HanseMerkur A3, P3, ZV AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 700 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

Steckbrief: HanseMerkur A3, P3, ZV AW

Der HanseMerkur A3, P3, ZV AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt, der Versicherte mit bis zu 3,5-facher GOÄ-Bewilligung bei ambulanten ärztlichen Leistungen sowie Belegarztbehandlungen im Krankenhaus versorgt. Der Tarif kombiniert Mehrbettzimmer-Unterbringung mit umfassenden Leistungen: 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, alternative Medizin bis zur Schulmedizin-Höhe, Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen gehören zum Leistungsspektrum. Mit einem jährlichen Selbstbehalt von 700 EUR und 60% Zahnersatz-Erstattung positioniert sich dieser Tarif als solides Produkt für etablierte Versicherte mit moderatem Kostenrahmen.

Als geschlossener Tarif ist die HanseMerkur A3, P3, ZV AW nicht mehr für externe Neukunden verfügbar, folgt aber der typischen Dynamik älterer Tarife: Die schrumpfende Versichertengemeinde und demografische Verschiebungen üben Druck auf die Beitragsentwicklung aus. Bestandsversicherte des HanseMerkur-Konzerns können unter Nutzung des internen Tarifwechsels nach §204 VVG jedoch in diesen und andere Tarife wechseln, um in vielen Fällen Beitragssteigerungen zu begegnen und Leistungen neu zu bewerten. Dies macht eine regelmäßige Überprüfung der Tarifwahl gerade für Versicherte in älteren Produkten sinnvoll.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche Alternativen zu diesem Tarif bei der HanseMerkur für Sie verfügbar sind. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann den A3, P3, ZV AW und mögliche Wechseloptionen bewerten und eine Empfehlung ableiten.

Basismerkmale

Selbstbehalt700 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A3: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A3: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
60 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZV: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZV: Kosten für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie werden zu 100% der erstattungsfähigen Rechnungsbeträge bis zu einem Betrag von 1.000,-DM pro Versicherungsjahr erstattet, darüber 40%.

Wenn jährlich Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) wahrgenommen und nachgewiesen werden, erhöht sich die Erstattung jährlich um 5% bis zur max. Erstattung von 60%. Wenn in einem Kalenderjahr die Vorsorgeuntersuchungen nicht nachgewiesen werden, verringert sich die Erstattung im Folgejahr auf 40%. Bei zahnärztlicher oder kieferorthopädischer Behandlung bei Unfall gilt sofort die höchste tarifliche Erstattung.

Die Kosten für die Vorsorgeuntersuchungen werden zu 100% erstattet.

Erstattet werden 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer.

Summenbegrenzung

ZV: Die Leistungen sind pro Versicherungsjahr auf einen erstattungsfähigen Rechnungshöchstbetrag von 40.000,-DM beschränkt.

Zahn Heil- & Kostenplan

ZV: Bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung zu 50% der Leistung.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Wie wirkt sich der geschlossene Status auf die Tarifentwicklung aus?

Der HanseMerkur A3, P3, ZV AW ist seit längerer Zeit nicht mehr für externe Neukunden offen und gehört damit zur Kategorie der Bestandstarife der alten Welt. Das bedeutet: Die Risikogemeinschaft schrumpft, während die verbleibenden Versicherten älter werden und im Durchschnitt mehr Leistungen in Anspruch nehmen. Diese Konstellation führt typischerweise zu Beitragssteigerungen, die über dem Markttrend liegen. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur bleibt jedoch die Tür offen: Ein Wechsel nach §204 VVG in einen offeneren oder besser bilanzierten Tarif ist möglich und kann diesen Kostendruck reduzieren.

Ältere Tarife wie der A3, P3, ZV AW werden von den Versicherern oft nicht mehr aktiv bewirtschaftet oder öffentlich beworben. Viele Versicherte wissen gar nicht, dass sie in einen anderen Tarif der gleichen Gesellschaft wechseln können, ohne ihre Altersrückstellungen zu verlieren. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat einen Überblick über das komplette Tarifportfolio und kann auch weniger bekannte Tarifoptionen identifizieren, die zur individuellen Situation passen.

Tarifwechsel im A3, P3, ZV AW: Wann macht es Sinn?

Im Rahmen eines Tarifwechsels nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur können Sie häufig in einen moderneren oder kostengünstigeren Tarif wechseln, ohne die Gesellschaft zu verlassen. Bei solchen internen Wechseln werden die Altersrückstellungen in den meisten Fällen vollständig oder anteilig übernommen, was erhebliche finanzielle Vorteile bedeutet. Jedoch ist eine erneute Gesundheitsprüfung möglich, deren Umfang und Notwendigkeit vom individuellen Tarifwechsel abhängt. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bewertet Ihr Profil und zeigt auf, welche Tarifoptionen bei der HanseMerkur Ihnen offenstehen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm stellt eine konkrete Wechsel-Roadmap zusammen und klärt auch offene Fragen zu Gesundheitsprüfung und Altersrückstellungen. Nehmen Sie noch heute Kontakt auf und lassen Sie sich die verfügbaren Alternativen aufzeigen: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im A3, P3, ZV AW: Strategien für Versicherte

Die Beitragsbelastung im A3, P3, ZV AW ist in den letzten Jahren deutlich angewachsen. Der Grund liegt nicht nur in medizinischen Kostensteigerungen, sondern vor allem darin, dass dieser alte, geschlossene Tarif mit einer schrumpfenden und alternden Versichertengemeinde rechnen muss. Während neue Tarife von frischen Neuzugängen profitieren und eine ausgewogene Altersstruktur wahren, muss die kleine Restgruppe im A3, P3, ZV AW alle Kosten selbst tragen. Diese Mechanik führt zu einem Teufelskreis: Höhere Beiträge veranlassen weitere Versicherte zum Wechsel, die Quote sinkt noch mehr, und die Beiträge steigen weiter.

Die beste Strategie ist, diese Entwicklung nicht passiv auszusitzen. Ein interner Tarifwechsel zu einem moderneren Produkt kann Ihre monatliche Prämie senken und häufig sogar bessere oder gleichwertige Leistungen bieten. Der HanseMerkur-Konzern hat mehr als 20 verschiedene Tarifgenerationen im Portfolio - viele davon mit stabilerer Risikogemeinschaft und moderateren Beitragsentwicklungen. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart, um die Prämienentwicklung dieses Tarifs im Kontext zu sehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse stellt alternative Szenarien zusammen und zeigt, wie viel Einsparungspotenzial in Ihrer individuellen Situation steckt. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine personalisierte Handlungsempfehlung vom PKV-Sachverständigen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A3, P3, ZV AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ, zahnärztliche Leistungen ebenfalls bis zum 3,5-fachen GOZ-Höchstsatz. Bei Zahnersatz werden 60% der Kosten erstattet (bis zu 1.000 DM pro Jahr zu 100%, darüber 40%, Vorsorgebefund-Bonus bis 60%). Psychotherapie ist mit 25 Sitzungen pro Kalenderjahr eingerechnet, alternative Medizin bis zur Schulmedizin-Höhe, Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen sind enthalten. Sehhilfen werden alle 2 Jahre bis 350 DM, darüber 50% erstattet. Stationär erfolgt Belegarztbehandlung, Mehrbettzimmer ist Standard. Kieferorthopädie ist im Leistungsspektrum integriert; 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer sind erstattbar.
Der Tarif ist geschlossen und gehört zur alten Welt, d.h. er nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf. Das führt dazu, dass die Versichertengemeinde schrumpft und überaltert, während die Kosten steigen und auf weniger Schultern verteilt werden. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur gibt es jedoch einen wichtigen Ausweg: Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG erlaubt es, den A3, P3, ZV AW zu verlassen und in einen moderneren, offeneren oder kostengünstigeren Tarif zu wechseln - ohne die Gesellschaft zu wechseln und in vielen Fällen mit vollständiger Mitnahme der Altersrückstellungen.
Der jährliche Selbstbehalt liegt bei 700 EUR und gilt je Versicherungsjahr. Das ist ein mittleres Niveau: nicht kostenlos wie manche Premium-Tarife, aber auch nicht im Hochbereich (über 1.000 EUR). Der Selbstbehalt von 700 EUR pro Jahr bedeutet in der Praxis, dass Versicherte die ersten 700 EUR ihrer medizinischen Kosten selbst tragen, bevor die Versicherung erstattet. Dies macht den Tarif für Versicherte mit durchschnittlichem Leistungsbedarf geeignet, während Vielnutzer und Chroniker entsprechend höhere Eigenanteile verkraften müssen.
Ja, über einen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist ein Wechsel in einen kostengünstigeren Tarif oft möglich. Die Altersrückstellungen können in den meisten Fällen mitgenommen werden, allerdings ist eine erneute Gesundheitsprüfung möglich. Ob diese Prüfung erforderlich ist und in welchem Umfang Ihre Altersrückstellungen übernommen werden, lassen sich verbindlich nur durch unseren PKV-Sachverständigen prüfen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt, wie viel Sparpotenzial für Sie konkret verfügbar ist und ob ein Wechsel sinnvoll ist. Die Frage, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von mehreren persönlichen Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit, dem verfügbaren Tarifangebot bei der HanseMerkur und Ihrem individuellen Leistungsbedarf. Da dieser Tarif durch seine geschlossene, alternde Risikogemeinschaft gekennzeichnet ist, steigen die Beiträge überdurchschnittlich. Falls HanseMerkur andere Tarife mit besseren Bilanzen anbietet, kann ein Wechsel erhebliche Einsparungen bringen - oft auch mit gleichwertigen oder besseren Leistungen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre persönliche Situation und alle verfügbaren Alternativen, um eine konkrete Empfehlung abzuleiten: Lohnt sich ein Wechsel, und wenn ja, welcher Tarif passt am besten?

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert