HanseMerkur A100, PS3, ZA50 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A100, PS3, ZA50 AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur A100, PS3, ZA50 AW ist ein klassischer Bestandstarif der alten Welt ohne Selbstbehalt, der bis zu den Höchstsätzen der GOÄ erstattungsfähig ist. Das bedeutet konkret: bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen, bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen und bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen. Die ambulante Versorgung ist umfassend, mit bis zu 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Kalenderjahr sowie Abdeckung von Naturheilverfahren und Vorsorgeuntersuchungen. Im stationären Bereich sind Regelarztbehandlung sowie Belegarztleistungen bis GOÄ-Höchstsatz vorgesehen. Die Zahnleistungen sind auf ein gestaffeltes Höchstbudget begrenzt (bis 5.200 EUR pro Jahr im 5. und 6. Versicherungsjahr).

Die Tatsache, dass dieser Tarif seit längerer Zeit geschlossen ist, bedeutet, dass die Risikogemeinschaft schrumpft und die Beitragsentwicklung unter Druck steht. Allerdings behält ein Bestandsversicherter der HanseMerkur das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG: Innerhalb des gleichen Versicherers können häufig jüngere oder optimierte Tarife mit besserer Altersstruktur gewechselt werden, was in vielen Fällen zu stabileren Beitragsentwicklungen und teils sogar zu niedrigeren Prämien führt. Altersrückstellungen können dabei in der Regel mitgenommen werden, was die finanzielle Belastung beim Wechsel erheblich senkt.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft für Sie, ob ein Wechsel zu einem optimierten Tarif im Hause HanseMerkur sinnvoll ist. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Situation und empfiehlt konkrete Optimierungswege für den HanseMerkur PKV-Tarif.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A100: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A100: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A100: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A100: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A100: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum ist der A100, PS3, ZA50 AW ein geschlossener Tarif?

Der Tarif ist ein klassisches Produkt der alten Welt und steht seit Jahren nicht mehr für Neukunden zur Verfügung. Das ist typisch für ältere Bestandstarife: Sie werden aus der Neukunden-Distribution genommen, um Altersstruktur und Risikogemeinschaft zu stabilisieren, doch die natürliche Fluktuation und Alterung der Versichertenbasis führt über die Jahre zu einer schrumpfenden Risikogruppe. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur eröffnet sich aber eine Chance: der interne Tarifwechsel nach §204 VVG erlaubt einen kostenlosen Wechsel zu jüngeren, offeneren Tarifen, ohne dass ein neuer Antrag erforderlich wäre.

Ältere, geschlossene Tarife werden oft nicht aktiv beworben oder in öffentlichen Tarifvergleichen gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat Zugriff auf ein umfassendes Archiv auch solcher Tarife und kann gezielt identifizieren, ob ein Wechsel aus diesem geschlossenen Tarif in einen günstigeren oder leistungsstärkeren Tarif der HanseMerkur möglich und sinnvoll ist.

Tarifwechsel im A100, PS3, ZA50 AW: Optionen für Bestandsversicherte

Innerhalb der HanseMerkur haben Sie als Versicherter dieses geschlossenen Tarifs das Recht auf einen Tarifwechsel nach §204 VVG. Dabei bleibt es entscheidend, dass Sie zum gleichen Versicherer wechseln, nicht zu einem anderen Anbieter. In vielen Fällen können bestehende Altersrückstellungen vollständig oder teilweise mitgenommen werden, was Ihre Wechselbelastung minimiert. Ob erneute Gesundheitsfragen gestellt werden und in welchem Umfang Ihre Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie konkret, welche HanseMerkur-Tarife aktuell verfügbar und für Ihre Situation geeignet sind. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine klare Handlungsempfehlung: Jetzt anmelden und lassen Sie sich zeigen, wie Sie den Tarif optimieren können.

Beitragserhöhungen im A100, PS3, ZA50 AW: Wie Sie reagieren können

Dieser geschlossene Alte-Welt-Tarif ist besonders anfällig für Beitragserhöhungen, weil die Risikogemeinschaft schrumpft und älter wird. Jedes Jahr, in dem weniger Neuzugänge die Altersstruktur verjüngen, wälzen die verbleibenden Versicherten die Kostenlasten stärker untereinander um. Hinzu kommen die üblichen medizinischen Kostensteigerungen und die geänderten Kapitalerträge, die alle Tarife treffen, aber bei schrumpfenden Kollektiven umso stärker durchschlagen.

Der Tarifwechsel zu einer jüngeren, offeneren HanseMerkur-Variante ist oft die beste Antwort auf diese Spirale. Durch den Wechsel zu einem Tarif mit ausgeglichenerer Altersstruktur entgehen Sie einer weiteren Beitragserhöhung und stabilisieren Ihre Prämie tendenziell über längere Zeit. Vergleichen Sie auf dem Beitragserhöhungs-Chart die historischen Steigerungen dieses Tarifs mit alternativen Varianten innerhalb der HanseMerkur. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse zeigen wir Ihnen konkret, welcher Tarif passt: Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse gibt Ihnen Gewissheit. Jetzt anmelden und erfahren Sie, wie viel Sie sparen können.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A100, PS3, ZA50 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen). Ohne Selbstbehalt sind 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr enthalten, Naturheilverfahren bis zur Schulmedizin-Höhe, Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen nach STIKO. Im stationären Bereich erfolgen Regelarztbehandlung und Belegarztleistungen bis GOÄ-Höchstsatz, ebenfalls mit Psychotherapie-Abdeckung. Die Zahnleistungen sind auf gestaffelte Jahresgrenzen begrenzt: 1.600 EUR in Jahr 1-2, 3.200 EUR in Jahr 3-4, 5.200 EUR in Jahr 5-6.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf. Das bedeutet, dass die Risikogemeinschaft mit jedem Jahr kleiner wird, weil nur noch Bestandsversicherte vorhanden sind. Dies führt zu durchschnittlich höheren Beitragserhöhungen als bei offenen Tarifen. Allerdings können Bestandsversicherte der HanseMerkur trotzdem einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG durchführen und aus dieser Sackgasse austreten, indem sie zu einem moderneren, offenen Tarif wechseln.
Der Selbstbehalt beträgt 0 Euro. Das heißt, Sie zahlen nicht selbst mit, sondern erhalten Leistungen ohne Wartezeiten vollständig erstattet, sofern Sie die Leistungsgrenzen (etwa bei Psychotherapie oder Zahnersatz) nicht überschreiten. Dies ist ein großer Vorteil, gerade bei häufigen oder intensiven Behandlungen.
Ja, Sie haben das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur. Dies ist kostenlos und ohne dass Sie zu einem anderen Versicherer wechseln müssen. In vielen Fällen können Ihre Altersrückstellungen mitgenommen werden, und in der Regel sind die Beiträge in moderneren Tarifen günstiger. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.
Sehr oft ja. Wer in einem geschlossenen Tarif sitzt, trägt überproportional die Kostenlast einer schrumpfenden Risikogemeinschaft. Ein Wechsel zu einem jüngeren, offeneren Tarif der HanseMerkur bricht diesen Kostendruck auf und stabilisiert die Prämie mittelfristig. Auch wenn Sie älter sind, kann ein Tarifwechsel attraktiv sein, da die bessere Altersstruktur des neuen Tarifs Ihre Beitragssteigerungen bremst. Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand und die verfügbaren Alternativtarife der HanseMerkur entscheiden über den konkreten Nutzen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft diese Faktoren für Sie und gibt eine klare Empfehlung.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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