HanseMerkur AS1, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS1, P3, ZA100 AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif AS1, P3, ZA100 AW der HanseMerkur ist ein klassischer Tarif der Alten Welt mit soliden Leistungsgarantien: ambulante Behandlung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen), stationäre Versorgung in Mehrbettzimmern mit Regelarzt- und Belegarztleistungen, und ein Zahnpaket mit 100% Behandlung und Prophylaxe sowie 80% Zahnersatz und Kieferorthopädie. Bei einem Selbstbehalt von 500 Euro pro Versicherungsjahr verbindet dieser Tarif moderate Eigenbeteiligung mit hoher Erstattungsgarantie.

Als geschlossener Tarif weist die Risikogemeinschaft des AS1, P3, ZA100 typischerweise eine schrumpfende Versichertenzahl und steigende Durchschnittsalterung auf, was sich in überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen manifestiert. Bestandsversicherte des Hauses HanseMerkur profitieren jedoch von einem internen Tarifwechsel nach §204 VVG: Häufig sind günstigere Tarife mit gleichwertigen oder besseren Leistungen verfügbar, und die Altersrückstellungen werden in vielen Fällen vollständig oder teilweise übernommen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, wie unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm ein optimiertes Tarifprofil für Sie beim gleichen Versicherer identifiziert und strukturiert.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif der Alten Welt: Was bedeutet das für Versicherte?

Der AS1, P3, ZA100 AW ist ein Altwelt-Tarif, der seit mehreren Jahren keine Neukunden mehr aufnimmt. Das hat konkrete Folgen: Die Risikogemeinschaft schrumpft stetig, das Durchschnittsalter steigt, medizinische Leistungen verteilen sich auf immer weniger Schultern. Folglich können Beitragserhöhungen in geschlossenen Altwelt-Tarifen deutlich stärker ausfallen als in offenen Neu-Welt-Tarifen, deren Kollektive durch Neukunden verjüngt werden. Für Versicherte im AS1, P3, ZA100 ist dies die wesentliche Treiber-Dynamik des Tarifs.

Allerdings: Bestandsversicherte der HanseMerkur können weiterhin in andere, bessere oder günstigere Tarife wechseln, sofern diese existieren und regulär verfügbar sind. Über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG beim gleichen Versicherer bleibt der Versicherte im Haus HanseMerkur, kann aber von Beitragseinsparungen profitieren. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über Einblick in geschlossene Tarife wie diesen und kann beurteilen, ob und unter welchen Bedingungen ein Wechsel Sinn ergibt.

Tarifwechsel beim AS1, P3, ZA100 AW: Ihre Chancen als Bestandsversicherter

Als Versicherter im geschlossenen AS1, P3, ZA100 AW haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur. Der Versicherer kann neue Gesundheitsfragen stellen, muss dies aber nicht zwingend; häufig werden bestehende Versicherungen ohne Neuprüfung akzeptiert. Ihre Altersrückstellungen werden in vielen Fällen ganz oder teilweise auf den neuen Tarif übertragen, was zu einer deutlichen Prämienreduktion führen kann. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihren Tarif und die verfügbaren Alternativen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bietet Ihnen eine transparente Empfehlung: Jetzt anmelden und erfahren Sie, welche Ersparnis und welche Leistungsvergleiche für Sie persönlich realisierbar sind.

Beitragserhöhungen im AS1, P3, ZA100 AW: Der Weg zum günstigeren Tarif

Geschlossene Altwelt-Tarife wie der AS1, P3, ZA100 AW sind strukturell anfällig für Beitragssprünge. Die Ursachen liegen in der schrumpfenden und alternden Risikogemeinschaft, sinkenden Kapitalerträgen auf die Altersrückstellungen und den kontinuierlich steigenden medizinischen Kosten im System. Während offene Tarife durch aktive Neukunden-Akquisition stabilisiert werden, findet im AS1, P3, ZA100 ein demografischer Abbau statt, der sich unmittelbar in den Beiträgen bemerkbar macht.

Die gute Nachricht: Ein Tarifwechsel ins Innere der HanseMerkur-Familie ist häufig die beste Gegenstrategie. Neuere oder zielgerichteter kalkulierte Tarife können Sie oft bei gleichen oder besseren Leistungen billiger versichern. Schauen Sie sich die Entwicklung anhand des Beitragserhöhungs-Charts auf der HanseMerkur-Seite an. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen: Jetzt anmelden und nutzen Sie die Chance auf stabilere Prämien.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, P3, ZA100 AW

Ambulante Behandlung wird bis zu 3,5-fach GOÄ erstattet (für ärztliche Leistungen), technische Leistungen bis 2,5-fach, Laborleistungen bis 1,3-fach. Zusätzlich: 110 Euro alle 2 Jahre für Brillengläser und Gestell, Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung, Hörhilfen und orthopädische Hilfsmittel, Vorsorgeuntersuchungen. Stationär erfolgt die Versorgung in Mehrbettzimmern mit Regelarzt- und Belegarztleistungen nach den gleichen Höchstsätzen. Zahnbehandlung und Prophylaxe werden zu 100% erstattet, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80%; allerdings gelten jährliche Erstattungsgrenzen (1.230-5.120 Euro je nach Versicherungsjahr).
Der Tarif ist geschlossen. Er nimmt keine neuen, externen Versicherten mehr auf, sondern besteht aus einem stabilen Bestandskollektiv. Dadurch schrumpft die Gruppe demografisch und kostenstrukturell. Dies führt zu höheren Beitragsanpassungen als in offenen Tarifen, wo Neukunden den Altersschnitt senken und die Kostenlast verteilen. Für bestehende Versicherte im Haus HanseMerkur eröffnet sich jedoch die Möglichkeit, durch einen internen Tarifwechsel von dieser Entwicklung abzugehen.
Der jährliche Selbstbehalt liegt bei 500 Euro. Er wird pro Versicherungsjahr fällig und betrifft ambulante und zahnärztliche Leistungen. Mit 500 Euro befindet sich dieser Tarif im mittleren Selbstbehalt-Segment; er ist weder eine fehlende Selbstbeteiligung noch ein sehr hoher Selbstbehalt. Das macht den Tarif für Versicherte, die regelmäßige Arztbesuche haben, zu einer Kostenfalle bei längerer Nutzung, besonders wenn Beiträge steigen.
Ja. Sie haben das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur. Häufig lassen sich günstigere Tarife mit gleichwertigen oder besseren Leistungen realisieren. Ihr Versicherer kann Gesundheitsfragen erneut stellen, tut dies aber nicht zwangsläufig. Die Altersrückstellungen werden in den meisten Fällen mindestens teilweise übernommen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft dies für Ihren persönlichen Fall. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich aber nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Sehr wahrscheinlich ja. Der Tarif unterliegt als geschlossener Altwelt-Tarif strukturell hohen Beitragsrisiken, welche die Ersparnis durch einen Wechsel oft aufwiegen. Ihr Alter, Ihr bisheriger Gesundheitszustand und die verfügbaren HanseMerkur-Alternativtarife spielen eine Rolle; ebenso die Tatsache, dass Sie Ihre Altersrückstellungen mitnehmen können. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm wird Ihnen auf Basis Ihrer Tarifdetails die konkrete Empfehlung geben, ob und in welchen Tarif ein Wechsel Sinn ergibt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert