HanseMerkur AS1, P2E, P3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

Steckbrief: HanseMerkur AS1, P2E, P3, Z100 AW

Geschlossener Bisex-Tarif der Alten Welt mit solidem Leistungsprofil für Bestandsversicherte. Der HanseMerkur AS1, P2E, P3, Z100 AW kombiniert hohe Erstattungssätze (bis zu 3,5-faches GOÄ-Vielfaches ambulant und stationär), 80-prozentige Zahnersatzdeckung ohne Summenbegrenzung und umfassende Zusatzleistungen wie Psychotherapie und Sehhilfen mit einem moderaten Selbstbehalt von 500 EUR pro Versicherungsjahr. Der Zahnersatz-Bereich zeichnet sich durch volle Kostendeckung bei Prophylaxe und Zahnbehandlung aus, während die Kieferorthopädie ebenfalls mit 80% beteiligt wird.

Interne Tarifwechsel nach §204 VVG ermöglichen es bestehenden HanseMerkur-Versicherten häufig, sich ein günstigeres Leistungspaket zu sichern oder den Beitrag durch optimierte Kombinationen zu reduzieren. Da der Tarif geschlossen ist, profitiert er zwar nicht von neuen, jüngeren Versicherten, doch viele Bestandsversicherte haben Gelegenheit, innerhalb der HanseMerkur-Familie einen besseren Tarif zu finden. Altersrückstellungen können in vielen Fällen übernommen werden, was den Wechsel attraktiv macht.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm deckt bei der Analyse des HanseMerkur PKV-Tarifs auch geschlossene Bestände wie diesen auf und zeigt auf, wie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse konkrete Einsparpotenziale für Sie offenbaren kann.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+P2E: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+P2E: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, P2E: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: AS1, P2E, P3, Z100 AW versichert?
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
Anmeldung kostenfreie Tarifoptimierung
Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für diesen HanseMerkur-Tarif?

Der Tarif nimmt keine Neukunden mehr auf; nur bestehende HanseMerkur-Versicherte des Bestandes können über einen internen Tarifwechsel (§204 VVG) noch in solche Tarife wechseln. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft führt zu einem verstärkten Prämienentwicklungsrisiko, da Altlasten und die demografische Alterung der Gruppe stärker auf die verbleibenden Mitglieder durchschlagen. Für Bestandsversicherte bedeutet dies regelmäßig, dass die Beitragssätze stärker steigen als in offenen Tarifen.

Geschlossene Tarife wie dieser werden in der Regel nicht aktiv am Markt beworben; unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt jedoch über einen umfassenden Überblick zu solchen älteren Tarifen und kann prüfen, ob ein Wechsel in einen jüngeren oder offeneren Tarif innerhalb der HanseMerkur-Gruppe Ihre Prämie dauerhaft stabilisieren könnte.

Welche Tarifwechsel-Optionen habe ich im HanseMerkur-Bestand?

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG erlaubt Ihnen den Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif. Altersrückstellungen werden häufig mitgenommen und reduzieren die Prämie im neuen Tarif, allerdings kann eine Gesundheitsprüfung erforderlich sein. In vielen Fällen wird bei günstigen Tarifen jedoch auf Gesundheitsfragen verzichtet. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft gezielt, welche Wechselmöglichkeiten für Ihre Situation sinnvoll sind und welcher Tarif die beste Kombination aus Leistung und Beitrag bietet. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine klare Handlungsempfehlung: Jetzt anmelden.

Wie gehe ich mit Beitragserhöhungen in diesem geschlossenen Tarif um?

Geschlossene Tarife wie der AS1, P2E, P3, Z100 AW erleben typischerweise überdurchschnittlich hohe Beitragssprünge, weil die schrumpfende Risikogemeinschaft die medizinischen Kosten und Sicherungszuschläge auf weniger Schultern verteilt. Kombiniert mit der demografischen Alterung des Bestandes kann der Beitrag rasch steigen, selbst wenn die medizinischen Inflationsraten moderat ausfallen.

Ein Wechsel in einen offeneren oder jüngeren HanseMerkur-Tarif kann in vielen Fällen erhebliche Einsparungen bringen, da die breitere Versichertenbasis Beitragsstabilität bietet. Prüfen Sie zunächst die aktuelle Beitragsentwicklung mit unserem Beitragserhöhungs-Chart, um das Ausmaß der Steigerung einzuordnen. Danach hilft Ihnen unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse konkrete Alternativen zu finden: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, P2E, P3, Z100 AW

Der Tarif erstattet ambulant bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz für ärztliche Leistungen, stationär Privatarztbehandlung ebenfalls bis 3,5-fach, 100% Zahnbehandlung und Prophylaxe, 80% Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne Summenbegrenzung, Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung durch niedergelassene Ärzte, und Sehhilfen mit bis zu 110 EUR je zwei Jahre sowie vollständige Glasersatzkosten. Hinzu kommen Hörhilfen, orthopädische Hilfsmittel und Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlichen Programmen sowie stationäre Psychotherapie.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine Neukunden auf. Das bedeutet, die Versichertengemeinschaft schrumpft kontinuierlich und altert. Für Bestandsversicherte eröffnet sich dadurch ein erhöhtes Beitragsrisiko, weil medizinische Kosten auf eine kleinere Gruppe verteilt werden. Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur zu einem offeneren oder jüngeren Tarif kann diese Risiken senken.
Der Selbstbehalt beträgt 500 EUR pro Versicherungsjahr und zählt als moderater SB-Satz. Er reduziert die Versichertenprämie, bedeutet aber, dass Sie pro Jahr zunächst 500 EUR aus eigener Tasche tragen, bevor Kostenerstattungen greifen. Für Versicherte mit regelmäßigem Arztbesuch ist dieser Selbstbehalt im Mittelbereich positioniert, also weder niedrig noch besonders hoch.
Ja, als HanseMerkur-Bestandsversicherter steht Ihnen ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG offen. Häufig können Sie von Altersrückstellungen profitieren, und in vielen Fällen sind Gesundheitsfragen verzichtbar. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger Ferdinand Halm beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechselmöglichkeiten auf.
Ein Tarifwechsel ist besonders dann lohnenswert, wenn Sie älter sind oder erhebliche Beitragssprünge fürchten. Dieser geschlossene Alte-Welt-Tarif ist anfällig für Beitragserhöhungen wegen der schrumpfenden Risikogemeinschaft, daher lohnt sich eine Analyse besonders. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet, ob etwa ein jüngerer HanseMerkur-Tarif mit breiterem Versichertenkollektiv trotz eventuell geringfügig niedrigerer Leistungen eine bessere Beitragsstabilität und Kosteneffizienz bietet. In den meisten Fällen amortisiert sich der Wechsel innerhalb weniger Jahre.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert