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm beleuchtet, ob der HanseMerkur PKV-Tarif zu Ihrem Profil passt und welche Optimierungswege offen stehen.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A100: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A100: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A100: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A100: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A100: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+P2E: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+P2E: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, P2E: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Bestandstarif: Was das für Versicherte bedeutet

Der A100, P2E, P3, ZA100 AW akzeptiert keine Neukunden mehr - dieser Tarif ist für externe Interessenten nicht zugänglich. Bestandsversicherte der HanseMerkur können jedoch gemäß §204 VVG in diesen Tarif wechseln, wenn sie von einem anderen HanseMerkur-Tarif wechseln möchten. Geschlossene Tarife dieser Altersstruktur sehen sich mit einer schrumpfenden Versichertenbasis konfrontiert, was die Beitragsstabilität zunehmend belastet - ein Grund, warum viele Versicherte einen Wechsel in Betracht ziehen.

Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden von Versicherern häufig nicht mehr aktiv vermarktet oder öffentlich prominent gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche Bestandstarife und kann konkret einschätzen, ob ein Wechsel aus diesem Tarif in einen optimierten Nachfolgetarif sinnvoll ist, dabei die Altersrückstellungen gesichert bleiben und Leistungen erhalten oder sogar verbessert werden.

Tarifwechsel im HanseMerkur-Portfolio: Ihre Chancen

Das Wichtigste zuerst: Sie können innerhalb der HanseMerkur in einen anderen Tarif wechseln - das regelt §204 VVG. In vielen Fällen können Altersrückstellungen übernommen werden, und häufig ist eine erneute Gesundheitsprüfung nicht erforderlich, um bessere oder gleichwertige Leistungen zu ähnlichen oder niedrigeren Beiträgen zu erhalten. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihr persönliches Optimierungspotenzial im HanseMerkur-Portfolio und zeigt auf, welche Wechselszenarien real umsetzbar sind. Melden Sie sich zu unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse an: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im geschlossenen Tarif: Strategien für Bestandsversicherte

Dieser Tarif ist nicht nur geschlossen, sondern auch Teil der alten Welt - eine Kombination, die einem strukturellen Beitragserhöhungs-Druck unterliegt. Die schrumpfende Versichertenbasis, die Überalterung des Kollektivs und die gestiegenen medizinischen Kosten treffen zusammen; hinzu kommt die längerfristig sinkende Kapitalrendite. Besonders in älteren, kleineren Tarifkollektiven wie diesem verstärkt sich dieser Effekt.

Die gute Nachricht: Der 0-Euro-Selbstbehalt schafft Kalkulationssicherheit, doch die Beiträge selbst sind durch einen Wechsel oft zu senken. Ein §204 VVG-interner Tarifwechsel zu einem offenen oder neueren Tarif der HanseMerkur kann tendenziell die Beitragslast reduzieren, während Altersrückstellungen häufig erhalten bleiben. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Seite, um die Entwicklung dieses Tarifkollektivs nachzuvollziehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit Jetzt anmelden zeigt Ihnen konkret auf, welche Alternativtarife verfügbar sind und wie viel Sparpotenzial realistisch besteht.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A100, P2E, P3, ZA100 AW

Der Tarif bietet umfassenden Schutz ohne Selbstbeteiligung. Ambulant werden ärztliche Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ erstattet, Laborleistungen bis 1,3-fach, maximal 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, Sehhilfen bis 350 DM alle 2 Jahre (darüber 50%), Naturheilverfahren im Schulmedizinskostenumfang, Vorsorgeuntersuchungen und empfohlene Impfungen. Stationär erfolgt Privatarztbehandlung mit gleicher GOÄ-Erstattung bis 3,5-fach. Zahnmedizinisch: 100% für Behandlung und Prophylaxe, 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie.
Der Tarif ist geschlossen und akzeptiert keine Neukunden mehr von außen. Das bedeutet: Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, und die Altersstruktur verschärft sich - was zu höheren Beitragserhöhungen führt als in offenen Tarifen. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur eröffnet sich jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG, um in stabilere Tarife zu wechseln.
Der Selbstbehalt beträgt 0 Euro - ein seltenes Merkmal. Das bedeutet: Sie leisten bei keinem Versicherungsfall eine Kostenbeteiligung, weder ambulant noch stationär noch zahnmedizinisch. Diese Vollerstattung ohne Eigenanteil ermöglicht verlässliche Kostenkalkulation, auch wenn die Grundprämie entsprechend höher ausfällt.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter können Sie intern nach §204 VVG wechseln. In vielen Fällen werden Altersrückstellungen übernommen, und häufig entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse hilft hier konkret weiter. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Die Chancen sind erheblich: Der Tarif befindet sich in einer älteren, schrumpfenden Risikogemeinschaft, was Beitragserhöhungen beschleunigt. Ein Wechsel zu einem offenen oder neueren HanseMerkur-Tarif könnte Einsparungen bringen, besonders wenn Sie unterversichert oder überversichert sind. Entscheidend sind Ihr Alter, Gesundheitszustand und verfügbare Alternativtarife - hier liefert unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm die konkrete Bewertung für Ihren Fall.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert