HanseMerkur AS0, P2E, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 120 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS0, P2E, P3, ZA100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif AS0, P2E, P3, ZA100 AW der HanseMerkur richtet sich an Bestandsversicherte des Unternehmens und kombiniert Leistungen aus der alten Welt mit einem moderaten Selbstbehalt von 120 Euro pro Versicherungsjahr. Die ambulante Behandlung erfolgt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (bis 3,5-fach), stationär erhalten Versicherte Privatarztbehandlung mit denselben GOÄ-Grenzen. Die Zahnversicherung ZA100 deckt Zahnbehandlung zu 100% ab und erstattet Zahnersatz sowie Kieferorthopädie mit 80% bis zu gestaffelten jährlichen Höchstbeträgen.

Als geschlossener Tarif steht dieser Versicherungsplan nicht mehr für Neukunden offen; jedoch bietet sich für bestehende HanseMerkur-Versicherte ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG an, um Beiträge zu optimieren oder bessere Leistungsangebote zu prüfen. Die schrumpfende Versichertenbasis eines geschlossenen Tarifs führt typischerweise zu Beitragserhöhungen, die eine Tarifanalyse sinnvoll machen. In vielen Fällen sind kostengünstigere Alternativen mit gleichwertigen oder verbesserten Leistungen erreichbar, oft ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkret, welche Optimierungspotenziale im HanseMerkur PKV-Tarif vorhanden sind und wie ein möglicher Wechsel Ihre Versicherungssituation verbessert.

Basismerkmale

Selbstbehalt120 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS0: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS0: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS0: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS0: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS0: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS0: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS0: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+P2E: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+P2E: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, P2E: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: AS0, P2E, P3, ZA100 AW versichert?
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
Anmeldung kostenfreie Tarifoptimierung
Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet geschlossen bei der HanseMerkur?

Der AS0, P2E, P3, ZA100 AW ist ein geschlossener Tarif und nimmt daher keine neuen, externen Kunden mehr auf. Für bereits bei der HanseMerkur versicherte Personen eröffnet sich jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels gemäß §204 VVG, also der Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif innerhalb des gleichen Versicherers. Die Risikogemeinschaft dieses Tarifs schrumpft natürlicherweise mit der Zeit, was die Beitragsentwicklung tendenziell belastet und häufig zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt.

Ältere Tarife wie dieser werden oft nicht mehr aktiv kommuniziert oder öffentlich gelistet, sind aber weiterhin im System vorhanden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick solcher Bestandstarife und kann gezielt beurteilen, welcher Tarif zu Ihrer individuellen Situation passt und ob ein Wechsel wirtschaftlich sinnvoll ist.

Tarifwechsel in der HanseMerkur: Ihre Spielräume

Als HanseMerkur-Versicherter können Sie mittels §204 VVG zu einem anderen Tarif des gleichen Versicherers wechseln. Dabei gelten folgende Regeln: In vielen Fällen werden bestehende Altersrückstellungen übernommen, und häufig entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft konkret, welche Tarifoptionen bei der HanseMerkur zu Ihrer Situation passen und welche Einsparungen oder Leistungsverbesserungen realistisch sind. Lassen Sie sich von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm persönlich beraten: Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen die maßgeschneiderten Wechselmöglichkeiten. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS0, P2E, P3, ZA100 - Ihre Handlungsoptionen

Geschlossene Tarife wie dieser sind anfälliger für Beitragserhöhungen, da die Risikogemeinschaft mit der Zeit schrumpft und die Versichertenstruktur altert. Hinzu kommen die üblichen Kostensteigerungen im Gesundheitswesen. Für Versicherte im AS0, P2E, P3, ZA100 ist eine Beitragserhöhung daher oft früher oder intensiver zu erwarten als in größeren, offenen Kollektiven.

Der §204 VVG-Tarifwechsel bietet einen echten Ausweg: In vielen Fällen lässt sich durch einen optimierten Wechsel zu einem aktuelleren HanseMerkur-Tarif die monatliche Prämie senken, häufig bei gleichwertigen oder sogar besseren Leistungen. Informieren Sie sich zunächst über die aktuelle Beitragsentwicklung in unserem Beitragserhöhungs-Chart. Im Anschluss empfehlen wir, mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse zu starten und Jetzt anmelden, damit unser PKV-Sachverständiger Ihr individuelles Sparpotenzial aufdeckt.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS0, P2E, P3, ZA100 AW

Der Tarif kombiniert umfangreiche Leistungen: Ambulant erstattet der AS0 ärztliche Behandlung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Sehhilfen werden mit 110 Euro pro zwei Jahre für Gestelle und vollständiger Kostenübernahme für Gläser und Kontaktlinsen (bei medizinischer Notwendigkeit) erstattet. Psychotherapie durch approbierte Ärzte ist unbegrenzt möglich. Stationär decken P3 und P2E Privatarztbehandlung mit identischen GOÄ-Grenzen ab. Die Zahnversicherung ZA100 erstattet Behandlung zu 100%, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80% bis zu jährlichen Höchstbeträgen von maximal 1.230 Euro (1.-2. Jahr), 2.460 Euro (3.-4. Jahr) und 5.120 Euro (ab 5. Jahr).
Der Tarif ist geschlossen, das heißt, er nimmt keine neuen Versicherten von außen mehr auf. Für bestehende HanseMerkur-Kunden bedeutet das: Sie können zwar nicht mehr neu in diesen Tarif hineinversichert werden, aber Sie können als Bestandsversicherter innerhalb der HanseMerkur einen Tarifwechsel vornehmen. Die geschlossene Risikogemeinschaft führt jedoch zu einer Alterung des Kollektivs und tendenziell zu schnelleren Beitragserhöhungen, was ein Wechsel zu einem offenen oder größeren Tarif attraktiv machen kann.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 120 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein moderater Selbstbehalt, der typischerweise für ambulante und stationäre Leistungen sowie zahnärztliche Behandlung angerechnet wird. Der SB fällt einmal pro Versicherungsjahr an, danach trägt die Versicherung die Kosten (bis zu den vereinbarten GOÄ-Grenzen) vollständig.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur. In vielen Fällen können Sie dabei in einen aktuelleren, offenen Tarif mit besserer Beitragsentwicklung und häufig gleichwertigen oder besseren Leistungen wechseln. Die Altersrückstellungen werden in den meisten Fällen übernommen, und oft entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung - allerdings muss jeder Wechsel im Einzelfall beurteilt werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkret, welche Optionen und Sparpotenziale vorhanden sind. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt von Ihrem aktuellen Alter, Ihrem Gesundheitszustand und Ihrer Beitragsentwicklung ab. Wenn Sie bereits Beitragserhöhungen erleben oder erwarten - was bei geschlossenen Tarifen häufig der Fall ist - lohnt sich eine Analyse oft. Der 120-Euro-Selbstbehalt ist moderat, die GOÄ-Grenzen sind großzügig, und die Zahndeckung mit 80% für Ersatz ist solide. Ob aber ein aktuellerer Tarif bei der HanseMerkur dieselben oder bessere Leistungen zu niedrigerer Prämie bietet, kann unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm nach Prüfung Ihrer individuellen Versicherungsdaten beantworten.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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