HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 700 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA100 Alte Welt richtet sich an Bestandsversicherte des Unternehmens, die eine umfassende Absicherung mit Einbettzimmer und solider Zahnersatzquote anstreben. Mit einem Selbstbehalt von 700 Euro pro Versicherungsjahr, ambulanten GOÄ-Sätzen bis zum 3,5-fachen und stationärer Privatarztbehandlung über die Höchstsätze hinaus bietet dieser Tarif ein hohes Leistungsniveau. Die Zahnversicherung (ZA100) erstattet Zahnbehandlung zu 100 Prozent sowie Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80 Prozent - allerdings mit gestaffelten Jahresgrenzen, die eine längerfristige Finanzplanung erfordern.

Als geschlossener Tarif profitiert dieser Klassiker nicht mehr von Neuzugängen, wodurch die Risikogemeinschaft kontinuierlich altert und schrumpft. Dies führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Dennoch eröffnet sich für Versicherte der HanseMerkur eine attraktive Perspektive: Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem jüngeren, offenen Tarif des gleichen Versicherers kann häufig zu Prämieneinsparungen führen und dabei die Altersrückstellungen erhalten. Auch bessere oder gleichwertige Leistungen sind in vielen Fällen verfügbar.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen die besten Optimierungsmöglichkeiten für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif.

Basismerkmale

Selbstbehalt700 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A3: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A3: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

PS3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was macht einen geschlossenen Tarif wie den HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA100 aus?

Geschlossene Tarife sind für Neukunden nicht mehr zugänglich - dies ist das Kernmerkmal des HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA100. Für bestehende Versicherte des gleichen Versicherers gilt jedoch eine wichtige Ausnahme: Sie können gem. §204 VVG in einen anderen Tarif des Unternehmens wechseln, auch wenn dieser geschlossen ist. Diese interne Möglichkeit ist ein großer Vorteil gegenüber Tarifen anderer Versicherer, denen der Weg versperrt wäre.

Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt zu Beitragsexplosionen, die geschlossene Tarife deutlich stärker treffen als offene. Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden von Versicherern oft nicht mehr aktiv kommuniziert. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt jedoch über einen umfassenden Überblick auch dieser Bestandstarife und kann gezielt einschätzen, ob ein Wechsel zu einem optimierteren, weniger belasteten Tarif des gleichen Versicherers für Ihre Situation sinnvoll ist.

Tarifwechsel bei der HanseMerkur: Welche Optionen haben Sie?

Ein Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif erfolgt als interner Tarifwechsel nach §204 VVG - Sie bleiben bei Ihrem Versicherer. Dabei werden Ihre bisherigen Altersrückstellungen in den neuen Tarif übernommen, oft ohne erneute Gesundheitsprüfung; in einigen Fällen können jedoch Gesundheitsfragen erforderlich sein. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre Tarifoptionen bei HanseMerkur und findet die beste Kombination aus niedrigerer Prämie und erhaltenen oder verbesserten Leistungen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse gibt Ihnen die Sicherheit, dass keine günstigere Alternative übersehen wird. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse können Sie Jetzt anmelden.

Beitragserhöhung im HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA100 - Tarifwechsel als Lösung?

Der geschlossene Status dieses Tarifs ist ein Kostentreiber: Ohne Neuzugänge von jüngeren Versicherten altert die Risikogemeinschaft schneller, die medizinischen Leistungsausgaben steigen, und die Kosten verteilen sich auf ein schrumpfendes Kollektiv. Die Folge sind Beitragssprünge, die deutlich über dem Durchschnitt liegen. Für viele Versicherte dieses Tarifs ist eine Beitragserhöhung keine Überraschung mehr, sondern regelmäßige Erwartung.

Der positive Ausweg: Ein Tarifwechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif der HanseMerkur kann die Prämienbelastung erheblich senken, oft ohne dass Altersrückstellungen verloren gehen. Mit einem besseren Versichertenmix und aktiverem Management stabilisieren sich neuere Tarife in ihrer Beitragsentwicklung häufig deutlich besser. Werfen Sie einen Blick auf unseren Beitragserhöhungs-Chart - er dokumentiert die Entwicklung auch dieses Tarifs. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA100 AW

Der Tarif leistet ambulant bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, maximal 25 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, sowie Sehhilfen von 350 DM (ca. 175 Euro) alle 2 Jahre. Stationär garantiert er Einbettzimmer und Privatarztbehandlung über die Höchstsätze hinaus. Die Zahnversicherung erstattet Behandlung zu 100 Prozent, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80 Prozent mit Jahresgrenzen: maximal 1.230 Euro in Jahren 1-2, 2.460 Euro in Jahren 3-4, 5.120 Euro in Jahren 5-6.
Der Tarif ist geschlossen - neue externe Kunden können nicht mehr aufgenommen werden. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte gilt jedoch die Ausnahme des §204 VVG: Sie dürfen in einen geschlossenen Tarif des gleichen Versicherers wechseln. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen; ein Wechsel zu einem offenen Tarif mit besserer Altersstruktur ist daher oft sinnvoll.
Der Selbstbehalt beträgt 700 Euro pro Versicherungsjahr. Diese mittlere Höhe ist typisch für Premium-Tarife der Alte-Welt-Generation. Der Selbstbehalt gilt für ambulante, stationäre und zahnmedizinische Leistungen. Mit 700 Euro zahlen Sie einen substanziellen eigenen Anteil, sichern sich aber gleichzeitig ein hohes Leistungsniveau mit Einbettzimmer und breiter Kostenerstattung.
Ja, ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur ist nach §204 VVG möglich. Häufig können Ihre Altersrückstellungen übernommen werden, und in vielen Fällen ist kein erneutes Gesundheitsscreening erforderlich - doch dies hängt vom konkreten Zieltarif ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen zeigt Ihnen alle Optionen auf. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Ein Wechsel lohnt sich besonders dann, wenn die Beitragserhöhungen überproportional werden oder wenn jüngere, offene HanseMerkur-Tarife mit gleichwertigen Leistungen verfügbar sind. Ob Sie dabei günstiger fahren, hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und den angebotenen Alternativen ab. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm vergleicht alle HanseMerkur-Tarife und zeigt Ihnen konkret auf, ob und wie viel Sie durch einen Tarifwechsel einsparen können.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert