HanseMerkur A3, PS3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 700 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A3, PS3, Z100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur A3, PS3, Z100 AW gehört zu einem etablierten Portfolio der Alten Welt und kombiniert solide ambulante Leistungen mit eingeschränkter stationärer Ausstattung. Mit einem Selbstbehalt von 700 Euro pro Versicherungsjahr zahlt der Tarif ambulante Behandlungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach technisch, 1,3-fach Labor) und bietet großzügige Zahnleistungen: 100% Zahnbehandlung und Prophylaxe, 80% Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne Summenbegrenzung. Psychotherapie, Naturheilverfahren und Vorsorgeuntersuchungen gehören zum Leistungsumfang, Sehhilfen werden alle zwei Jahre mit bis zu 350 DM erstattet.

Als geschlossener Tarif nimmt die HanseMerkur keine neuen Kunden mehr auf, aber Bestandsversicherte des gleichen Versicherers können im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG weiterhin in solche Tarife wechseln. Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, was zu einer verstärkten Beitragsentwicklung führt - eine häufige Folge geschlossener Tarife der Alten Welt. Dennoch bleibt ein Tarifwechsel in den meisten Fällen eine Option für Versicherte, die Kostenoptimierung anstreben, sofern der jeweilige Versicherer entsprechende Zieltarife im Portfolio hat.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm kann aufzeigen, ob und wie ein optimierter HanseMerkur PKV-Tarif zu Ihrer Situation passt und welche Alternativen verfügbar sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt700 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A3: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A3: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für diesen HanseMerkur-Tarif?

Der HanseMerkur A3, PS3, Z100 AW ist für externe Neukunden nicht mehr verfügbar - der Tarif ist geschlossen. Bestehende Versicherte des gleichen Versicherers können jedoch durch einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG weiterhin in solche Tarife wechseln, ohne den Versicherer zu verlassen. Das ist ein wichtiger Unterschied: Es geht um Optimierung innerhalb der HanseMerkur, nicht um einen Anbieterwechsel. Die schrumpfende Versichertengemeinde führt zu einer beschleunigten Beitragsentwicklung, die den älter werdenden Bestand und die Schwierigkeit, Risiken zu verteilen, widerspiegelt.

Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden von den Versicherern oft nicht mehr aktiv beworben und sind in der Öffentlichkeit schwer zu recherchieren. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche Bestands- und Alttarife und kann auf Basis einer genauen Analyse einschätzen, ob ein Verbleib im A3, PS3, Z100 oder ein Wechsel in einen neueren offenen Tarif der HanseMerkur für Ihre individuelle Situation sinnvoll ist.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: Ihre Möglichkeiten

Ein Wechsel in einen anderen Tarif der HanseMerkur erfolgt nach §204 VVG als interner Tarifwechsel. Dabei werden in vielen Fällen bestehende Altersrückstellungen mitgenommen; ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang die Rückstellungen übernommen werden können, hängt vom individuellen Tarifwechsel ab. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen. Häufig sind Wechsel zu besseren oder gleichwertigen Leistungen bei niedrigeren Beiträgen realisierbar - aber dies muss im Einzelfall geprüft werden.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie, welche HanseMerkur-Tarife zu Ihrem Profil passen und wo echte Einsparungen möglich sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen auf. Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im A3, PS3, Z100: Tarifwechsel als Ausweg

Der HanseMerkur A3, PS3, Z100 als geschlossener Alte-Welt-Tarif ist strukturell anfällig für steigende Beiträge. Der Grund liegt darin, dass die Versichertengemeinde überaltert und schrumpft, während die medizinischen Kosten tendenziell ansteigen. Ohne Zuwachs neuer, jüngerer Versicherter wird der Kostentrend von den verbleibenden Versicherten alleine getragen, was zu überdurchschnittlichen Erhöhungen führt.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG bietet in vielen Fällen eine Lösung: Durch den Wechsel in einen offenen oder jüngeren Tarif der HanseMerkur profitieren Sie häufig von besserer Risikoverteilung und moderaterer Beitragsentwicklung. Altersrückstellungen werden in der Regel berücksichtigt, und neue Leistungen sind oft vergleichbar oder sogar besser als im A3, PS3, Z100. Werfen Sie einen Blick auf unseren Beitragserhöhungs-Chart, um die Entwicklung zu verstehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen einen individuellen Weg: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur A3, PS3, Z100 AW

Der Tarif erstattet ambulante Behandlungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (3,5-fach ärztlich, 2,5-fach technisch, 1,3-fach Labor). Psychotherapie ist mit max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr enthalten, Sehhilfen werden bis zu 350 DM alle 2 Jahre erstattet. Im Zahnbereich sind 100% Behandlung und Prophylaxe sowie 80% Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne Summenbegrenzung versichert. Stationär begrenzen sich Leistungen auf Regelarzt und Belegarzt (keine Chefarzt-Option). Der Selbstbehalt beträgt 700 Euro pro Versicherungsjahr.
Der Tarif ist geschlossen: Er nimmt keine neuen externen Kunden mehr auf. Das bedeutet für Bestandsversicherte eine schrumpfende Risikogemeinschaft und tendenziell überdurchschnittliche Beitragssteigerungen. Bestehende HanseMerkur-Versicherte können jedoch durch einen Tarifwechsel nach §204 VVG in solche Bestands- oder in neuere Tarife wechseln. Die geschlossene Risikogemeinschaft ist ein strukturelles Merkmal älterer Alte-Welt-Tarife.
Der Selbstbehalt beträgt 700 Euro pro Versicherungsjahr. Er wird pro Versicherungsfall sowohl im ambulanten als auch im stationären Bereich angerechnet. Mit 700 Euro liegt der Tarif im oberen Mittelbereich und reduziert die Versicherungsprämie gegenüber niedrigeren Selbstbeteiligungen. Im Zahnbereich ist kein Selbstbehalt vorgesehen, sodass Zahnbehandlungen, Zahnersatz und Kieferorthopädie direkt zu ihren Prozentsätzen erstattet werden.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG vornehmen. In vielen Fällen sind günstigere Tarife mit vergleichbaren oder besseren Leistungen verfügbar, oft ohne Kostenaufwand. Altersrückstellungen werden häufig mitgenommen; ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist, muss im Einzelfall geklärt werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unterstützt Sie. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Dies hängt stark von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihrer Erwerbssituation ab. Für jüngere oder mittelalte Versicherte mit stabiler Gesundheit lohnt sich ein Wechsel oft, weil moderne Tarife bessere Risikoverteilung bieten und moderatere Beitragssteigerungen erwarten lassen. Für ältere Versicherte oder solche mit Vorerkrankungen ist die Entscheidung differenzierter: Der aktuelle Tarif könnte trotz höherer Beiträge günstiger sein als ein Neugeschäft mit neuer Gesundheitsprüfung. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm berät Sie individuell, welcher Tarif zu Ihrem Profil passt und ob tatsächlich Einsparungen realistisch sind.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert