HanseMerkur A3, PKE, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 700 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A3, PKE, P3, ZA100 AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur A3, PKE, P3, ZA100 AW aus der Alten Welt verbindet Premium-Leistungen mit einem 700-Euro-Selbstbehalt. Die ambulante GOÄ-Erstattung reicht bis zum 3,5-fachen Satz, stationär haben Sie Anspruch auf Privatarztbehandlung im Einbettzimmer mit denselben Höchstsätzen. Die Zahnversicherung ZA100 gewährt 100 Prozent für Zahnbehandlung und 80 Prozent für Zahnersatz (bis 5.120 Euro im 5.-6. Versicherungsjahr). Zusätzlich sind 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, Sehhilfen (bis 350 DM alle 2 Jahre) und alternative Medizin enthalten.

Interne Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ermöglichen Bestandsversicherten häufig, von modernen Alternativtarifen zu profitieren, ohne die schrumpfende Risikogemeinschaft dieses älteren Tarifs mitfinanzieren zu müssen. Da dieser Tarif bereits geschlossen ist, führt die sinkende Versichertenzahl tendenziell zu höheren Beitragsdynamiken - ein klassisches Kostentreiber-Muster für Alttarife. Ein gezielter Wechsel kann langfristig stabilere Beiträge bedeuten.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft, ob ein Wechsel zu einem günstigen HanseMerkur PKV-Tarif für Sie infrage kommt.

Basismerkmale

Selbstbehalt700 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A3: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A3: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+PKE: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+PKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, PKE: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für diesen HanseMerkur-Alttarif?

Der HanseMerkur A3, PKE, P3, ZA100 AW nimmt keine Neukunden mehr auf - doch als bestehender Versicherter der HanseMerkur können Sie innerhalb des gleichen Versicherers problemlos in andere offene oder geschlossene Tarife wechseln. Das Schlüsselrecht ist der interne Tarifwechsel nach §204 VVG, der Bestandsversicherten vorbehalten ist. Weil sich die Risikogemeinschaft dieses älteren Tarifs nicht mehr erneuert, verteilen sich die medizinischen Kosten und Rücklagenaufwendungen auf immer weniger Versicherte - dieser Effekt treibt die Beitragsentwicklung in geschlossenen Alttarifen oft über dem Durchschnitt an.

Für ältere oder weniger kommunizierte Tarife wie diesen berücksichtigen Versicherer Wechsel häufig bei gezielter Anfrage. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick solcher Altbestände und kann analysieren, welche internen Wechsel-Optionen in Ihrer Situation sinnvoll sind und wie sich diese auf Ihre Altersrückstellungen auswirken würden.

Tarifwechsel innerhalb HanseMerkur: Ihre Chancen mit §204 VVG

Der §204 VVG garantiert Ihnen das Recht, innerhalb der HanseMerkur einen anderen Tarif zu wählen. Ob Ihre Altersrückstellungen vollständig übernommen werden und ob eine erneute Gesundheitsprüfung stattfindet, hängt vom konkreten Wechselziel ab und wird in der Regel individuell geprüft. In vielen Fällen bleiben Ihre Rücklagen erhalten oder werden zumindest teilweise berücksichtigt, oft ohne erneute Fragen zu Ihrer Gesundheit. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre Wechsel-Chancen und zeigt auf, welche modernen HanseMerkur-Tarife zu Ihrem Budget passen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse macht Ihre Spielräume transparent: Jetzt anmelden.

Beitragserhöhungen im HanseMerkur A3, PKE, P3, ZA100 AW: Handlungsspielraum nutzen

Geschlossene Alttarife wie dieser sind überproportional anfällig für Beitragserhöhungen. Die Ursachen sind strukturell: Der fehlende Zustrom von jüngeren Versicherten führt zu einem überalterten Kollektiv, die Kapitalerträge auf Altersrückstellungen fallen kontinuierlich, und die medizinischen Kostensteigerungen des Gesamtmarkts treffen einen schrumpfenden Versichertenpool härter. Im Vergleich zu offenen Tarifen mit aktiver Neukunden-Integration tragen Sie die Last dieser Dynamiken unmittelbarer.

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen Abhilfe schaffen und zu moderateren Beitragssteigerungen führen, oft ohne vollständigen Leistungsverzicht. Der Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Seite zeigt, wie sich dieser Tarif in der Vergangenheit entwickelt hat und unterstreicht das Optimierungspotenzial. Mit einer persönlichen Analyse durch unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse finden Sie heraus, welche Alternativen Ihnen offen stehen: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A3, PKE, P3, ZA100 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische Leistungen bis zum 2,5-fachen Satz und Laborleistungen bis zum 1,3-fachen Satz. Stationär erhalten Sie Privatarztbehandlung im Einbettzimmer mit gleichen Höchstsätzen. Die Zahnversicherung ZA100 deckt Zahnbehandlung zu 100 Prozent und Zahnersatz zu 80 Prozent. Dazu kommen 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, Sehhilfen-Zuschuss (350 DM alle 2 Jahre), Hilfsmittel wie Prothesen und Hörgeräte, alternative Medizin und Vorsorgeuntersuchungen gemäß STIKO-Empfehlungen.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine neuen Kunden außerhalb des Bestands auf. Das bedeutet, dass die Versichertenzahl kontinuierlich sinkt und sich die medizinischen Kosten auf eine schrumpfende Gruppe verteilen, was zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen führt. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur besteht jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG, um diese Beitragsdynamik zu vermeiden.
Der Selbstbehalt beträgt 700 Euro pro Versicherungsjahr. Er greift bei ambulanten und stationären Leistungen (mit Ausnahme bestimmter Vorsorgeleistungen) und kennzeichnet diesen Tarif als Mittelklasse-Tarif. Zum Vergleich: Das ist keine volle Kosten-Selbstverantwortung, aber auch kein vollständiger Rundumschutz. Bis 700 Euro müssen Sie zunächst aus eigener Tasche zahlen; danach greift die Versicherung.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter können Sie einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG nutzen. Ob Ihre Altersrückstellungen ohne Abzug übernommen werden und ob eine neue Gesundheitsprüfung fällig wird, hängt vom Ziel-Tarif ab. In vielen Fällen sind Wechsel ohne oder mit reduzierter Gesundheitsprüfung und Übernahme der Rücklagen möglich. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Alternativen. Eine verbindliche Klärung, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann nur unser PKV-Sachverständiger treffen.
Ein Wechsel ist sehr empfehlenswert für Versicherte, die dem überalterten Kollektiv und der daraus resultierenden Beitragsdynamik entgehen möchten. Ob jedoch ein günstiger modernerer Tarif verfügbar ist und ob Sie dort ohne Gesundheitsprüfung akzeptiert werden, hängt von Ihrem Alter, Ihrem aktuellen Gesundheitszustand und der verfügbaren HanseMerkur-Palette ab. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre individuelle Situation und bewertet, ob es realistische und finanziell attraktive Alternativen für Sie gibt. Die Chancen sind bei Bestandsversicherten der HanseMerkur oft höher als vermutet.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert