HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA50 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 700 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA50 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA50 AW ist ein etablierter Alte-Welt-Tarif der HanseMerkur, der sich an Versicherte richtet, die bereits im Bestand des Unternehmens versichert sind. Mit einem Selbstbehalt von 700 Euro pro Versicherungsjahr und Erstattung bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (3,5-fach für ärztliche Leistungen) kombiniert dieser Tarif solide ambulante Leistungen mit Premium-Stationärversorgung. Die Einbettzimmergarantie und die Privatarztbehandlung auch über GOÄ-Höchstsätze hinaus charakterisieren die stationäre Komponente, während die Zahnersatzdeckung bis zu jährlich 5.200 Euro eine bedeutende Investitionsschutzkomponente darstellt.

Als geschlossener Tarif profitiert der HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA50 AW nicht von einer aktiven Neukunden-Zufuhr, weshalb seine Versichertengemeinschaft schrumpft und damit der Druck auf die Prämienentwicklung wächst. Für bestehende Versicherte eröffnet sich jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach § 204 VVG innerhalb der HanseMerkur. In vielen Fällen kann ein Tarifwechsel zu jüngeren Kollektivtarifen oder modernen Alternativtarifen mit gleichwertigen oder besseren Leistungen einhergehen, häufig bei moderateren Prämienentwicklungen und unter Mitnahme der Altersrückstellungen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, welche Optimierungsoptionen im HanseMerkur-Portfolio konkret für Ihre Situation verfügbar sind und wie ein möglicher HanseMerkur PKV-Tarif-Wechsel Ihre Prämienentwicklung beeinflussen könnte.

Basismerkmale

Selbstbehalt700 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A3: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A3: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

PS3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was bedeutet das für HanseMerkur-Versicherte?

Der HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA50 AW ist ein geschlossener Tarif und damit nicht mehr für externe Neukunden zugänglich. Das bedeutet konkret: Die Versichertengemeinschaft nimmt keine neuen Beitragszahler auf, weshalb die Risikogemeinschaft kontinuierlich altert und ihr Umlagevolumen sinkt. Dies führt zu intensiverem Druck auf die Beitragsentwicklung, besonders wenn die Gruppe überproportional altert oder einzelne Versicherte häufige Inanspruchnahmen generieren. Allerdings eröffnet sich für bestehende HanseMerkur-Versicherte die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach § 204 VVG auch in geschlossene Tarife des Versicherers, wenn sie zur Tarifgruppe passen.

Geschlossene Tarife werden oft nicht mehr aktiv am Markt kommuniziert oder in öffentlichen Tarifvergleichen angeboten. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche Bestandstarife und kann beurteilen, welche alternativen Tarifoptionen bei der HanseMerkur auch für den Inhaber des A3/PS1/PS3/ZA50 AW realistisch erreichbar sind und wie sie sich leistungsmäßig und kostenmäßig positionieren.

Tarifwechsel-Möglichkeiten beim Bestandstarif: Was ist möglich?

Ein Wechsel aus dem HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA50 AW in einen anderen HanseMerkur-Tarif erfolgt über den § 204 VVG-Mechanismus, der einen Wechsel innerhalb des gleichen Versicherers vorsieht. Bei einem solchen Tarifwechsel werden in vielen Fällen die Altersrückstellungen anteilig übernommen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang Altersrückstellungen mitgenommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm steht eine detaillierte Tariflandkarte der HanseMerkur zur Verfügung, um potenzielle Zieloptionen zu analysieren und zu bewerten. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft, ob ein Tarifwechsel sinnvoll ist und welche konkrete Optimierung Ihr Profil ermöglicht. Jetzt anmelden, um die Analyse zu starten.

Beitragserhöhung im A3/PS1/PS3/ZA50 AW: Handlungsoptionen

Der geschlossene Status des HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA50 AW führt strukturell zu einer erhöhten Anfälligkeit für Beitragserhöhungen. Mit einer schrumpfenden, älter werdenden Versichertengemeinschaft muss die verbleibende Gruppe einen konstanten Leistungsumfang finanzieren, während die Kapitalerträge im Niedrigzinsumfeld gering bleiben. Besonders bei Alte-Welt-Tarifen mit Premium-Features wie Einbettzimmer und erweiterten GOÄ-Sätzen ist diese Dynamik spürbar.

Ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen eine Antwort auf steigende Beiträge sein. Neuere oder offene Tarife mit stabilerem Kollektiv bieten tendenziell moderatere Beitragsentwicklungen, oft bei ähnlichen oder besseren Leistungen. Vergleichen Sie die Entwicklung der Prämien im Kollektiv durch den Beitragserhöhungs-Chart und prüfen Sie persönlich, ob eine Tarifoptimierung sinnvoll ist. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen zeigt konkrete Alternativen auf. Jetzt anmelden, um Ihre Situation zu analysieren und Handlungsoptionen zu bewerten.

Häufige Fragen zum HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA50 AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für Ärzte, 2,5-fach für Technik, 1,3-fach für Labor), psychotherapeutische Sitzungen bis zu 25 pro Kalenderjahr, Sehhilfen in Höhe von 350 DM alle zwei Jahre, und alternative Medizin im Umfang schulmedizinischer Kosten. Stationär ist eine private Chefarztbehandlung auch über GOÄ-Höchstsätze hinaus garantiert. Der Zahnersatztarif ZA50 erstattet Zahnbehandlung, Zahnersatz, Implantate und Kieferorthopädie bis zu jährlich 5.200 Euro (ab dem 5. Jahr), mit erforderlichem Heil- und Kostenplan.
Der Tarif ist geschlossen, das heißt, er nimmt keine neuen, externen Versicherten mehr auf. Die Risikogemeinschaft bleibt auf Bestandskunden begrenzt und altert kontinuierlich. Diese Struktur führt tendenziell zu höherem Beitragsaufwärtsdruck. Für bereits bei der HanseMerkur versicherte Personen bleibt ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG eine Option.
Der Selbstbehalt beträgt 700 Euro pro Versicherungsjahr. Dieser Wert ist beim HanseMerkur A3, PS1, PS3, ZA50 AW Standard und positioniert sich im mittleren bis oberen Selbstbehalt-Segment. Er gilt beim Versicherungsfall und reduziert die Erstattung bei ambulanten und stationären Leistungen.
Ja, ein Wechsel ist über § 204 VVG innerhalb der HanseMerkur möglich. Häufig können gleichwertige oder bessere Leistungen bei niedrigeren Beiträgen erreichbar sein. In vielen Fällen werden Altersrückstellungen anteilig übernommen und eine erneute Gesundheitsprüfung ist oft nicht erforderlich. Allerdings hängt dies vom Zieltarif ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft, welche konkrete Optimierung möglich ist. Die Frage, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem aktuellen Alter, Ihrem Gesundheitszustand, der aktuellen und erwarteten Beitragsentwicklung des A3/PS1/PS3/ZA50 AW, und den verfügbaren Alternativtarifen bei der HanseMerkur mit ähnlichen oder besseren Leistungen. Da der Tarif geschlossen und älter wird, ist ein Wechsel zu einem jüngeren Kollektiv oft attraktiv. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann Ihr individuelles Profil analysieren und konkrete Handlungsempfehlungen geben, ob und wann ein Tarifwechsel in Ihrer Situation wirtschaftlich sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert