HanseMerkur AS0, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 120 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS0, P3, ZA100 AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif AS0, P3, ZA100 AW der HanseMerkur richtet sich an Bestandsversicherte, die von einer leistungsstarken Alte-Welt-Struktur mit bis zu 3,5-fach GOÄ-Höchstsätzen ambulant und bei Belegarzt-Leistungen profitieren. Der Selbstbehalt von 120 Euro pro Versicherungsjahr ist moderat; die Zahnleistungen decken 100% Prophylaxe und Behandlung sowie 80% Zahnersatz ab. Stationär erfolgt die Versorgung im Mehrbettzimmer ohne Chefarztleistungen. Besonderheiten sind die unbegrenzte Psychotherapie durch Vertragsärzte, Sehhilfen mit 110 Euro alle zwei Jahre und präventive Versorgung nach gesetzlichen Programmen.

Als geschlossener Tarif akzeptiert die HanseMerkur keine externen Neukunden mehr, was eine Schrumpfung der Risikogemeinschaft und damit typischerweise höhere Beitragsdynamiken zur Folge hat. Allerdings können bestehende Versicherte des gleichen Versicherers von einem internen Tarifwechsel nach §204 VVG profitieren. Solche Wechsel eröffnen in vielen Fällen die Möglichkeit, die Beiträge zu senken und dabei gleichwertige oder sogar bessere Leistungen zu bewahren - ohne Kündigung bei der HanseMerkur.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Federführung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm identifiziert konkrete Wechseloptionen und zeigt Ihnen auf, wie eine Optimierung im HanseMerkur PKV-Tarif realisierbar ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt120 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS0: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS0: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS0: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS0: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS0: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS0: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS0: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif bei der HanseMerkur: Was das für Sie bedeutet

Der AS0, P3, ZA100 AW ist ein geschlossener Bestandstarif und nimmt folglich keine neuen Kunden von außen auf. Das führt dazu, dass sich die Risikogemeinschaft kontinuierlich verkleinert und das Durchschnittsalter der Versicherten ansteigt. Diese demografische Verschiebung erzeugt Kostendruck und führt erfahrungsgemäß zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Für aktuelle Versicherte der HanseMerkur bedeutet dies: Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG wird zunehmend attraktiver, um dem Kostendruck zu entgehen.

Viele geschlossene Tarife aus der Alte-Welt-Generation (wie dieser) sind am Markt nicht mehr sichtbar und werden von Versicherern nicht aktiv beworben. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche Tarife und deren Wechselmöglichkeiten und kann daher präzise Empfehlungen aussprechen, welche Tarifvarianten zu Ihrer Situation passen und welche Alternativtarife im Portfolio verfügbar sind.

Tarifwechsel im HanseMerkur-Portfolio: So funktioniert die interne Optimierung

Ein Wechsel aus dem AS0, P3, ZA100 AW in einen günstigeren Tarif bei der HanseMerkur ist als interner Tarifwechsel nach §204 VVG grundsätzlich möglich. In vielen Fällen können dabei bestehende Altersrückstellungen ganz oder teilweise mitgenommen werden, und eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt häufig oder wird deutlich vereinfacht. Allerdings hängt die konkrete Ausgestaltung - Umfang der Altersrückstellungs-Übernahme, Erfordernis von Gesundheitsfragen, genaue Leistungsäquivalenz - von Ihrem individuellen Fall ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft alle verfügbaren Wechselmöglichkeiten und zeigt Ihnen auf, welche Kombinationen aus Prämienreduktion und Leistungsbewahrung realistisch sind. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine maßgeschneiderte Handlungsempfehlung: Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im AS0, P3, ZA100 AW richtig begegnen

Der Tarif AS0, P3, ZA100 AW ist als Alte-Welt-Struktur seit Jahren am Markt und gehört zu den geschlossenen Tarifen ohne Zustrom neuer Versicherter. Das bedeutet: Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, das Durchschnittsalter klettert, und die medizinischen Kosten pro Kopf steigen. In dieser Konstellation treten Beitragserhöhungen regelmäßig auf und liegen oft über dem Durchschnitt der Versicherungsbranche. Ein gezielter interner Tarifwechsel nach §204 VVG ist daher häufig das beste Mittel, um der Beitragsspirale zu entrinnen.

Ob ein Wechsel zu einer günstigeren Tarifvariante bei der HanseMerkur ohne Leistungseinbußen möglich ist, hängt von Ihrer individuellen Situation und den verfügbaren Alternativen ab und sollte im Einzelfall geprüft werden. Schauen Sie sich zunächst den Beitragserhöhungs-Chart an, um die Kostendynamik Ihres aktuellen Tarifs nachzuvollziehen. Danach unterstützt unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse Sie mit einer konkreten Wechselempfehlung: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS0, P3, ZA100 AW

Ambulant deckt der Tarif ärztliche Leistungen bis zu den 3,5-fach GOÄ-Höchstsätzen, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach ab. Psychotherapie von approbierten Ärzten ist ohne Sitzungsbegrenzung erstattet. Sehhilfen: 110 Euro alle zwei Jahre für Gestell, Gläser und Kontaktlinsen vollständig. Zahnbehandlung und Prophylaxe erhalten Sie zu 100%, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80%. Stationär erfolgt die Versorgung im Mehrbettzimmer mit Regel- und Belegarztleistungen (Belegarzt bis 3,5-fach GOÄ). Der Selbstbehalt beträgt 120 Euro jährlich. Präventivuntersuchungen nach gesetzlichen Programmen sind ebenfalls enthalten.
Es handelt sich um einen geschlossenen Tarif. Das bedeutet: Die HanseMerkur nimmt in diesem Tarif keine neuen Kunden auf. Die bestehende Risikogemeinschaft schrumpft und altert kontinuierlich, was typischerweise zu höheren Beitragssteigerungen führt als bei offenen Tarifen mit ausreichendem Neukunden-Zustrom. Für aktuelle HanseMerkur-Versicherte eröffnet dieser Umstand jedoch Chancen: Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem günstigeren HanseMerkur-Tarif kann eine sinnvolle Alternative sein.
Der Selbstbehalt beträgt 120 Euro pro Versicherungsjahr und zählt zu den moderaten Selbstbeteiligungen. Er gilt für ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen und wird pro Versicherungsjahr neu angewandt. Dieser moderate Selbstbehalt-Satz ermöglicht eine gute Kostenübernahme bei regelmäßigen Inanspruchnahmen und positioniert den Tarif in einem für Premium-Versicherte attraktiven Segment.
Ja, als Versicherter der HanseMerkur haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in einen anderen HanseMerkur-Tarif. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang Ihre bestehenden Altersrückstellungen übernommen werden, hängt vom individuellen Wechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen Ihre Optionen auf. Eine verbindliche Aussage, ob der Wechsel ohne Gesundheitsfragen und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann nur unser PKV-Sachverständiger treffen.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihr Alter, Ihre Gesundheitssituation, wie lange Sie bereits versichert sind (relevant für Altersrückstellungen), und welche Alternativtarife im HanseMerkur-Portfolio verfügbar sind. Der geschlossene Status und die schrumpfende Risikogemeinschaft sprechen tendenziell für einen Wechsel, besonders wenn Sie mit Beitragserhöhungen kämpfen. Ein moderater Selbstbehalt von 120 Euro und gute Zahnleistungen sind Stärken, die es aber auch in günstigeren HanseMerkur-Tarifen geben kann. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre spezifische Situation und nennt konkrete Alternativtarife, bei denen sich ein Wechsel wirtschaftlich und leistungstechnisch lohnt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert