HanseMerkur A3, P3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 700 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A3, P3, Z100 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif A3, P3, Z100 AW der HanseMerkur kombiniert solide Leistungsansprüche mit einem moderaten Selbstbehalt von 700 Euro pro Versicherungsjahr. Die ambulante Versorgung (A3) erstattet bis zu den Höchstsätzen der GOÄ: 3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Laborleistungen. Stationäre Behandlung (P3) umfasst Regel- und Belegarztleistungen mit derselben GOÄ-Staffelung. Der Zahnbereich (Z100) glänzt mit 100% Erstattung für Zahnbehandlung und Prophylaxe sowie 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne Summenbegrenzung. Hinzu kommt ein großzügiger Leistungskatalog mit 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, Sehhilfen (350 DM alle 2 Jahre, dann 50%) und anerkannten Naturheilverfahren.

Als geschlossener Tarif ist der A3, P3, Z100 AW nicht mehr für externe Neukunden zugänglich, doch Bestandsversicherte der HanseMerkur können durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in diesen Tarif wechseln und von seinen Leistungen profitieren. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt mittel- bis langfristig tendenziell zu stärkeren Beitragssteigerungen, da weniger junge Versicherte die älteren Kohorten querfinanzieren. Ein Tarifwechsel in einen offenen oder jüngeren Tarif der HanseMerkur kann in vielen Fällen Beiträge stabilisieren und dabei gleichwertige oder bessere Leistungen bewahren.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse hilft Ihnen, die Eignung des HanseMerkur A3, P3, Z100 AW für Ihre Situation zu prüfen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über tiefe Einblicke in die Leistungsstruktur dieses HanseMerkur PKV-Tarifs und kann konkrete Alternativen aufzeigen.

Basismerkmale

Selbstbehalt700 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A3: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A3: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum ist der HanseMerkur A3, P3, Z100 AW ein geschlossener Tarif?

Der A3, P3, Z100 AW ist ein geschlossener Tarif, was bedeutet, dass die HanseMerkur seit Jahren keinen neuen Kundenfluss mehr in diesen Tarif aufnimmt. Dies war ursprünglich eine strategische Entscheidung, um die Risikogemeinschaft zu stabilisieren, hat aber langfristig dazu geführt, dass die Versichertengruppe altert und schrumpft. Bestandsversicherte der HanseMerkur dürfen gemäß §204 VVG weiterhin in diesen Tarif wechseln, eine Option, die besonders für diejenigen reizvoll sein kann, deren bisheriger Tarif ausgelaufen oder zu teuer geworden ist.

Geschlossene Tarife wie dieser werden von den Versicherern oft nicht mehr aktiv beworben, sind aber in der Datenbank verfügbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat einen umfassenden Überblick über solche Tarife und kann Ihnen bei der Einschätzung helfen, ob ein Wechsel in den A3, P3, Z100 AW für Ihre individuelle Situation sinnvoll ist.

Tarifwechsel im HanseMerkur A3, P3, Z100 AW: Chancen und Grenzen

Ein Wechsel in den A3, P3, Z100 AW oder aus diesem Tarif in einen anderen Tarif der gleichen HanseMerkur ist ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG und bleibt innerhalb Ihrer bestehenden Versicherung. Die Altersrückstellungen können in vielen Fällen übernommen werden, eine Gesundheitsprüfung entfällt oft, wenn Sie bereits im besten Gesundheitszustand versichert sind. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie kostenlos, ob und in welcher Form ein Wechsel für Sie rentabel ist. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen die konkreten Alternativen auf und berechnet die Beitragsersparnis. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im A3, P3, Z100 AW - Was können Sie tun?

Der HanseMerkur A3, P3, Z100 AW ist als Alte-Welt-, geschlossener Tarif einem doppelten Kostendruck ausgesetzt. Die schrumpfende Versichertengruppe führt zu überproportionalen Umlageanpassungen, und die gestiegenen medizinischen Kosten verstärken diesen Effekt. Beitragserhöhungen sind folglich in diesem Tarif überdurchschnittlich zu erwarten, besonders bei älteren Versicherten mit längerem Versicherungsverlauf.

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG bietet oft einen praktischen Ausweg. Gezielte Wechsel in jüngere oder offene Tarife mit gleicher oder besserer Leistung können Ihre Prämie häufig deutlich senken. Im Beitragserhöhungs-Chart können Sie die Dynamik des A3, P3, Z100 AW im Zeitverlauf nachvollziehen und mit anderen Tarifen vergleichen. Lassen Sie sich von unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse unterstützen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur A3, P3, Z100 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Stationär sind Regel- und Belegarztleistungen mit denselben Sätzen enthalten. Im Zahnbereich gibt es 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe, 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne Summenbegrenzung. Psychotherapie bis 25 Sitzungen pro Jahr, Sehhilfen (350 DM alle 2 Jahre, dann 50%), Hilfsmittel und Naturheilverfahren sind mitversichert.
Der Tarif ist geschlossen, d.h. neue externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Dies führt zu einer überalternden Risikogemeinschaft und tendenziell zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur bleibt ein Tarifwechsel in diesen Tarif nach §204 VVG möglich, was attraktiv sein kann, wenn Sie von seinen Leistungen profitieren möchten. Die schrumpfende Gruppe verschärft die Prämienentwicklung mittelfristig erheblich.
Der Selbstbehalt beträgt 700 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater bis mittlerer Selbstbehalt, der einen guten Mittelweg zwischen Eigenverantwortung und Schutzwirkung darstellt. Er gilt pro Versicherungsjahr und trägt damit zur Prämienreduktion bei, während Ihre Deckung nach Erreichung der 700 Euro vollständig ist.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie nach §204 VVG intern in einen anderen Tarif wechseln. In vielen Fällen ist eine Altersrückstellung möglich und eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt oft. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Einsparungsmöglichkeiten.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem aktuellen Alter, dem Versicherungsverlauf, Ihrer Gesundheit und den verfügbaren Alternativen bei der HanseMerkur. Als geschlossener Tarif mit schrumpfender Gemeinschaft ist dieser Tarif tendenziell teurer werdenden Beiträgen ausgesetzt. Für viele Versicherte lohnt sich ein Wechsel in einen jüngeren oder offenen Tarif mit gleichwertigen Leistungen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre persönliche Situation und empfiehlt konkrete Optionen mit Beitragsvergleich.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert