HanseMerkur A100, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A100, P3, ZA100 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif A100, P3, ZA100 AW der HanseMerkur kombiniert attraktive Leistungsstandards mit dem entscheidenden Vorteil eines Selbstbehalts von 0 Euro. Versicherte erhalten im ambulanten Bereich bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen) erstattet, profitieren von bis zu 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr und umfassender Zahnabdeckung mit 100% Zahnbehandlung sowie 80% Zahnersatz. Sehhilfen werden bis 350 DM plus 50% Zuzahlung alle zwei Jahre übernommen. Der Tarif gehört zur alten Welt und ist seit längerer Zeit geschlossen.

Für bestehende HanseMerkur-Versicherte öffnet sich durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG ein häufig genutztes Optimierungspotenzial: In vielen Fällen können günstigere Tarife mit gleichen oder besseren Leistungen erreicht werden, ohne dass Altersrückstellungen verloren gehen. Da der A100, P3, ZA100 AW ein geschlossener Tarif mit schrumpfender Risikogemeinschaft ist, sehen sich Versicherte typischerweise überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen ausgesetzt - ein klassischer Anlass für einen Tarifwechsel-Check.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter der Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm offenbart, welche HanseMerkur PKV-Tarif-Alternativen für Ihre Situation sinnvoll sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A100: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A100: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A100: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A100: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A100: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was das für Versicherte bedeutet

Der A100, P3, ZA100 AW ist geschlossen - neue, externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Das ist kein Manko für Bestandsversicherte der HanseMerkur, denn der Tarifwechsel innerhalb des eigenen Versicherers bleibt jederzeit möglich. Was ein geschlossener Tarif jedoch bedeutet: Die Risikogemeinschaft schrumpft, weil Neuzugänge ausbleiben und ältere Versicherte die Gruppe verlassen. Daraus folgt ein ungünstiger Versichertenmix mit steigendem Durchschnittsalter und höherer Inanspruchnahme - die Beitragsentwicklung verschärft sich messbar, und Prämiensprünge werden häufiger.

Solche älteren, geschlossenen Tarife werden oft nicht mehr aktiv kommuniziert oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick dieser Altbestände und kann konkrete Empfehlungen aussprechen, die zu Ihrer persönlichen Situation passen - ob Sie im A100, P3, ZA100 AW bleiben oder einen optimierten Nachfolgetarif mit besseren Konditionen finden.

Tarifwechsel im A100, P3, ZA100 AW: Ihre Chancen

Für HanseMerkur-Versicherte besteht das Recht, intern nach §204 VVG in einen anderen Tarif desselben Versicherers zu wechseln. Dabei werden Altersrückstellungen häufig vollständig mitgenommen, und in vielen Fällen entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Die genaue Gestaltung hängt vom Ziel-Tarif ab und muss im Einzelfall geklärt werden. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre Situation konkret und deckt auf, welche Wechsel-Szenarien für Sie rentabel sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen die besten Alternativen: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im A100, P3, ZA100 AW - was tun?

Geschlossene Tarife wie der A100, P3, ZA100 AW sind typischerweise stärker von Beitragserhöhungen betroffen als offene Nachbarmodelle. Der Grund liegt in der schrumpfenden Risikogemeinschaft: Ohne neue, junge Kunden bleibt nur eine älter werdende Gruppe mit steigender Leistungsinanspruchnahme, während die Prämien-Basis schmaler wird. Medizinische Kostensteigerungen treffen eine kleinere Gemeinschaft, was sich überproportional in der Beitragsanpassung widerspiegelt.

Ein Tarifwechsel ist oft der sinnvollere Weg als Passivität. Zahlreiche HanseMerkur-Versicherte wechseln erfolgreich in modernere Tarife mit besserer Risikostruktur und finden dabei häufig Beiträge, die trotz gleichbleibender oder verbesserter Leistungen günstiger ausfallen. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart, um die Entwicklung bei HanseMerkur einzuordnen. Die persönliche Empfehlung folgt aus unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse - Jetzt anmelden und Ihre Optionen durchleuchten lassen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A100, P3, ZA100 AW

Der Tarif deckt ambulante ärztliche Leistungen bis zu GOÄ-Höchstsätzen ab: 3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Laborleistungen. Psychotherapie umfasst 25 Sitzungen pro Kalenderjahr. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80% (mit Jahreshöchstgrenzen von 1.230 EUR im 1.-2. Jahr, steigend bis 5.120 EUR im 5.-6. Jahr). Sehhilfen: 350 DM plus 50% Zuzahlung alle zwei Jahre. Stationär: Regelleistungen und Belegarztbehandlung bis Höchstsätze GOÄ, Mehrbettzimmer, Psychotherapie abgedeckt.
Der Tarif ist geschlossen - neue, externe Kunden werden seit Jahren nicht mehr aufgenommen. Das betrifft Bestandsversicherte nicht: Wechsel innerhalb der HanseMerkur bleiben möglich. Nachteil: Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, Versicherte werden älter, Beitragserhöhungen fallen tendenziell deutlicher aus als in offenen Tarifen mit aktiv gepflegter Altersstruktur.
Der Selbstbehalt beträgt 0 Euro - Sie zahlen bei jeder ambulanten und stationären Leistung nichts selbst. Das ist ein großer Vorteil und macht diesen Tarif besonders attraktiv für Versicherte mit häufigen Arztbesuchen oder geplanten Eingriffen. Ein Selbstbehalt von null Euro positioniert den A100, P3, ZA100 AW in einem Premium-Segment und ist einer der Gründe für die höheren Beiträge im Alter.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter haben Sie das Recht, nach §204 VVG intern in einen anderen Tarif zu wechseln. Dabei können Altersrückstellungen in vielen Fällen mitgenommen werden, und eine Gesundheitsprüfung ist oft nicht erforderlich - dies hängt jedoch vom Ziel-Tarif ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche Alternativen finanzielle Einsparungen bringen. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das kommt auf Ihre persönliche Situation an - vor allem auf Ihr Alter, Ihren Gesundheitszustand und Ihre geplanten medizinischen Leistungen. Ein geschlossener Tarif mit Null-Selbstbehalt und hohen Zahnersatz-Anteilen ist attraktiv, aber die Beitragsentwicklung ist langfristig belastend. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie konkret, ob ein Wechsel zu besseren Konditionen führt oder ob Sie im A100, P3, ZA100 AW bestmöglich bleiben. Die Antwort liegt in den Zahlen - nicht in allgemeinen Empfehlungen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert