HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZV AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

Alles Wichtige zum HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZV AW

Der HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZV AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt mit umfassenden Leistungen für Bestandsversicherte. Die ambulante Versorgung wird bis zu 3,5-fach GOÄ erstattet, stationär erfolgt die Privatarztbehandlung ebenfalls bis Höchstsatz-Niveau. Der Zahnersatz wird bis 60% durch den ZV-Baustein gedeckt, wobei die Erstattung durch regelmäßige Vorsorgetermine auf bis zu 60% erhöht werden kann. Ein Selbstbehalt von 500 Euro pro Versicherungsjahr und Zweibettzimmer prägen diesen etablierten Tarif.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG kann für Bestandsversicherte eine attraktive Option sein, wenn Beitragserhöhungen drücken. Geschlossene Tarife wie dieser Altwelt-Tarif sind typischerweise mit einer schrumpfenden Risikogemeinschaft konfrontiert, was tendenziell zu überdurchschnittlichen Prämienanstiegen führt. In vielen Fällen können Altersrückstellungen bei einem Wechsel übernommen werden, und häufig sind bessere oder gleichwertige Leistungen mit geringeren Beiträgen verfügbar. Eine Gesundheitsprüfung kann erforderlich sein, deren Umfang jedoch von Fall zu Fall unterschiedlich ausfällt.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen im HanseMerkur PKV-Tarif auf und hilft, die passende Lösung zu finden.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+P2E: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+P2E: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, P2E: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
60 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZV: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZV: Kosten für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie werden zu 100% der erstattungsfähigen Rechnungsbeträge bis zu einem Betrag von 1.000,-DM pro Versicherungsjahr erstattet, darüber 40%.

Wenn jährlich Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) wahrgenommen und nachgewiesen werden, erhöht sich die Erstattung jährlich um 5% bis zur max. Erstattung von 60%. Wenn in einem Kalenderjahr die Vorsorgeuntersuchungen nicht nachgewiesen werden, verringert sich die Erstattung im Folgejahr auf 40%. Bei zahnärztlicher oder kieferorthopädischer Behandlung bei Unfall gilt sofort die höchste tarifliche Erstattung.

Die Kosten für die Vorsorgeuntersuchungen werden zu 100% erstattet.

Erstattet werden 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer.

Summenbegrenzung

ZV: Die Leistungen sind pro Versicherungsjahr auf einen erstattungsfähigen Rechnungshöchstbetrag von 40.000,-DM beschränkt.

Zahn Heil- & Kostenplan

ZV: Bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung zu 50% der Leistung.

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Der AS1, P2E, P3, ZV AW nimmt keine neuen versicherungsfremden Kunden mehr an, ist aber für bereits versicherte Bestandskunden der HanseMerkur im Rahmen eines §204 VVG Tarifwechsels zugänglich. Diese Schließung führt dazu, dass die Risikogemeinschaft nicht mehr durch zahlreiche Neuzugänge verjüngt wird, sondern tendenziell altert und schrumpft. Das hat meist zur Folge, dass Beitragserhöhungen überdurchschnittlich ausfallen, da die eingezahlten Prämien auf weniger Versicherte verteilt werden müssen.

Trotz des geschlossenen Status bietet dieser Tarif für Bestandsversicherte weiterhin völlig regulär Tarifwechseloptionen. Ältere Altwelt-Tarife wie dieser werden von Versicherern oft nicht mehr aktiv vermarktet, sind aber dokumentiert und für gezielte Optimierungen relevant. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über umfassendes Wissen zu solchen etablierten Tarifen und kann maßgeschneiderte Empfehlungen geben, die zu Ihrer individuellen Situation passen.

Tarifwechsel im AS1, P2E, P3, ZV AW: Chancen nutzen

Ein Wechsel zu einem anderen Tarif innerhalb der HanseMerkur ist gemäß §204 VVG möglich. Die Altersrückstellungen, die Sie während Ihrer Zugehörigkeit angespart haben, werden in den meisten Fällen angerechnet, was die Prämie des neuen Tarifs spürbar senken kann. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist häufig erforderlich, aber in vielen Fällen weniger umfangreich als bei einem Versichererwechsel. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre Situation detailliert und zeigt, welche HanseMerkur-Tarife zu besseren Konditionen für Sie verfügbar sind. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und erhalten Sie konkrete Handlungsempfehlungen: Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im Altwelt-Tarif: Tarifwechsel als Ausweg

Der HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZV AW ist ein Altwelt-Tarif mit geschlossenem Versichertenbestand, was die Beitragsdynamik wesentlich beeinflusst. Da keine neuen Kunden mehr aufgenommen werden, altert das Kollektiv kontinuierlich, und gleichzeitig sinken die Kapitalerträge aus den Altersrückstellungen. Hinzu kommen steigende Leistungsausgaben durch medizinische Teuerung und die ältere Bevölkerungsstruktur, was zu erheblichen Beitragsanhebungen führt.

Ein Tarifwechsel zu einem offenen oder jüngeren HanseMerkur-Tarif kann eine wirksame Strategie sein. Offene Tarife profitieren von stabileren Altersstrukturen und oft moderateren Prämienentwicklungen, häufig bei gleichwertigen oder besseren Leistungen. Der Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Tariffibel zeigt die Entwicklung über die Jahre und verdeutlicht den Optimierungsbedarf. Lassen Sie uns Ihre Situation analysieren: Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse findet den besten Weg für Ihren Geldbeutel. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, P2E, P3, ZV AW

Der Tarif deckt ambulante ärztliche Leistungen bis 3,5-fach GOÄ ab, inklusive Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung von niedergelassenen approbierten Ärzten. Sehhilfen werden mit 110 EUR pro 2 Jahre für Gestelle finanziert, Gläser und Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit vollständig. Stationär erfolgt Privatarztbehandlung bis Höchstsatz. Zahnbehandlung und Zahnersatz werden durch den ZV-Baustein bis 60% (mit Vorsorge bis 100% unter 1.000 DM jährlich) erstattet, orthopädische Zahnmedizin ist inbegriffen, 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer werden anerkannt. Hörhilfen, Sprechgeräte und Heimdialyse sind mitversichert.
Es handelt sich um einen geschlossenen Tarif, das heißt, Neuversicherte von außerhalb können diesen Tarif nicht mehr abschließen. Bestandskunden der HanseMerkur können aber weiterhin intern wechseln. Die Schließung führt zu einer alternden und schrumpfenden Risikogemeinschaft, was überdurchschnittliche Beitragserhöhungen zur Folge hat. Wer in diesem Tarif versichert ist, sollte regelmäßig alternative Optionen prüfen.
Der Selbstbehalt beträgt 500 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater Selbstbehalt im mittleren Segment und trifft auf ambulante wie stationäre Leistungen zu. Bei Zahnbehandlung und Kieferorthopädie ist ein Heil- und Kostenplan erforderlich, sonst erfolgt die Erstattung nur zu 50%.
Ja, gemäß §204 VVG können Sie innerhalb der HanseMerkur zu einem anderen Tarif wechseln. Ihre Altersrückstellungen werden in vielen Fällen übernommen, was die neue Prämie deutlich senkt. Eine Gesundheitsprüfung kann erforderlich sein, deren Umfang variiert. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt, welche HanseMerkur-Alternativen zu besseren Bedingungen verfügbar sind. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Sehr häufig ja. Geschlossene Altwelt-Tarife wie dieser werden durch die schrumpfende Risikogemeinschaft stark belastet, was zu erheblichen jährlichen Beitragssprüngen führt. Ein Wechsel zu einem offenen oder zur Neuen Welt gehörigen Tarif derselben HanseMerkur bietet oft gleichwertige oder bessere Leistungen bei niedrigeren Prämien. Entscheidend sind Ihre persönliche Situation, insbesondere Alter und Gesundheitszustand, sowie die verfügbaren Alternativtarife. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet im Einzelfall, ob ein Wechsel wirtschaftlich und versicherungstechnisch sinnvoll ist und welche Optionen konkret passen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert