HanseMerkur A100, P3, ZA50 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A100, P3, ZA50 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif A100, P3, ZA50 AW der HanseMerkur bietet eine umfassende Krankenversicherung ohne Selbstbehalt und mit großzügigen Leistungssätzen. Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen). Bestandteile sind 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, Sehhilfen bis 350 DM alle zwei Jahre sowie umfassende Zahnversorgung mit Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie. Der Tarif gehört zur Alten Welt und ist nicht mehr für externe Neukunden zugänglich.

Die fehlende Beitragserhöhung durch einen Selbstbehalt von 0 Euro macht diesen Tarif für Versicherte attraktiv, die einen umfassenden Schutz ohne Zuzahlungen bevorzugen. Allerdings ist das Versichertenkollektiv eines geschlossenen, älteren Tarifs typischerweise älter und schrumpfend, wodurch die Beitragsentwicklung angespannt ausfällt. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur eröffnet ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG häufig Optimierungsmöglichkeiten: Ein Wechsel zu einem offenen Tarif mit besserer Altersstruktur kann Prämien stabilisieren und dennoch vergleichbare Leistungen erhalten.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen, ob ein Wechsel zu einem günstigeren HanseMerkur PKV-Tarif für Ihre Situation sinnvoll ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A100: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A100: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A100: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A100: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A100: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Ein geschlossener Tarif ist für neue, externe Kunden nicht zugänglich; bestehende Versicherte der HanseMerkur können jedoch im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG weiterhin in solche Tarife wechseln. Das Versichertenkollektiv des A100, P3, ZA50 AW schrumpft über die Zeit, da keine Neukunden hinzukommen. Dies führt zu einer Überalterung der Risikogemeinschaft und verschärft die Beitragsentwicklung. Geschlossene Tarife wie dieser erfordern daher regelmäßige Überprüfung auf Optimierungspotenziale.

Ältere und geschlossene Tarife werden von Versicherern häufig nicht aktiv kommuniziert oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick solcher Bestands- und Alttarife und kann fundiert einschätzen, ob ein Wechsel zu einem offenen Tarif der HanseMerkur sinnvoll ist. In den meisten Fällen sind Altersrückstellungen auf einen neuen Tarif übertragbar und ein Wechsel mit gleichwertigen oder besseren Leistungen möglich.

Tarifwechsel im A100, P3, ZA50 AW: Ihre §204 VVG Möglichkeiten

Sie haben das Recht, innerhalb der HanseMerkur zu einem anderen Tarif zu wechseln (§204 VVG). Ein interner Tarifwechsel ist häufig ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich, und in vielen Fällen können Ihre bereits eingezahlten Altersrückstellungen auf den neuen Tarif übertragen werden. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Situation und bewertet alle verfügbaren Alternativen innerhalb der HanseMerkur. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechselmöglichkeiten und deren finanzielle Auswirkungen. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine persönliche Empfehlung für Ihren optimalen Tarif.

Beitragserhöhungen im A100, P3, ZA50 AW: Handlungspfade

Der geschlossene Tarif A100, P3, ZA50 AW ist anfällig für Beitragserhöhungen, da die Risikogemeinschaft kontinuierlich schrumpft und das Durchschnittsalter der Versicherten steigt. Ohne Zustrom jüngerer Neukunden müssen die medizinischen Kostensteigerungen und die Alterung vollständig durch die verbleibenden Versicherten getragen werden. Diese Dynamik führt zu überdurchschnittlichen Prämienzuwächsen, besonders in älteren geschlossenen Tarifen.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offenen Tarif mit besserer Altersstruktur ist häufig der wirksamste Weg, um Beitragsschwankungen abzufedern. Viele Versicherte erreichen durch einen Wechsel stabile oder sogar sinkende Prämien. Vergleichen Sie die historische Beitragsentwicklung des A100, P3, ZA50 AW mit Alternativen im Beitragserhöhungs-Chart der HanseMerkur. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unser erfahrenes Team bietet Ihnen konkrete Handlungsoptionen und eine praxisnahe Wechselplanung. Jetzt anmelden und sichern Sie sich Planungssicherheit.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A100, P3, ZA50 AW

Der Tarif bietet umfangreiche ambulante Versorgung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen: 3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen, 1,3-fach für Laborleistungen. Die Zahnversorgung (ZA50) enthält Zahnbehandlung ohne Limit, Zahnersatz mit jährlichen Maximalbeträgen von 1.600 EUR (Jahre 1-2), 3.200 EUR (Jahre 3-4) und 5.200 EUR (Jahre 5-6) sowie Kieferorthopädie. Ambulant sind zudem 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, Sehhilfen bis 350 DM alle zwei Jahre, Naturheilverfahren und Vorsorgeuntersuchungen versichert.
Der Tarif ist geschlossen für externe Neukunden, nimmt also keine neuen Versicherten von außerhalb auf. Das bedeutet, die Risikogemeinschaft wird nicht durch junge, beitragsgünstige Neukunden aufgefrischt, sondern vergreist kontinuierlich. Dies führt zu überproportionalen Beitragserhöhungen. Für interne Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur bleibt der Tarif aber zugänglich; bestehende Versicherte können ohne externen Versichererwechsel in diesen Tarif wechseln oder aus ihm hinaus.
Der Tarif hat keinen Selbstbehalt (0 EUR). Das bedeutet, sämtliche versicherten Leistungen werden ohne Zuzahlungen oder jährliche Kostenbeteiligungen erstattet. Dies macht den Tarif besonders attraktiv für Versicherte mit hohem Leistungsbedarf und bietet maximale Planungssicherheit bei Arzt- und Zahnarztbesuchen.
Ja, Sie können als Bestandsversicherter der HanseMerkur einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in Anspruch nehmen. In vielen Fällen ist ein Wechsel zu einem offenen Tarif ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich und Ihre Altersrückstellungen können häufig übernommen werden. Ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und unter vollständiger Mitnahme Ihrer Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen alle verfügbaren Optionen.
Ein Wechsel lohnt sich oft, besonders wenn Sie von den hohen Beitragserhöhungen in geschlossenen Alttarifen betroffen sind. Der entscheidende Faktor ist Ihr Alter und Ihr Gesundheitszustand: Jüngere und gesunde Versicherte profitieren deutlich von offenen Tarifen mit besserer Altersstruktur und moderaterer Prämienentwicklung. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre individuelle Situation und bewertet, welche Tarife der HanseMerkur zu Ihrer Person und Ihrem Budget passen. Häufig sind Wechsel mit gleichen oder besseren Leistungen zu deutlich niedrigeren Prämien realisierbar.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert