HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

Tarifprofil: HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZA100 AW

Der geschlossene Bisex-Tarif der HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZA100 AW kombiniert ambulante Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, privatärztliche Behandlung im Zweibettzimmer und eine solide Zahnversorgung mit 80 Prozent Zahnersatzerstattung. Mit einem Selbstbehalt von 500 Euro pro Versicherungsjahr und erweiterten Leistungen wie Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung, Sehhilfen und Hilfsmittel positioniert sich dieser Tarif als prämiert strukturiertes Angebot der Alten Welt.

Die internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur bieten in vielen Fällen die Möglichkeit, höhere Beitragssteigerungen durch den Wechsel in einen moderneren Tarif zu vermeiden oder die Prämie zu senken. Da dieser Tarif geschlossen ist, schrumpft sein Versichertenkollektiv, was langfristig zu beschleunigten Beitragserhöhungen führen kann. In solchen Situationen lohnt sich die Prüfung von Alternativen, die in der Regel unter gleichen oder besseren Bedingungen zur Verfügung stehen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm deckt speziell für den HanseMerkur PKV-Tarif auf, wo Schutzlücken oder Optimierungspotenziale liegen.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+P2E: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+P2E: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, P2E: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum ist der HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZA100 AW geschlossen?

Der Tarif ist nicht mehr für externe Neukunden offen, nimmt aber Bestandsversicherte des gleichen Versicherers auf, die einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG vornehmen möchten. Diese Schließung signalisiert, dass die HanseMerkur die Neuakquisition in diesem älteren Tarifdesign eingestellt hat und das Versichertenkollektiv mit der Zeit schrumpft, was zu höheren durchschnittlichen Beitragssteigerungen für die Mitglieder führt.

Obwohl dieser Tarif nicht mehr öffentlich aktiv beworben wird, verwaltet ihn die HanseMerkur weiterhin sorgfältig. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt geschlossene Tarife wie diesen detailliert und kann einschätzen, ob ein Wechsel in einen offenen oder neueren Tarif trotz Gesundheitsfragen und Altersrückstellungs-Auswirkungen sinnvoll ist.

Tarifwechsel im HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZA100 AW: Chancen und Voraussetzungen

Der Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ist gemäß §204 VVG möglich, ohne dass Sie den Versicherer wechseln müssen. In vielen Fällen können Ihre bestehenden Altersrückstellungen ganz oder teilweise mitgenommen werden und eine neue Gesundheitsprüfung entfällt oder fällt deutlich milder aus. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie im Detail, welche Alternativen innerhalb der HanseMerkur verfügbar sind und ob ein Wechsel zu besseren Konditionen führt. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und Jetzt anmelden, um die realen Einsparungen und Leistungsveränderungen zu sehen.

Beitragserhöhung im geschlossenen HanseMerkur-Tarif: Wechsel als Ausweg

Geschlossene Tarife wie der AS1, P2E, P3, ZA100 AW sind von überdurchschnittlich hohen Beitragserhöhungen stärker betroffen als offene Tarife, da die schrumpfende Risikogemeinschaft die Kosten auf weniger Versicherte verteilt. Die medizinischen Kostensteigerungen und die ungünstige Altersstruktur im Versichertenkollektiv führen zu regelmäßigen Prämiensprüngen, die Ihren Haushalt belasten.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem jüngeren, offenen Tarif der HanseMerkur mit besserer Altersstruktur kann in vielen Fällen die Beitragslast senken, während Ihre Leistungen gleich oder besser bleiben. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart zur Überprüfung der historischen Entwicklung bei diesem Tarif. Lassen Sie sich von unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse zeigen, welche konkreten Wechseloptionen für Ihre Situation sinnvoll sind, und Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZA100 AW

Der Tarif deckt ambulante ärztliche Behandlung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz ab, Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung durch approbierte Ärzte, Sehhilfen mit bis zu 110 Euro pro 2 Jahre für Gestelle und volle Erstattung für Gläser/Kontaktlinsen, Hilfsmittel wie Hörhilfen und orthopädische Ausrüstung, sowie Vorsorgeuntersuchungen. Stationär: Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer mit gleichen GOÄ-Sätzen, stationäre Psychotherapie enthalten. Zahnversorgung: 100% für Behandlung und Prophylaxe, 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie mit jährlichen Höchstgrenzen (1.230 Euro im 1.-2. Jahr, 2.460 Euro im 3.-4. Jahr, 5.120 Euro im 5.-6. Jahr).
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine Neukunden von außen auf. Das Versichertenkollektiv wird kleiner, da neue Versicherte nicht hinzukommen und bestehende Mitglieder altern oder ausscheiden. Diese demografische Entwicklung führt zu höheren Beitragssteigerungen als in offenen Tarifen, wo eine Mischung aus jüngeren und älteren Versicherten den Kostenausgleich unterstützt. Bestandsversicherte der HanseMerkur können jedoch über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in diesen Tarif wechseln oder aus ihm hinaus.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 500 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein moderater Selbstbehalt im mittleren Segment: höher als in vollständig abgesicherten Tarifen, aber deutlich niedriger als in Tarifen mit 1.000 Euro oder mehr. Der Selbstbehalt greift bei ambulanten und stationären Leistungen, nicht bei Zahnbehandlung im Sinne von Prophylaxe und Behandlung (nur bei Ersatz und Kieferorthopädie gelten besondere Höchstgrenzen).
Ja, ein Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist möglich. In vielen Fällen können Sie in einen offenen oder neueren Tarif wechseln, der eine bessere Altersstruktur und damit langfristig niedrigere Beitragssteigerungen bietet. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie viel Ihrer Altersrückstellungen mitgenommen werden können, variiert je nach Zieltarif. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und dem genauen Zieltarif ab. Da dieser Tarif geschlossen ist, verschärfen sich die Beitragserhöhungen tendenziell. Wenn Sie jung genug sind und keinen großen Altersrückstellungs-Verlust beim Wechsel erleiden, kann der Umstieg in einen offenen Tarif der HanseMerkur langfristig sparen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihren konkreten Fall und zeigt auf, welcher Tarifwechsel die beste Bilanz aus Leistung, Beitrag und Altersrückstellungen bietet.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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