HanseMerkur AS0, PS3, Z80 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 120 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS0, PS3, Z80 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur AS0, PS3, Z80 AW ist ein Produkt der Alten Welt mit großzügigen ambulanten und stationären Leistungen. Die Ambulanz (AS0) erstattet bis zu den Höchstsätzen der GOÄ - das heißt bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen, bis zum 2,5-fachen für technische Leistungen und bis zum 1,3-fachen für Laborleistungen. Mit einem Selbstbehalt von 120 EUR pro Versicherungsjahr ist dieser Tarif kostennah konzipiert. Die Zahnversicherung (Z80) bietet 80% Erstattung für Behandlung und Prophylaxe, 60% für Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne Summenbegrenzung.

Als geschlossener Tarif nimmt die HanseMerkur keine externen Neukunden mehr in diesen Tarif auf, was typischerweise zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft und dem Druck auf Beitragsentwicklungen führt. Bestehende Versicherte des gleichen Versicherers haben jedoch das Recht, im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG auch in geschlossene Tarife zu wechseln, sofern sie eine geeignete Zieltarif-Alternative finden. Solche Wechsel können in vielen Fällen zu niedrigeren Beiträgen führen, ohne dass Leistungsreduktionen zwingend erforderlich sind.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft für Sie, ob ein HanseMerkur PKV-Tarif optimiert werden kann oder ein Wechsel zu besseren Konditionen führt.

Basismerkmale

Selbstbehalt120 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS0: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS0: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS0: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS0: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS0: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS0: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS0: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
80 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z80: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z80: Erstattet werden

  • 80% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 60% für Zahnersatz und Kieferorthopädie.
Summenbegrenzung

Z80: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z80: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum ist der HanseMerkur AS0, PS3, Z80 AW geschlossen?

Geschlossene Tarife, wie dieser Bisex-Tarif der HanseMerkur, werden von ihren Versicherern bewusst nicht mehr am offenen Markt angeboten. Das bedeutet konkret: Versicherte außerhalb der HanseMerkur können nicht neu in diesen Tarif eintreten. Die Risikogemeinschaft schrumpft mit jeder Kündigung oder jedem Wechsel, ohne dass neue jüngere Versicherte hinzukommen - eine Dynamik, die Beitragssteigerungen in der Regel beschleunigt. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte jedoch eröffnet §204 VVG des Versicherungsvertragsgesetzes ein wichtiges Recht: Sie können weiterhin in geschlossene Tarife des gleichen Versicherers wechseln, um die Erhöhungen zu reduzieren.

Ältere und geschlossene Tarife wie dieser werden oft nicht mehr aktiv in Vergleichen oder Makler-Katalogen aufgeführt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick auch über solche Alttarife und kann beurteilen, ob ein Wechsel in den AS0, PS3, Z80 AW oder eine andere HanseMerkur-Alternative für Ihre Situation sinnvoll ist.

Tarifwechsel-Chancen im AS0, PS3, Z80 AW der HanseMerkur

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist ohne Wechsel des Versicherers jederzeit möglich. In der Regel können Altersrückstellungen, die Sie bereits angesammelt haben, bei einem internen Wechsel teilweise oder vollständig übernommen werden, was die Prämie erheblich entlasten kann. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist, hängt vom konkreten Wechselziel ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie, welche Wechsel-Optionen innerhalb der HanseMerkur möglich sind und wie Sie von unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse profitieren. Jetzt anmelden, um eine maßgeschneiderte Empfehlung zu erhalten.

Beitragserhöhung im AS0, PS3, Z80 AW - Handlungsoptionen

Der geschlossene Status des HanseMerkur-Tarifs AS0, PS3, Z80 AW führt unweigerlich zu einer demografischen Verzerrung: Die Risikogemeinschaft altert kontinuierlich, während Neuzugänge ausbleiben. Dies ist ein primärer Treiber für überdurchschnittliche Beitragserhöhungen in solchen Alte-Welt-Tarifen. Hinzu kommen medizinische Kostensteigerungen und Kapitalertragsrückgänge - ein klassisches Szenario für steigende Prämien.

Die gute Nachricht: Ein interner Tarifwechsel bei der HanseMerkur kann diesen Beitragseffekt oft erheblich mildern, häufig ohne dass Sie nennenswerte Leistungsreduktionen in Kauf nehmen müssen. Sehen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um die Entwicklung dieses Tarifes mit alternativen HanseMerkur-Optionen zu vergleichen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Einsparpotenziale: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS0, PS3, Z80 AW

Der Tarif bietet ambulant (AS0) GOÄ-Höchstsätze bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen, bis zum 2,5-fachen für technische und bis zum 1,3-fachen für Laborleistungen. Hinzu kommen Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung, Sehhilfen (110 EUR alle 2 Jahre), Vorsorgeuntersuchungen und diverse Hilfsmittel wie Hörhilfen und orthopädische Geräte. Stationär (PS3) sind Regel- und Belegarztleistungen unter gleicher GOÄ-Erstattung abgedeckt. Zahnärztlich (Z80) zahlt der Tarif 80% für Behandlung und Prophylaxe, 60% für Zahnersatz und Kieferorthopädie, ohne jährliche Limits.
Der Tarif ist geschlossen, das heißt, die HanseMerkur nimmt für diesen Bisex-Tarif keine neuen externen Versicherten mehr auf. Das führt zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft und tendenziell zu höheren Beitragssteigerungen als in offenen Tarifen. Allerdings können bestehende HanseMerkur-Versicherte nach §204 VVG intern in diesen Tarif wechseln, um von seinen Leistungen zu profitieren oder seine früheren, günstigeren Einstiegsprämien zu nutzen, falls diese in der Altbestandmasse noch wirksam sind.
Der Selbstbehalt beträgt 120 EUR pro Versicherungsjahr. Diese Höhe positioniert den Tarif im unteren bis mittleren Selbstbehalt-Segment - nicht kostenfrei, aber durchaus kostennah. Der SB wird pro Versicherungsjahr neu gezählt und reduziert die Erstattung, bis die Grenze erreicht ist; danach trägt die Versicherung die vollen Kosten nach Tarif.
Ja. Im Rahmen des §204 VVG können Sie als HanseMerkur-Versicherter intern zu einem anderen Tarif wechseln - zum Beispiel zu einem Tarif der Neuen Welt oder zu einem anderen offenen Alte-Welt-Tarif derselben Gesellschaft. Solche Wechsel führen häufig zu niedrigeren Beiträgen. Altersrückstellungen können in vielen Fällen teilweise oder vollständig mitgenommen werden, ebenso ist eine erneute Gesundheitsprüfung oft nicht erforderlich. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab. Wenn Sie alt sind oder bereits Vorerkrankungen haben, kann ein Wechsel mit erneutem Risikozuschlag nachteilig sein - hier müssen die Altersrückstellungen vollständig erhalten bleiben. Wenn Sie aber noch relativ jung sind oder große Altersrückstellungen angesammelt haben, rentiert sich ein Wechsel oft deutlich. Die schrumpfende Risikogemeinschaft des geschlossenen Tarifs bedeutet auch, dass Ihre Beiträge künftig stärker steigen als in offenen Tarifen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann Ihre konkrete Situation analysieren und zeigen, ob und wann ein Wechsel wirtschaftlich sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert