HanseMerkur A3, PS3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 700 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 25 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur A3, PS3, ZA100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur A3, PS3, ZA100 AW ist ein Bestandstarif der älteren Welt, der Versicherten in der Alte-Welt-Struktur eine solide Basis bietet. Mit ambulanten Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen), stationär Regel- und Belegarztbehandlung sowie 80% Zahnersatz und 100% Zahnbehandlung kombiniert dieser Tarif umfassende Abdeckungen. Der Selbstbehalt von 700 Euro pro Versicherungsjahr liegt im moderaten Bereich und schafft eine spürbare Kostenverantwortung ohne prohibitiven Charakter.

Geschlossene Alte-Welt-Tarife wie dieser sehen sich mit einem schrumpfenden Versichertenkollektiv und steigenden Alterslasten konfrontiert, was typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Vor dem Hintergrund dieser Dynamiken gewinnt ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG an Bedeutung: Viele Versicherte dieser Tarifgeneration finden im gleichen Versicherer Optimierungsmöglichkeiten, bei denen in vielen Fällen Altersrückstellungen ganz oder teilweise übernommen werden und bessere oder gleichwertige Leistungen bei niedrigeren Beiträgen realisierbar sind.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm ermöglicht eine fundierte Prüfung des HanseMerkur-PKV-Tarifs und zeigt konkrete Perspektiven für Ihre Tarifoptimierung auf.

Basismerkmale

Selbstbehalt700 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

A3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

A3: 350,-DM, darüber die Hälfte, alle 2 Jahre insgesamt für

Sehhilfen.

Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

A3: Hörhilfen, Sprechgerät, Krankenfahrstuhl, Kunstglieder, Rumpf-, Arm-, Beinstützapparate. 400,-DM, darüber 50%, alle 2 Jahre für Bandagen, Bruchband, Leibbinde, Strümpfe, Einlage, Schuhe.

Ärztliche Behandlung

A3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

A3: Max. 25 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

A3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen. Weitergehende ambulante Vorsorgeuntersuchungen, die zur Früherkennung von Krankheiten medizinisch notwendig sind, werden erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif für Bestandsversicherte?

Der HanseMerkur A3, PS3, ZA100 AW ist nicht mehr für externe Neukunden zugänglich, bleibt aber für bestehende Versicherte des gleichen Versicherers ein berechtigter Anlaufpunkt für einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG. Das geschlossene Kollektiv schrumpft über die Jahre durch Ausstieg und Wechsel, was die Finanzierungslast auf die verbleibenden Versicherten konzentriert und Beitragsanpassungen verstärkt. Gleichzeitig birgt der Status große Chancen für Tarifoptimierung innerhalb desselben Hauses.

Ältere Tarife dieser Kategorie werden oft aus dem öffentlichen Fokus genommen und sind nicht leicht über Makler oder Vergleichstools zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über umfangreiche Kenntnisse auch solcher geschlossenen Bestände und kann prüfen, welche Wechseloptionen für Ihre persönliche Situation und Ihren Beitragsanspruch beste Lösungen darstellen.

Tarifwechsel im HanseMerkur A3, PS3, ZA100 AW: Ihre Optionen

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur erfolgt nach §204 VVG, bleibt also innerhalb desselben Versicherers. Dabei werden Altersrückstellungen in vielen Fällen übernommen, eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt häufig oder findet nur in eingeschränkter Form statt. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm identifiziert für Sie die optimalen Zieltarife und bewertet, ob ein Wechsel in Ihrer Situation sinnvoll ist. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkrete Szenarien auf und verbindet Einsparungen mit Leistungsgleichheit oder Leistungsverbesserung. Jetzt anmelden und nutzen Sie die Analyse.

Beitragserhöhung im HanseMerkur A3, PS3, ZA100 AW: Wann lohnt sich ein Wechsel?

Geschlossene Alte-Welt-Tarife wie der A3, PS3, ZA100 AW erleben eine besondere Beitragsrisikolage: Das Versichertenkollektiv schrumpft kontinuierlich, die Altersstruktur verschärft sich, und die Risikogemeinschaft wird damit anfälliger für überproportionale Prämiensteigerungen. Hinzu kommen allgemeine Kostensteigerungen im Gesundheitswesen. Wer regelmäßig Leistungen in Anspruch nimmt, wird solche Entwicklungen zeitnah spüren.

Ein Tarifwechsel kann hier oft ein gangbarer Ausweg sein. Mit den richtigen Zieltarifen lassen sich häufig Beiträge spürbar senken, während die Leistungen erhalten bleiben oder sich sogar verbessern. Nutzen Sie den Beitragserhöhungs-Chart, um die Preisentwicklung für diesen Tarif konkret zu sehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse entwickelt dann für Sie einen durchdachten Plan, wie ein intelligenter Tarifwechsel Ihre Prämien stabilisiert. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur A3, PS3, ZA100 AW

Der Tarif erstattet ambulant bis zu den GOÄ-Höchstsätzen: 3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen, 1,3-fach für Laborleistungen. Psychotherapie wird mit maximal 25 Sitzungen pro Kalenderjahr erstattet. Sehhilfen sind mit 350 DM (rund 179 Euro), darüber die Hälfte, alle 2 Jahre versichert. Zahnersatz und Kieferorthopädie erhalten 80% Erstattung, Zahnbehandlung 100%. Stationär werden Regel- und Belegarztleistungen bis Höchstsatz übernommen. Selbstbehalt liegt bei 700 Euro jährlich.
Dieser Tarif ist ein geschlossener Bestandstarif. Das bedeutet, externe Neukunden können nicht mehr aufgenommen werden. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur eröffnet sich jedoch ein großes Potenzial: Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG bleibt möglich. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt tendenziell zu überdurchschnittlichen Beitragsanpassungen, was viele Versicherte zur Optimierung bewegt.
Der Selbstbehalt beträgt 700 Euro pro Versicherungsjahr. Diese Höhe liegt im moderaten Bereich und gilt für ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen. Der Selbstbehalt wird pro Versicherungsjahr neu berechnet und schafft eine ausgewogene Balance zwischen Kostenbeteiligung und Versicherungsschutz, ohne vollständig abschreckend zu wirken.
Ja, ein Tarifwechsel ist über einen internen Wechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur möglich. In vielen Fällen werden Altersrückstellungen übernommen und eine Gesundheitsprüfung entfällt oder wird eingeschränkt durchgeführt. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger im Einzelfall beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen auf.
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab: Ihr Alter, Ihr aktueller Gesundheitszustand, Ihre bisherige Leistungsnutzung und die verfügbaren Zieltarife im Portfolio der HanseMerkur sind entscheidend. Besonders bei geschlossenen Alte-Welt-Tarifen bietet sich oft ein Wechsel an, um Beitragserhöhungen zu entgehen und möglicherweise bessere oder gleiche Leistungen zu erhalten. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Konstellation und empfiehlt die beste Variante für Ihre Ziele.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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