HanseMerkur A3, PS1, PS3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 700 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

Tarifprofil: HanseMerkur A3, PS1, PS3, Z100 AW

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur A3, PS1, PS3, Z100 AW gehört zur Alten Welt und vereint Premium-Leistungen mit klassischer Strukturierung: GOÄ-Höchstsätze bis zum 3,5-fachen bei ambulanten ärztlichen Leistungen, Privatarztbehandlung in der stationären Phase (PS3+PS1) über Höchstsätze hinaus, Einbettzimmer und umfassende Zahnbehandlung inklusive 80 Prozent Zahnersatz ohne Summenbegrenzung. Mit einem Selbstbehalt von 700 Euro und 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Kalenderjahr bietet dieser Tarif eine solide Kostenbeteiligung ohne Leistungsabbau.

Als geschlossener Tarif ist das Versichertenkollektiv begrenzt und zeigt altersstrukturelle Dynamiken, die tendenziell zu Beitragssteigerungen führen. Viele Versicherte dieses Tarifes erkennen das interne Tarifwechselrecht nach §204 VVG als Optimierungschance: Durch einen Wechsel innerhalb der HanseMerkur können in vielen Fällen Beiträge gesenkt werden, ohne dass zwingend Leistungsqualität verloren geht. Die Altersrückstellungen werden häufig ganz oder teilweise übernommen, wodurch die Kosteneinsparung größer ausfällt.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft für Sie, welche HanseMerkur PKV-Tarif-Alternativen Ihre persönliche Situation optimieren können.

Basismerkmale

Selbstbehalt700 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A3: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A3: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

PS3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status dieses Tarifes für Versicherte?

Der HanseMerkur A3, PS1, PS3, Z100 AW nimmt keine neuen Kunden mehr auf; das Versichertenkollektiv ist geschlossen und schrumpft durch Austritte. Diese Dynamik verschärft die Beitragsentwicklung: Kosten verteilen sich auf eine kleinere Gruppe, was überproportionale Prämiensteigerungen zur Folge hat. Für bestehende Versicherte des gleichen Versicherers eröffnet sich jedoch eine Ausstiegsmöglichkeit: Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG bleibt jederzeit möglich und ist oft wirtschaftlich lohnend.

Geschlossene Tarife wie dieser werden häufig nicht mehr aktiv vermarktet und verschwinden aus öffentlichen Vergleichslisten. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm überblickt auch solche älteren Tarife und kann beurteilen, ob ein Wechsel zu modernen, offenen oder kleineren Segmenten innerhalb der HanseMerkur sinnvoll ist und welche Leistungsqualität dabei erhalten bleibt.

Tarifwechsel bei der HanseMerkur: Welche Chancen bestehen?

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist eine etablierte Möglichkeit, um Beiträge zu optimieren. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und inwieweit bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt vom Einzelfall ab. In vielen Fällen können Altersrückstellungen ganz oder überwiegend mitgenommen werden, was die Kostenersparnis erheblich verstärkt. Eine verbindliche Aussage kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Sachverständigen erfolgen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Der erste Schritt ist eine konkrete Analyse: Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, welche HanseMerkur-Tarife zu Ihrer Lebenssituation und Ihrem Budget passen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihren individuellen Fall und empfiehlt Ihnen gezielte Wechseloptionen. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im Alten-Welt-Tarif: Wie sollten Sie reagieren?

Alte-Welt-Tarife wie der HanseMerkur A3, PS1, PS3, Z100 AW sehen sich vor allem durch zwei Faktoren unter Druck: Das schrumpfende, alternde Versichertenkollektiv führt zu steigenden Durchschnittskosten je Versichertem, und die Refinanzierung wird durch schwache Kapitalerträge erschwert. Wenn Ihre Beitragserhöhung zweistellig ausfällt, signalisiert das oft strukturelle Spannungen in diesem älteren Tarif-Segment.

In solch einer Situation lohnt sich ein Blick auf verfügbare Wechselziele: Häufig finden sich günstigere oder gleichwertige Tarife derselben Versicherer, die aktuellere Altersstrukturen oder bessere Risikogemeinschaften bieten. Das Beitragserhöhungs-Chart der HanseMerkur zeigt die historische Entwicklung und kann ein Anhaltspunkt für die Prognose sein. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse ermitteln wir konkrete Alternativen und die realisierbaren Sparpotenziale unter Berücksichtigung Ihrer Altersrückstellungen. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur A3, PS1, PS3, Z100 AW

Der Tarif deckt ambulante ärztliche Behandlung bis zu 3,5-fachen GOÄ-Sätzen, Naturheilverfahren bis zur Schulmedizin-Grenze sowie bis zu 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Kalenderjahr ab. Sehhilfen werden mit bis zu 350 DM alle zwei Jahre erstattet, danach 50 Prozent. In der stationären Phase folgt Privatarzt-Behandlung ohne GOÄ-Limit, Einbettzimmer ist gesichert. Zahnbehandlung wird zu 100 Prozent, Zahnersatz und KFO zu 80 Prozent erstattet, ohne Jahresobergrenze. Der Selbstbehalt beträgt 700 Euro pro Versicherungsjahr.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine neuen Versicherten auf. Das Versichertenkollektiv wird immer kleiner, da Austritte die Eintritte überwiegen. Diese Entwicklung führt tendenziell zu stärkeren Beitragserhöhungen als in offenen Tarifen mit ausgeglichenerer Altersstruktur. Für Bestandsversicherte des gleichen Versicherers bleibt jedoch die Möglichkeit eines internen Wechsels nach §204 VVG offen, um Kosten zu senken.
Der Selbstbehalt beträgt 700 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderates Niveau: nicht so hoch wie in Tarifen mit 1.000 Euro oder mehr, aber spürbar über den risikofreien oder 200-Euro-Varianten. Diese 700 Euro Kostenbeteiligung positioniert den Tarif als solide Balance zwischen Beitragszahlung und Versicherungsschutz; sie sollen Versicherte vor überflüssigen Bagatell-Ausgaben abhalten.
Ja. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist jederzeit möglich. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie viele der bestehenden Altersrückstellungen übernommen werden, hängt vom konkreten Ziel-Tarif ab; in vielen Fällen werden die Altersrückstellungen ganz oder weitgehend mitgenommen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse identifiziert für Sie gezielte Wechseloptionen und deren Kostenfolgen. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Ein Wechsel kann sich lohnen, wenn Ihre Beitragserhöhungen überdurchschnittlich ausfallen und ein günstigerer HanseMerkur-Tarif mit gleichen oder besseren Leistungen verfügbar ist, oder wenn Ihr Alter und Gesundheitszustand stabil sind und ein Wechsel ohne Neuprüfung realisierbar ist. Dies ist besonders in älteren, geschlossenen Tarifen wie diesem häufig der Fall. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre individuelle Situation und beurteilt, ob und mit welchem Einsparpotenzial ein Wechsel sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert