HanseMerkur A3, P2E, P3, ZV AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 700 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

Steckbrief: HanseMerkur A3, P2E, P3, ZV AW

Der geschlossene Bisex-Tarif A3, P2E, P3, ZV der HanseMerkur Krankenversicherung AG kombiniert solide ambulante und stationäre Leistungen mit einem praktizierten Zweibettzimmer-Standard. Mit Selbstbehalt 700 Euro jährlich, GOÄ-Erstattung bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen und Zahnersatz mit anfangs 100% (bis 1.000 DM), danach 40% bietet dieser Tarif der älteren Welt ein etabliertes Leistungsprofil für Versicherte, die eine moderate Kostenbeteiligung mit Zahnschutz kombinieren möchten.

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG eröffnet Bestandsversicherten der HanseMerkur eine Optimierungsmöglichkeit: Häufig lassen sich bei einem Wechsel zu verfügbaren Alternativtarifen die Prämie senken und dabei gleichwertige oder bessere Leistungen erreichen, wobei die bereits angesparten Altersrückstellungen in vielen Fällen übernommen werden. Die Risikogemeinschaft des geschlossenen Tarifverbunds schrumpft kontinuierlich, was typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt - ein wesentlicher Grund, warum gerade bei älteren Tarifen ein Wechsel für viele Versicherte wirtschaftlich sinnvoll wird.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt, welche Alternativen im HanseMerkur PKV-Tarif-Portfolio für Ihre individuelle Situation verfügbar sind und wie ein Wechsel konkret aussieht.

Basismerkmale

Selbstbehalt700 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A3: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A3: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+P2E: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+P2E: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, P2E: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
60 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZV: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZV: Kosten für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie werden zu 100% der erstattungsfähigen Rechnungsbeträge bis zu einem Betrag von 1.000,-DM pro Versicherungsjahr erstattet, darüber 40%.

Wenn jährlich Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) wahrgenommen und nachgewiesen werden, erhöht sich die Erstattung jährlich um 5% bis zur max. Erstattung von 60%. Wenn in einem Kalenderjahr die Vorsorgeuntersuchungen nicht nachgewiesen werden, verringert sich die Erstattung im Folgejahr auf 40%. Bei zahnärztlicher oder kieferorthopädischer Behandlung bei Unfall gilt sofort die höchste tarifliche Erstattung.

Die Kosten für die Vorsorgeuntersuchungen werden zu 100% erstattet.

Erstattet werden 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer.

Summenbegrenzung

ZV: Die Leistungen sind pro Versicherungsjahr auf einen erstattungsfähigen Rechnungshöchstbetrag von 40.000,-DM beschränkt.

Zahn Heil- & Kostenplan

ZV: Bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung zu 50% der Leistung.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum ist der A3, P2E, P3, ZV geschlossen und was bedeutet das für Sie?

Der Tarif A3, P2E, P3, ZV der HanseMerkur nimmt keine Neukunden auf - er ist geschlossen für externe Interessenten. Das führt zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft, bei der die verbliebenen Versicherten die Kostensteigerungen stärker tragen. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG ist jedoch weiterhin möglich: Bestandsversicherte der HanseMerkur können aus diesem Tarif zu offenen oder jüngeren Tarifen der gleichen Versicherung wechseln und so von stabileren Kollektiven profitieren.

Da der Tarif der Alten Welt entstammt und nicht mehr aktiv vermarktet wird, ist ein gezielter Vergleich mit neueren Alternativen besonders wertvoll. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat umfassenden Überblick über alle verfügbaren HanseMerkur-Tarife, auch über geschlossene Bestandstarife wie diesen, und kann aufzeigen, welche Wechsel-Szenarien zu Ihrer Situation passen.

Tarifwechsel bei HanseMerkur: Wie ein interner Wechsel aus dem A3, P2E, P3, ZV funktioniert

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG ermöglicht Ihnen, innerhalb der HanseMerkur von diesem geschlossenen Tarif zu einem günstigeren oder leistungsstärkeren Tarif zu wechseln - ohne zu einer anderen Versicherung zu wechseln. In vielen Fällen können die Altersrückstellungen, die Sie während Ihrer Versicherungsdauer bei diesem Tarif aufgebaut haben, vollständig oder teilweise übernommen werden. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist häufig nicht erforderlich, in manchen Tarifwechsel-Konstellationen jedoch möglich. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger prüft für Sie, welche Alternativen verfügbar sind. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erfahren Sie konkret, welche Wechsel-Optionen sich für Ihre Versichertensituation eignen und welche Einsparungen realistisch sind. Jetzt anmelden und lassen Sie sich eine fundierte Empfehlung erstellen.

Beitragserhöhung im geschlossenen Tarif: Wechsel als Ausweg

Geschlossene Tarife wie der A3, P2E, P3, ZV der HanseMerkur sind strukturell anfällig für überproportionale Beitragserhöhungen. Der Grund liegt in der schrumpfenden, älter werdenden Risikogemeinschaft: Weniger versicherte Personen müssen die steigenden medizinischen Kosten und die Ausfallrisiken tragen, während gleichzeitig die Kapitalerträge auf den Alterungsrücklagen sinken. Bei einem geschlossenen Bisex-Tarif dieser Größenordnung verstärkt sich dieser Effekt zusätzlich.

Ein Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif der HanseMerkur kann hier Abhilfe bringen: Mit frischer Altersstruktur und aktiver Neukundenakquisition sind Prämienerhöhungen tendenziell moderater. Die bisherigen Altersrückstellungen werden in aller Regel mitgenommen, sodass Sie nicht bei null anfangen müssen. Schauen Sie sich die Entwicklung in unserem Beitragserhöhungs-Chart an - dort sehen Sie, wie dieser Tarif in den vergangenen Jahren reagiert hat. Ob ein Wechsel konkret zu niedrigeren Beiträgen führt, prüft unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse für Ihre persönliche Situation. Jetzt anmelden und erfahren Sie, wie viel Ersparnis möglich ist.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A3, P2E, P3, ZV AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Behandlung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, Zahnbehandlung ebenfalls bis zum 3,5-fachen GOZ-Satz, maximal 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Kalenderjahr, Sehhilfen bis 350 DM alle 2 Jahre (danach 50%), Hilfsmittel wie Hörhilfen und Kunstglieder mit Kostenbeteiligung, stationäre Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer, stationäre Psychotherapie und Zahnersatz mit gestaffelten Sätzen: 100% bis 1.000 DM, danach 40%, bei Nachweis regelmäßiger Vorsorge bis maximal 60%, mit jährlicher Obergrenze von 40.000 DM.
Der Tarif ist geschlossen: Neue, externe Kunden können nicht mehr aufgenommen werden. Das bedeutet, dass die Versichertengruppe mit jedem Jahr kleiner und älter wird, was langfristig zu überproportionalen Beitragserhöhungen führt. Allerdings können bestehende HanseMerkur-Versicherte durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG weiterhin aus diesem Tarif wechseln und von jüngeren, offenen Alternativen profitieren.
Der Selbstbehalt beträgt 700 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderates Niveau: nicht nullfrei wie bei Premium-Tarifen, aber deutlich unter den hohen Selbstbehalten von 1.000 Euro oder mehr. Der Selbstbehalt gilt pro Versicherungsjahr und senkt Ihre monatliche Prämie im Vergleich zu niedrigeren oder keinen Selbstbeteiligungen erheblich.
Ja, durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG können Sie innerhalb der HanseMerkur zu einem anderen Tarif wechseln. Ein günstigerer Tarif ist häufig möglich, wenn dieser einen niedrigen Selbstbehalt oder eine offene Altersstruktur hat. In vielen Fällen werden bestehende Altersrückstellungen übernommen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt, welche Optionen verfügbar sind. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt vom individuellen Fall ab. Eine verbindliche Einschätzung kann nur unser PKV-Sachverständiger nach Prüfung Ihrer Eckdaten geben.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihr Alter, die bisherige Gesundheitshistorie, die Höhe der angesammelten Altersrückstellungen und Ihr aktuelles Prämienniveau im Tarif. Da dieser Tarif geschlossen ist, ist die Wahrscheinlichkeit von überdurchschnittlichen künftigen Beitragserhöhungen erhöht - ein starkes Argument für einen Wechsel. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie gezielt, ob und welcher Wechsel zu einer Kostenersparnis oder besseren Leistungen führt und ob Ihre bisherigen Ersparnisse mitgenommen werden können.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert