HanseMerkur A100, PS1, PS3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A100, PS1, PS3, Z100 AW im Detail

Geschlossener Bisex-Tarif der HanseMerkur aus der alten Welt mit überzeugenden Leistungsmerkmalen: Der A100, PS1, PS3, Z100 AW richtet sich an Bestandsversicherte des Unternehmens und bietet umfangreiche Absicherung ohne Selbstbehalt. Die ambulante Behandlung erfolgt bis zu Höchstsätzen der GOÄ (bis 3,5-fach), stationär wird Chefarztbehandlung ohne Kostendeckelung erstattet, und die Zahnversicherung erstattet 100 Prozent Zahnbehandlung sowie 80 Prozent Zahnersatz ohne Summenbegrenzung. Zusätzlich sind Psychotherapie (maximal 25 Sitzungen jährlich), Sehhilfen, Naturheilverfahren und umfassende Vorsorgeuntersuchungen enthalten.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen die Prämie senken, ohne dass dieser Tarif an Attraktivität verliert. Als geschlossener Bestandstarif aus der alten Welt ist die A100-Risikogemeinschaft stabil strukturiert, jedoch sollte eine Beitragserhöhung angesichts medizinischer Kostensteigerungen und der Altersentwicklung regelmäßig überprüft werden. Ein Wechsel innerhalb der HanseMerkur bewahrt häufig die Altersrückstellungen und ermöglicht unter Umständen einen Zugang zu aktuelleren Tarifen mit besserer Beitragsentwicklung.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen, welche Optimierungsmöglichkeiten im HanseMerkur PKV-Tarif für Ihre persönliche Situation bestehen und ob ein Tarifwechsel wirtschaftlich sinnvoll ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A100: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A100: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A100: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A100: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A100: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

PS3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: A100, PS1, PS3, Z100 AW versichert?
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Bisex-Tarif bei der HanseMerkur?

Der A100, PS1, PS3, Z100 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif, was bedeutet, dass die HanseMerkur keine neuen, externen Kunden mehr aufnimmt. Bestehende Versicherte derselben Versicherungsgesellschaft können jedoch innerhalb der gleichen Risikogemeinschaft via §204 VVG in diesen Tarif wechseln. Die stabile Altersstruktur und die etablierte Versichertengruppe bieten ein hohes Maß an Planungssicherheit für langjährige Versicherte, doch die demografische Alterung der Risikogemeinschaft führt tendenziell zu überproportionalen Beitragserhöhungen.

Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden von den Versicherern vielfach nicht aktiv beworben oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über fundierte Kenntnisse solcher Bestandstarife und kann gezielt empfehlen, wenn ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur für Ihre Situation geeignet ist. Dies setzt jedoch eine persönliche Analyse der Leistungsmerkmale und des individuellen Bedarfs voraus.

Tarifwechsel bei der HanseMerkur: Wann lohnt sich die Optimierung?

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist für Versicherte des A100, PS1, PS3, Z100 AW möglich, ohne die Gesellschaft zu wechseln. In vielen Fällen können die Altersrückstellungen zumindest teilweise mitgenommen werden, und eine erneute Gesundheitsprüfung ist häufig nicht erforderlich - dies hängt aber vom spezifischen Zieltarif und den aktuellen Tarifbedingungen ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie konkret, ob ein verfügbarer Tarifwechsel bei der HanseMerkur zu einer Prämienersparnis führen kann und welche Leistungen Sie dabei bewahren. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen alle verfügbaren Optionen im Detail: Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im A100, PS1, PS3, Z100: Tarifwechsel als Lösung

Der geschlossene Charakter dieses Tarifs führt zu einer schrumpfenden Versichertengruppe, die die Risiken zunehmend allein tragen muss. Dies ist ein wesentlicher Grund für Beitragserhöhungen, die bei älteren Bestandstarifen tendenziell stärker ausfallen als bei offenen Tarifen mit stabiler Neukunden-Integration. Hinzu kommen die allgemeine medizinische Kostensteigerung und der demografische Wandel der bestehenden Risikogemeinschaft.

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur bietet in vielen Fällen die beste Lösung: Sie können häufig in einen moderneren Tarif derselben Gesellschaft wechseln und dabei von besserer Beitragsstabilität profitieren. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um die Entwicklung der Prämien nachzuvollziehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen maßgeschneiderte Wechseloptionen innerhalb der HanseMerkur: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur A100, PS1, PS3, Z100 AW

Der Tarif bietet umfassende Absicherung: Ambulant erstattet der A100 ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Psychotherapie ist mit maximal 25 Sitzungen pro Jahr enthalten, Sehhilfen bis 350 DM alle zwei Jahre plus 50 Prozent für Beträge darüber. Stationär deckt PS1/PS3 Chefarztbehandlung ohne Kostendeckelung ab. Zahnversicherung Z100: 100 Prozent für Zahnbehandlung und Prophylaxe, 80 Prozent für Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne Summenbegrenzung. Naturheilverfahren und Vorsorgeuntersuchungen sind ebenfalls abgesichert.
Es handelt sich um einen geschlossenen Bisex-Tarif aus der alten Welt. Die HanseMerkur nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf. Das bedeutet für bestehende Versicherte: Die Risikogemeinschaft schrumpft langfristig, was zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führen kann. Jedoch können Bestandsversicherte der HanseMerkur via §204 VVG intern in diesen Tarif wechseln. Der Tarif profitiert von einer etablierten, eingespielten Versichertengruppe, ist jedoch anfällig für demografische Alterungseffekte.
Der Selbstbehalt beträgt null Euro. Dies ist ein großer Vorteil: Sie zahlen keinen Eigenanteil pro Versicherungsjahr und keine Selbstbeteiligung pro Krankheitsfall. Der Tarif erstattet Ihre medizinischen Kosten ohne Abzüge in voller Höhe gemäß den Leistungsbeschreibungen. Das platziert diesen Tarif in der Premium-Kategorie der HanseMerkur, was insbesondere bei chronischen Erkrankungen oder häufigen Arztbesuchen wirtschaftlich vorteilhaft ist.
Ja, ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist möglich. Dies ist ein interner Wechsel - Sie bleiben bei derselben Versicherungsgesellschaft. In vielen Fällen können Altersrückstellungen übernommen werden, und oft ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich; dies muss aber im Einzelfall geprüft werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, welche günstigeren Tarife der HanseMerkur für Sie verfügbar sind. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab. Als geschlossener Tarif der alten Welt sieht sich dieser vor allem mit Beitragserhöhungen konfrontiert, die durch die schrumpfende Versichertengruppe verstärkt werden. Wenn Sie diese Beitragserhöhungen spüren und alternative Tarife der HanseMerkur mit besseren Beitragsperspektiven verfügbar sind, lohnt sich ein Wechsel tendenziell. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie die konkrete Rechnung: Ist die Prämienersparnis signifikant, bleiben die Leistungen gleichwertig oder verbessern sich sogar, und sind Ihre Altersrückstellungen gesichert?

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert