HanseMerkur A2, PS3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 200 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A2, PS3, ZA100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur A2, PS3, ZA100 AW gehört zur älteren Tarifgeneration und bietet trotz ausgeglichener Geschlechtstarife umfangreiche Leistungen: ambulant bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (3,5-fach für ärztliche Leistungen), stationär Regel- und Belegarztleistungen, 25 Psychotherapie-Sitzungen jährlich, Sehhilfen bis 350 DM alle 2 Jahre und ein breites Spektrum an Naturheilverfahren. Bei zahnärztlichen Leistungen greift eine 100%-Erstattung für Prophylaxe und Behandlung, während Zahnersatz und Kieferorthopädie mit 80% und jährlichen Begrenzungen (1.230-5.120 EUR, je nach Versicherungsjahr) erstattet werden.

Als geschlossener Tarif nimmt die HanseMerkur keine neuen, externen Versicherten auf, doch bestehende Kunden des Unternehmens können im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG häufig zu moderneren Tarifen wechseln. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt in diesem Tariftyp oft zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, was gerade für ältere Versicherte zunehmend belastend wird. Altersrückstellungen können in vielen Fällen beim Wechsel mitgenommen werden, was den Prämiensprung abfedern kann.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm klärt für Sie, ob ein HanseMerkur PKV-Tarif der passende Anker für Ihre Versorgung bleibt oder ob ein optimierter Tarif Ihre Beitragslast senkt.

Basismerkmale

Selbstbehalt200 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A2: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A2: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A2: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A2: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A2: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A2: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet die geschlossene Risikogemeinschaft für den HanseMerkur A2, PS3, ZA100 AW?

Ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur nimmt keine Neukunden mehr auf. Das bedeutet für bestehende Versicherte zweierlei: Einerseits ist der Tarif nicht mehr öffentlich präsent und wird vom Unternehmen nicht mehr vermarktet. Andererseits bleibt das interne Tarifwechselrecht nach §204 VVG erhalten, sodass Sie als langjähriger Kunde die Möglichkeit haben, in günstigere oder leistungsstärkere Tarife desselben Versicherers zu wechseln, ohne den Schutz zu verlieren.

Die geschlossene Risikogemeinschaft wird demografisch älter, da keine jüngeren Neukunden eintreten. Dies führt zu überproportionalen Beitragserhöhungen und erschwert die Stabilität der Prämien. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick auch über solche geschlossenen Tarife und kann konkrete Wechselempfehlungen geben, die zu Ihrer Situation passen und häufig zu einer Ersparnis führen.

Tarifwechsel bei der HanseMerkur: Ihre §204 VVG-Rechte

Der interne Tarifwechsel innerhalb der gleichen Versicherungsgesellschaft ist durch §204 VVG gesetzlich verankert. Sie dürfen beim Wechsel häufig mit der Übernahme Ihrer Altersrückstellungen rechnen und müssen in vielen Fällen keine erneute Gesundheitsprüfung absolvieren. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger analysiert für Sie, welche Tarife der HanseMerkur zu Ihrem Profil und Ihrem Budget passen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Perspektiven auf, wie Sie von niedrigeren Beiträgen oder besseren Leistungen profitieren können. Jetzt anmelden und erfahren Sie Ihre persönlichen Wechselchancen.

Beitragserhöhung im Alter: Wie der geschlossene Status treibt

Der HanseMerkur A2, PS3, ZA100 AW ist nicht gegen Beitragserhöhungen gefeit, im Gegenteil: Der geschlossene Tarif profitiert nicht von Neuzugängen jüngerer Versicherter, die sonst eine stabilisierende Wirkung hätten. Medizinische Kostensteigerungen und der schleichende Alterungsprozess im Kollektiv führen zu Prämiensprüngen, die regelmäßig zu Anpassungsbriefen führen.

Ein interner Tarifwechsel kann häufig Erleichterung bringen, indem Sie zu einem Tarif mit besserer Altersrückstellungs-Bilanz oder geringerem Selbstbehalt wechseln. Die aktuellen Beitragstrends in der HanseMerkur zeigt Ihnen der Beitragserhöhungs-Chart. Statt passive Zunahmen zu akzeptieren, nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, um konkrete Sparoptionen zu evaluieren. Jetzt anmelden und prüfen Sie, welcher Tarif Ihre Beitragslast senkt.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A2, PS3, ZA100 AW

Der Tarif erstattet ambulant bis zu den 3,5-fachen Sätzen der GOÄ für ärztliche Leistungen, deckt 25 Psychotherapie-Sitzungen jährlich, erstattet Sehhilfen bis 350 DM alle 2 Jahre und sieht umfangreiche Naturheilverfahren vor. Bei Zahnleistungen zahlt die HanseMerkur 100% für Prophylaxe und Behandlung, aber nur 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie - begrenzt auf jährliche Obergrenzen von 1.230 bis 5.120 EUR je nach Versicherungsjahr. Stationär werden Regel- und Belegarztleistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ erstattet.
Es ist ein geschlossener Bisex-Tarif, in den die HanseMerkur keine neuen Versicherten mehr aufnimmt. Das Risikokollektiv schrumpft und wird älter, wodurch Beitragserhöhungen oft überdurchschnittlich ausfallen. Allerdings können bestehende HanseMerkur-Kunden weiterhin via §204 VVG intern wechseln. Der fehlende Zustrom von Jungversicherten verschärft die Beitragsdynamik.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 200 EUR pro Versicherungsjahr. Damit liegt der Tarif im moderaten Bereich der HanseMerkur-Palette: Versicherte tragen zwar eine kleine Eigenbeteiligung, profitieren aber von Höchstsatz-Erstattung bei ambulanten und zahnärztlichen Leistungen. Für Versicherte, die viele Arztbesuche haben, ist dieser SB leicht überschaubar.
Ja. Als Bestandsversicherter der HanseMerkur steht Ihnen das interne Tarifwechselrecht nach §204 VVG offen. In vielen Fällen können Sie Ihre Altersrückstellungen mitnehmen und müssen häufig keine erneute Gesundheitsprüfung absolvieren. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse liefert Ihnen hier konkrete Klarheit.
Das hängt stark ab von Ihrem Alter, Ihrer bisherigen Gesundheitslage und davon, wie sehr die Beiträge steigen. Der geschlossene Tarif mit 200 EUR Selbstbehalt und 80% Zahnersatz-Erstattung ist solide, wird aber mit zunehmendem Alter durch Beitragserhöhungen drückend. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann für Sie durchrechnen, ob ein Wechsel zu einem moderneren HanseMerkur-Tarif die Prämie stabil hält oder sogar senkt - und ob Sie dabei Leistungen erhalten, die zu Ihrem Profil passen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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