HanseMerkur AS1, P3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS1, P3, Z100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif AS1, P3, Z100 AW der HanseMerkur kombiniert großzügige ambulante und zahnärztliche Leistungen mit einem moderaten Selbstbehalt von 500 EUR pro Versicherungsjahr. Die Erstattung folgt der GOÄ-Höchstsatz-Regelung: bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen, 2,5-faches für technische und 1,3-faches für Laborleistungen. Die Zahnversorgung (Z100) erstattet 100% Zahnbehandlung und 80% Zahnersatz ohne Summenbegrenzung, Kieferorthopädie ist mit 80% abgedeckt. Psychotherapie durch approbierte niedergelassene Ärzte ist unbegrenzt enthalten, Sehhilfen werden mit 110 EUR alle zwei Jahre bezuschusst.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG ermöglicht es Versicherten desselben Hauses, zu anderen Tarifen zu wechseln und damit häufig Prämien zu senken oder Leistungen zu optimieren. Als geschlossener Tarif aus der Alten Welt profitiert AS1 P3 Z100 AW nicht mehr von Neuzugangsimpulsen, wodurch die Risikogemeinschaft schrumpft und Beitragssteigerungen tendenziell stärker ausfallen. Für Bestandsversicherte bleibt dieser Tarif aber ein wichtiger Vergleichspunkt im Portfolio, besonders wenn eine kostengünstigere Alternative mit gleichwertigen Leistungen gesucht wird.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm klärt, welche HanseMerkur PKV-Tarif Wechseloptionen für Ihre Situation infrage kommen.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Ein geschlossener Tarif nimmt keine neuen, externen Versicherten mehr auf und wird nicht aktiv am Markt beworben. Der AS1, P3, Z100 AW ist daher dem bestehenden Versichertenkollektiv vorbehalten. Allerdings können Bestandsversicherte der HanseMerkur diesen Tarif durch einen internen Tarifwechsel (§204 VVG) betreten und nutzen damit die Möglichkeit, ihre bisherige Versicherung zu optimieren. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt dazu, dass sich die Altersstruktur ungünstiger entwickelt und medizinische Leistungen auf weniger Schultern verteilt werden, was Beitragssteigerungen beschleunigt.

Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden selten öffentlich kommuniziert. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt aber über einen umfassenden Überblick und kann mit diesem Tarif verbundene Wechseloptionen identifizieren, sofern eine individuelle Optimierung sinnvoll ist. Die Altersrückstellungen, die Sie bereits akkumuliert haben, können in den meisten Fällen bei einem internen Tarifwechsel erhalten bleiben.

Tarifwechsel im AS1, P3, Z100 AW: Wie funktioniert es?

Der §204 VVG regelt, dass Versicherte einen internen Tarifwechsel beim gleichen Versicherer jederzeit beantragen können. Dabei werden die bisherigen Altersrückstellungen in vielen Fällen auf den neuen Tarif übertragen, was die finanzielle Last bei einem Wechsel zu besseren Tarifen reduziert. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist häufig erforderlich, deren Umfang und Gültigkeit aber vom Einzelfall abhängt. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft konkret, ob und wie ein Wechsel zu besseren Konditionen bei Ihrer HanseMerkur gelingt. Jetzt anmelden, um Ihre persönliche Analyse zu starten.

Beitragserhöhung im AS1, P3, Z100 AW - Auswege nutzen

Geschlossene Tarife wie der AS1, P3, Z100 AW sind strukturell anfälliger für Beitragserhöhungen, denn die schrumpfende Risikogemeinschaft muss steigende medizinische Kosten und Verwaltungsausgaben auf immer weniger Versichertenschultern verteilen. Hinzu kommt die demografische Alterung: Die durchschnittliche Schadensquote steigt, was Prämienerhöhungen beschleunigt. Obwohl die großzügigen Leistungsmerkmale (GOÄ-Höchstsätze, unbegrenzter Zahnersatz) attraktiv bleiben, können sie die Kostendynamik nicht kompensieren.

Genau für diese Situation bietet der §204 VVG einen echten Ausweg: Ein Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif derselben HanseMerkur kann die Prämienentwicklung stabilisieren, häufig ohne wesentliche Leistungseinbußen. Konsultieren Sie den Beitragserhöhungs-Chart, um die Entwicklung dieses Tarifs im Kontext der HanseMerkur zu bewerten. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Alternativen auf. Jetzt anmelden, um zu erfahren, welche Wechseloptionen für Ihr Profil realistisch sind.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, P3, Z100 AW

Der Tarif bietet ambulante Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz (technische Leistungen 2,5-fach, Labor 1,3-fach), unbegrenzte Psychotherapie durch approbierte Ärzte ohne Sitzungsbegrenzung, Sehhilfen mit 110 EUR alle zwei Jahre, stationäre Behandlung durch Regelärzte und Belegärzte, sowie Zahnbehandlung zu 100% und Zahnersatz zu 80% ohne Summenbegrenzung. Kieferorthopädie ist mit 80% enthalten. Der Selbstbehalt beträgt 500 EUR pro Jahr.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine neuen Kunden von außen auf. Das bedeutet, dass die Versichertenbasis nicht mehr wächst, sondern mit jedem Sterbefall und jedem Austritt schrumpft. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt ein Wechsel hinein aber möglich. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen.
Der Selbstbehalt beträgt 500 EUR pro Versicherungsjahr. Er gilt für die gesamte Versorgung (ambulant, stationär und Zahn) nach dem Überschreiten dieser Grenze im Jahresverlauf. Dies positioniert den Tarif im mittleren SB-Segment und ist für viele Versicherte ein ausgewogener Kompromiss zwischen Kostenersparnis und Schutz vor größeren Eigenanteilen.
Ja, ein §204 VVG interner Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur ist jederzeit möglich. In vielen Fällen können Altersrückstellungen mitgenommen werden, was die Wechselkosten senkt. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist oft erforderlich, aber nicht in allen Fällen. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft Ihre konkrete Situation.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihren Leistungsanforderungen ab. Wenn Sie unter Beitragserhöhungen leiden und die hohen GOÄ-Sätze sowie die großzügige Zahnabdeckung nicht vollständig benötigen, kann ein Wechsel zu einem offenen Tarif mit moderaterer Prämienentwicklung sinnvoll sein. Allerdings sind Tarife mit vergleichbarer Leistungsseite nicht immer verfügbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet in der persönlichen Analyse, ob für Ihr Profil ein Wechsel wirtschaftlich und leistungsseitig vorteilhaft ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert