HanseMerkur AS1, P3, Z80 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS1, P3, Z80 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif AS1, P3, Z80 AW der HanseMerkur kombiniert eine ambulante Versorgung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen, 1,3-fach für Laborleistungen) mit stationären Regel- und Belegarztleistungen und einer umfangreichen Zahnversorgung: 80 Prozent für Zahnbehandlung und Prophylaxe, 60 Prozent für Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne Summenbegrenzung. Ein Selbstbehalt von 500 Euro pro Versicherungsjahr reduziert die Prämie, während Psychotherapie unbegrenzt, Sehhilfen mit 110 Euro alle zwei Jahre und Hilfsmittel wie Hörhilfen enthalten sind.

Als geschlossener Tarif aus der alten Welt ist dieser Tarif nicht mehr für Neukunden zugänglich, unterliegt aber den bewährten Versorgungsstandards dieser Generation. Bestandsversicherte desselben Versicherers können im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur in diesem Tarif in alternative Modelle wechseln, was in vielen Fällen zu Beitragseinsparungen führt, ohne dass die etablierten Leistungsgarantien aufgegeben werden müssen. Die schrumpfende Risikogemeinschaft geschlossener Tarife kann jedoch zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft für den HanseMerkur PKV-Tarif, ob ein Wechsel zu besseren Konditionen möglich ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
80 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z80: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z80: Erstattet werden

  • 80% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 60% für Zahnersatz und Kieferorthopädie.
Summenbegrenzung

Z80: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z80: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was das für Versicherte bedeutet

Der AS1, P3, Z80 AW ist ein geschlossener Tarif, das heißt, die HanseMerkur akzeptiert über diesen Tarif keine neuen, externen Kunden mehr. Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich durch Sterbefälle und Kündigungen, während die verbleibenden Versicherten überproportional von medizinischen Kostensteigerungen betroffen sind. Dies führt typischerweise zu überdurchschnittlich hohen Beitragserhöhungen bei älteren, geschlossenen Tarifen. Bestandsversicherte der HanseMerkur haben aber einen wichtigen Vorteil: Sie können innerhalb desselben Versicherers gemäß §204 VVG in neuere oder besser strukturierte Tarife wechseln und so der Beitragsspirale entgehen.

Geschlossene Tarife aus der alten Welt werden von vielen Versicherern nicht mehr aktiv in ihren Produktübersichten kommuniziert. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt diese Tarife jedoch und kann beurteilen, welche Tarifoptionen zu Ihrer individuellen Situation passen und wie ein Wechsel Ihre Prämie verbessern könnte, ohne dabei auf bewährte Leistungen zu verzichten.

Tarifwechsel im AS1, P3, Z80 AW: Ihre Möglichkeiten

Sie können als Versicherter der HanseMerkur innerhalb dieses Versicherers einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG durchführen. Dabei bleiben Sie bei der HanseMerkur und wechseln nur den Tarif. In vielen Fällen können Sie Ihre aufgebauten Altersrückstellungen ganz oder teilweise mitnehmen, häufig ist eine erneute Gesundheitsprüfung nicht erforderlich. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert anhand Ihrer Versicherungssituation und des aktuellen Tarifportfolios der HanseMerkur, welche Wechseloptionen für Sie rentabel sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, wie viel Sie durch einen optimierten Tarif sparen können. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS1, P3, Z80 AW: Handlungsperspektive

Der AS1, P3, Z80 AW ist wegen seiner geschlossenen Risikogemeinschaft strukturell anfällig für kräftige Beitragserhöhungen. Die Gruppe der Versicherten wird durch Ausscheiden jedes Jahr kleiner, während gleichzeitig der Durchschnittssatz wächst und medizinische Kostensteigerungen auf immer weniger Schultern verteilt werden. Dies ist ein typisches Merkmal älterer, geschlossener Tarife aus der alten Welt und tritt branchenintern häufig bei solchen Modellen auf.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG bietet oft Abhilfe. Wenn neuere oder moderner strukturierte Tarife der HanseMerkur verfügbar sind, können diese tendenziell stabilere Beitragsentwicklungen bieten und in vielen Fällen sogar günstigere Prämien sichern. Um die Kostentrends bei der HanseMerkur für sich einzuordnen, empfehlen wir einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart, der die Entwicklung mehrerer Tariflinien über die Zeit hinweg transparent macht. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft, welche Wechseloptionen für Ihre Situation realistisch sind. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, P3, Z80 AW

Der Tarif bietet ambulante Behandlung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (bis 3,5-fach für ärztliche, bis 2,5-fach für technische und bis 1,3-fach für Laborleistungen). Psychotherapie wird ohne Begrenzung der Sitzungszahl durch niedergelassene Ärzte erstattet. Sehhilfen werden mit 110 Euro alle zwei Jahre abgedeckt, Hilfsmittel wie Hörhilfen sind enthalten. Stationär sind Regel- und Belegarztleistungen versichert. Zahnbehandlung wird zu 80 Prozent, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 60 Prozent ohne Summenbegrenzung erstattet. Ein Selbstbehalt von 500 Euro pro Versicherungsjahr ist zu zahlen.
Der Tarif ist geschlossen: Die HanseMerkur akzeptiert keine neuen Kunden über diesen Tarif. Das bedeutet, die Versichertengruppe wird immer kleiner und älter, was zu höheren Beitragsbelastungen führt als bei offenen Tarifen mit ausgeglichener Altersstruktur. Allerdings können Bestandsversicherte der HanseMerkur weiterhin intern in diesen Tarif wechseln, falls sie von anderen Tarifen optimieren möchten. Für Versicherte, die bereits hier sind, bedeutet geschlossen oft, dass ein Wechsel zu einem neueren, offenen Tarif die Beitragsentwicklung stabilisiert.
Der Selbstbehalt beträgt 500 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein moderater Selbstbehalt, der die jährliche Prämie im Vergleich zu Tarifen ohne Selbstbehalt spürbar senkt. Der Selbstbehalt wird in der Regel pro Versicherungsjahr neu berechnet und gilt ambulant, stationär und zahnmedizinisch, sofern nicht einzelne Bereiche ausgenommen sind. Wer regelmäßig ärztliche Leistungen in Anspruch nimmt, sollte mit dieser Belastung kalkulieren.
Ja, als Versicherter der HanseMerkur können Sie einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG durchführen. Dabei bleiben Sie bei der HanseMerkur und wechseln nur den Tarif. In vielen Fällen lassen sich Ihre Altersrückstellungen teilweise oder ganz mitnehmen, und häufig ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft konkret, welche Optionen für Sie realistisch sind.
Für viele Versicherte in diesem geschlossenen, älteren Tarif ist ein Wechsel sinnvoll, besonders wenn Beitragserhöhungen überdurchschnittlich ausfallen oder Ihr Alter und Ihre Gesundheit es noch zulassen, von besseren Konditionen zu profitieren. Allerdings muss berücksichtigt werden, dass der Tarif mit bis zu 3,5-facher GOÄ und 80 Prozent Zahnbehandlung sehr gute Leistungen bietet. Ein Wechsel lohnt sich dann, wenn ein neuerer HanseMerkur-Tarif vergleichbare oder bessere Leistungen zu deutlich niedrigeren Beiträgen anbietet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet im Einzelfall, ob ein Wechsel für Ihre Situation rentabel ist und welche Tarifziele realistisch erreichbar sind.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert