HanseMerkur A100, PS3, ZV AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

Steckbrief: HanseMerkur A100, PS3, ZV AW

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur A100, PS3, ZV AW aus der alten Tarifwelt ist ein Bestandstarif ohne Selbstbeteiligung. Ambulant erstattet er bis zum 3,5-fachen Satz der GOÄ für ärztliche Leistungen und bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen. Stationär übernimmt das PS3-Modul Regel- und Belegarztleistungen ebenfalls zu diesen Höchstsätzen. Das ZV-Dentalmodul deckt Zahnersatz bis 60% ab (mit Bonussystem bis max. 60% bei regelmäßigen Vorsorgeuntersuchungen) und ist auf 40.000 DM pro Versicherungsjahr begrenzt. Besonderheit: 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr sind enthalten.

Als geschlossener Altvertrag nimmt dieser Tarif keine neuen, externen Kunden auf, was die Risikogemeinschaft zunehmend schrumpfen lässt. Bestandsversicherte des gleichen Versicherers können aber im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG in günstigere oder gleichwertige HanseMerkur-Tarife der neuen Tarifwelt wechseln. Solche Wechsel ermöglichen in vielen Fällen eine Beitragsstabilisierung, ohne dass eine vollständige Neuberechnung aller Leistungen erforderlich ist. Älter werdende Kollektive wie dieses führen typischerweise zu deutlich überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter der Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen auf, ob ein Wechsel innerhalb der HanseMerkur PKV-Tarife für Ihre Situation sinnvoll ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A100: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A100: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A100: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A100: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A100: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A100: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
60 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZV: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZV: Kosten für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie werden zu 100% der erstattungsfähigen Rechnungsbeträge bis zu einem Betrag von 1.000,-DM pro Versicherungsjahr erstattet, darüber 40%.

Wenn jährlich Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) wahrgenommen und nachgewiesen werden, erhöht sich die Erstattung jährlich um 5% bis zur max. Erstattung von 60%. Wenn in einem Kalenderjahr die Vorsorgeuntersuchungen nicht nachgewiesen werden, verringert sich die Erstattung im Folgejahr auf 40%. Bei zahnärztlicher oder kieferorthopädischer Behandlung bei Unfall gilt sofort die höchste tarifliche Erstattung.

Die Kosten für die Vorsorgeuntersuchungen werden zu 100% erstattet.

Erstattet werden 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer.

Summenbegrenzung

ZV: Die Leistungen sind pro Versicherungsjahr auf einen erstattungsfähigen Rechnungshöchstbetrag von 40.000,-DM beschränkt.

Zahn Heil- & Kostenplan

ZV: Bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung zu 50% der Leistung.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was ein geschlossener Tarif wie der A100, PS3, ZV AW bedeutet

Der A100, PS3, ZV AW ist geschlossen, d.h. HanseMerkur akzeptiert keine neuen Versicherten von außen mehr. Das führt dazu, dass die Altersstruktur des Versichertenkollektivs ungünstig wird: Nur aussteigende Versicherte verlassen das Kollektiv, während nur wenige Junge beitreten. Für bestehende Versicherte des Hauses HanseMerkur eröffnet sich jedoch die Möglichkeit eines §204 VVG-Wechsels zu günstigeren HanseMerkur-Tarifen der neuen Welt, was in vielen Fällen zu niedrigeren Prämien führt.

Geschlossene Altversicherungen wie diese werden von den Versicherern nicht aktiv vermarktet und sind häufig nicht in öffentlichen Tarifvergleichen zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfangreichen Bestandsüberblick solcher Tarife und kann konkret beurteilen, welche Alternativen zu günstigen Bedingungen offenstehen.

Tarifwechsel nach §204 VVG bei HanseMerkur

Ein Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif innerhalb der gleichen Krankheitskostenversicherung ist nach §204 VVG grundsätzlich möglich. In vielen Fällen werden die Altersrückstellungen bei einem Wechsel angerechnet und eine erneute Gesundheitsprüfung ist häufig nicht erforderlich. Allerdings hängen diese Punkte stets vom konkreten Tarifwechsel ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie die verfügbaren HanseMerkur-Tarife und zeigt auf, welcher Wechsel zu besseren Bedingungen führt. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse: Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im A100, PS3, ZV AW: Handlungsmöglichkeiten

Der A100, PS3, ZV AW gehört zu den älteren, nicht mehr aktiv beworbenen Versichertenbeständen der HanseMerkur. Solche geschlossenen Altversicherungen erleben regelmäßig kräftige Beitragserhöhungen, da das Versichertenkollektiv ständig schrumpft und überaltert. Während jüngere, offene Tarife von stabiler Altersstruktur profitieren, fehlt diesem Tarif dieser Vorteil - Beitragssprünge von 8 bis 15 Prozent pro Jahr sind nicht ungewöhnlich.

Der Ausweg liegt häufig im Tarifwechsel zu einem jüngeren, offenen HanseMerkur-Tarif oder zu einem moderaten Neue-Welt-Tarif des gleichen Hauses. Ein Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart zeigt Ihnen die historische Dynamik dieser Alttarife und verdeutlicht das Kostentrend-Risiko. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von Jetzt anmelden deckt bessere Alternativen auf.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A100, PS3, ZV AW

Der Tarif kombiniert ambulante Höchstsatz-Erstattung (3,5-fach GOÄ für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen), stationäre Regelleistungen mit Belegarztabdeckung zu denselben Sätzen, 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr und umfangreiche Zahnarztleistungen. Bei Zahnersatz übernimmt der Tarif bis 60% (mit Bonussystem bis zu 60% bei jährlicher Vorsorge) bis zur Jahresgrenze von 40.000 DM. Sehhilfen kosten 350 DM alle 2 Jahre zu 50% über diesem Betrag. Laborleistungen werden bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ erstattet, und Naturheilverfahren sind bis zur Höhe schulmedizinischer Kosten mitversichert.
Der A100, PS3, ZV AW ist ein geschlossener Tarif. HanseMerkur nimmt in diesen Tarif keine neuen Versicherten von außen auf. Das bedeutet für die Altersstruktur der Risikogemeinschaft ein ungünstiges Szenario: Das Kollektiv schrumpft und altert überproportional, was zu deutlich höheren Beitragssprüngen führt als in offenen Tarifen mit kontinuierlichem Neuzugang.
Der Selbstbehalt ist 0 Euro pro Versicherungsjahr. Das bedeutet, dass alle Leistungen (ambulant, stationär, zahnärztlich, psychotherapeutisch) ohne Selbstbeteiligung erstattet werden - ein Merkmal, das diesen Alttarif bemerkenswert macht. In der modernen Tarifwelt sind SB-freie Tarife selten geworden.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie gemäß §204 VVG zu einem anderen HanseMerkur-Tarif wechseln. Häufig werden die Altersrückstellungen ganz oder teilweise mitgenommen, und in vielen Fällen ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger Ferdinand Halm beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt die Alternativen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihren Leistungsansprüchen ab. Für jüngere oder älter gewordene Versicherte mit stabiler Gesundheit ist ein Wechsel zu einem modernen HanseMerkur-Tarif der Neue-Welt-Serie häufig deutlich rentabel - oft mit günstigeren Prämien und gleichwertigen oder sogar besseren Leistungen. Ältere oder vorerkrankte Versicherte müssen jedoch eine Neuberechnung berücksichtigen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre individuelle Konstellation und empfiehlt konkrete Wechseloptionen mit realistischen Kostenprognosen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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