HanseMerkur A100, PS3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A100, PS3, ZA100 AW im Überblick

Geschlossener Bisex-Tarif der HanseMerkur aus der alten Welt mit vollständigem Leistungsschutz: Der A100, PS3, ZA100 AW bietet Versicherten die Erstattung ambulanter ärztlicher Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, stationäre Regelleistungen sowie Belegarztbehandlung mit identischen Höchstsatzbegrenzungen. Besonders attraktiv ist die zahnärztliche Versorgung mit 100% Erstattung für Zahnbehandlung und 80% für Zahnersatz bis zu den Höchstsätzen der GOZ. Obendrein profitieren Versicherte von der Absicherung ohne Selbstbehalt.

Der Tarif ist seit längerer Zeit geschlossen und nimmt keine Neukunden mehr auf. Die Risikogemeinschaft wird damit kleiner und älter, was typischerweise zu höheren Beitragsanpassungen führt. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen eine Lösung sein: Versicherte können auf günstigere Tarife mit tendenziell besserer Altersstruktur und moderaterem Beitragstrend wechseln, und in der Regel werden bestehende Altersrückstellungen ganz oder teilweise übernommen. Ob eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist, muss im Einzelfall geprüft werden.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm bewertet den HanseMerkur PKV-Tarif im Kontext Ihrer persönlichen Situation und zeigt auf, welche internen Wechselmöglichkeiten zu Beitragsstabilität führen können.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A100: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A100: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A100: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A100: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A100: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Ein geschlossener Tarif wie der A100, PS3, ZA100 AW ist nicht mehr für externe Neukunden zugänglich; die HanseMerkur nimmt für diese Tarifkombination keine Neuverträge an. Bestandsversicherte des gleichen Versicherers können jedoch im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG weiterhin in solche Tarife wechseln oder aus ihnen herauswechseln. Die geschlossene Risikogemeinschaft altert kontinuierlich, das Durchschnittsalter steigt, und Beitragserhöhungen fallen oft überdurchschnittlich aus, weil die Kosteneinsparungen durch Altersrückstellungen nicht mit dem Kostenwachstum der älteren, kleineren Gruppe mithalten können.

Geschlossene Tarife aus der alten Welt werden von den Versicherern nicht aktiv kommuniziert und sind oft schwer auffindbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche Bestands- und Geschlossenentarife und kann exakt prüfen, ob ein Tarifwechsel aus dem A100, PS3, ZA100 AW in einen offenen oder neueren Tarif mit besserer Prognose für Ihre Altersrückstellungen und Prämienstabilität sinnvoll ist.

Können Sie aus dem A100, PS3, ZA100 AW wechseln?

Ja, als Versicherter der HanseMerkur haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der gleichen Versicherungsgesellschaft. Das heißt: Sie bleiben bei der HanseMerkur, wechseln aber in einen anderen Tarif. In vielen Fällen können dabei bestehende Altersrückstellungen teilweise oder vollständig übernommen werden, und nicht selten ist ein günstigerer Beitrag möglich. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Die Analyse erfolgt durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm, der alle Tarifoptionen der HanseMerkur evaluiert und konkrete Wechselmöglichkeiten identifiziert. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, wie Sie potenziell Ihre Beiträge optimieren können: Jetzt anmelden.

Beitragserhöhung im geschlossenen A100, PS3, ZA100 AW - Ihre Optionen

Der A100, PS3, ZA100 AW ist als geschlossener Tarif der alten Welt einem erhöhten Beitragsanpassungsdruck ausgesetzt. Die schrumpfende und alternde Versichertengemeinschaft kann nicht durch Neukunden verjüngt werden; gleichzeitig wirken sich Kostensteigerungen im Gesundheitswesen und Renditerückgänge bei den Kapitalanlagen unmittelbar auf die Prämienkalkulation aus. Viele Versicherte in diesem Tarif berichten von regelmäßigen und bisweilen deutlichen Erhöhungen.

Ein Tarifwechsel bietet eine wirksame Gegenmaßnahme. Offene oder jüngere Tarife der HanseMerkur profitieren von stabiler Altersstruktur und aktiverem Risikomanagement, sodass die Beitragsentwicklung häufig günstiger ausfällt. Schauen Sie sich dazu den Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Seite an und vergleichen Sie die Trends. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft mit Ihnen gemeinsam, welcher interne Wechsel zu echten Einsparungen führt: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A100, PS3, ZA100 AW

Der Tarif kombiniert erstklassige ambulante Versorgung mit stabiler stationärer Absicherung und solider Zahnversorgung. Ambulant erstattet die HanseMerkur bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz für ärztliche Leistungen, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Hinzu kommen 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Kalenderjahr, 350 DM für Sehhilfen alle 2 Jahre, alternative Medizin nach Schulmedizin-Kosten, und Hilfsmittel wie Hörhilfen mit 50% Beteiligung ab 400 DM. Stationär gelten Regelleistungen und Belegarzt bis zu den gleichen Höchstsätzen. Zahnärztlich erstattet der Tarif 100% Zahnbehandlung, 80% Zahnersatz und Kieferorthopädie, jeweils bis zu GOZ-Höchstsätzen, mit gestaffelten Jahresgrenzen (1.230 EUR im 1.-2. Jahr, 2.460 EUR im 3.-4. Jahr, 5.120 EUR ab dem 5. Jahr). Und das Wichtigste: Null Selbstbehalt für alle Leistungen.
Der A100, PS3, ZA100 AW ist ein geschlossener Bestandstarif. Das bedeutet, die HanseMerkur nimmt für diesen Tarif keine neuen externen Kunden mehr auf. Er richtete sich einst an Neukunden, wurde aber irgendwann geschlossen. Bestandsversicherte, die bereits bei der HanseMerkur sind, können hingegen noch in diesen Tarif wechseln oder aus ihm wechseln (§204 VVG). Da die Risikogemeinschaft schrumpft und altert, stehen Versicherte hier tendenziell unter höherem Beitragsanpassungsdruck als in offenen Tarifen.
Der Tarif hat einen Selbstbehalt von 0 Euro pro Versicherungsjahr. Das heißt: Versicherte zahlen keine Kostenbeteiligung für ambulante, stationäre oder zahnärztliche Leistungen. Jede Leistung wird von der Versicherung bis zu den vereinbarten Höchstsätzen erstattet. Diese volle Abdeckung ist eine Rarität im PKV-Markt und erklärt, warum dieser Tarif trotz geschlossenem Status für Bestandsversicherte noch attraktiv sein kann.
Ja, ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist möglich. Sie bleiben Versicherte der HanseMerkur, wechseln aber in einen anderen Tarif der gleichen Gesellschaft. Ob eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang Ihre Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt von der konkreten Tarifkombination ab und muss im Einzelfall geklärt werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bewertet Ihre Optionen. Eine verbindliche Aussage dazu, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger treffen.
Ein Wechsel lohnt sich häufig dann, wenn Ihre Beitragsentwicklung stark angestiegen ist oder die Prognose für die kommenden Jahre ungünstig ausfällt. Der geschlossene Status und die schrumpfende Risikogemeinschaft sind Warnsignale für überdurchschnittliche Prämienanpassungen. Offenere oder neuere Tarife der HanseMerkur können tendenziell bessere Dynamiken bieten. Allerdings spielen auch Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand, und der Umfang der verfügbaren Alternativtarife eine Rolle. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert diese Faktoren konkret für Sie und sagt, ob ein Wechsel wirtschaftlich sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert