HanseMerkur AS1, P3, ZV AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS1, P3, ZV AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif AS1, P3, ZV AW der HanseMerkur gehört zur alten Welt und kombiniert eine bewährte Grundabsicherung mit gezielten Leistungsschwerpunkten. Mit einem Selbstbehalt von 500 EUR pro Versicherungsjahr bietet dieser Tarif an ambulanten ärztlichen Leistungen Erstattungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (bis 3,5-fach für ärztliche, bis 2,5-fach für technische und bis 1,3-fach für Laborleistungen), unbegrenzte Psychotherapie-Sitzungen durch niedergelassene Ärzte und Sehhilfen mit 110 EUR alle zwei Jahre. Die Zahnversicherung ZV sieht eine progressive Erstattungsquote vor, die bei Einhaltung jährlicher Vorsorgeuntersuchungen bis auf 60% ansteigt.

Als geschlossener Tarif steht der AS1, P3, ZV AW nicht mehr für Neukunden offen, doch bestehende Versicherte der HanseMerkur können ihn im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG im Bestand optimieren. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, was einen Wechsel in einen neueren, offenen Tarif häufig wirtschaftlich sinnvoll macht. Solche Tarife profitieren von einer ausgeglicheneren Altersstruktur und moderaterer Beitragsentwicklung.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif auf, ob ein Wechsel zu besseren Bedingungen möglich ist und welche Leistungsverbesserungen zu erwarten sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
60 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZV: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZV: Kosten für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie werden zu 100% der erstattungsfähigen Rechnungsbeträge bis zu einem Betrag von 1.000,-DM pro Versicherungsjahr erstattet, darüber 40%.

Wenn jährlich Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) wahrgenommen und nachgewiesen werden, erhöht sich die Erstattung jährlich um 5% bis zur max. Erstattung von 60%. Wenn in einem Kalenderjahr die Vorsorgeuntersuchungen nicht nachgewiesen werden, verringert sich die Erstattung im Folgejahr auf 40%. Bei zahnärztlicher oder kieferorthopädischer Behandlung bei Unfall gilt sofort die höchste tarifliche Erstattung.

Die Kosten für die Vorsorgeuntersuchungen werden zu 100% erstattet.

Erstattet werden 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer.

Summenbegrenzung

ZV: Die Leistungen sind pro Versicherungsjahr auf einen erstattungsfähigen Rechnungshöchstbetrag von 40.000,-DM beschränkt.

Zahn Heil- & Kostenplan

ZV: Bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung zu 50% der Leistung.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für den AS1, P3, ZV AW?

Der AS1, P3, ZV AW ist seit seiner Schließung nicht mehr für Neukunden außerhalb der HanseMerkur zugänglich. Das hat zur Folge, dass die Versichertengemeinschaft schrumpft und sich strukturell verschärft: Während junge Versicherte in neuere Tarife abwandern oder neu versicherte Personen direkt in offene Tarife eingeordnet werden, konzentriert sich die verbleibende Gruppe zunehmend auf ältere Versicherte. Dies treibt die durchschnittlichen Beitragssteigerungen in geschlossenen Altbeständen regelmäßig über den Branchenschnitt.

Bestehende Versicherte des Versicherers können aber nicht ungenutzt bleiben: Sie haben gemäß §204 VVG das Recht, in andere Tarife des gleichen Versicherers zu wechseln. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt auch geschlossene Bestands-Tarife wie diesen und kann die realen Wechseloptionen innerhalb der HanseMerkur für Ihre individuelle Situation bewerten, selbst wenn der Tarif öffentlich nicht mehr aktiv vermarktet wird.

Tarifwechsel im AS1, P3, ZV AW: Wie funktioniert die Optimierung?

Der Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif läuft über das Recht des §204 VVG und ist intern beim gleichen Versicherer möglich. Dabei werden Ihre aufgebauten Altersrückstellungen in vielen Fällen vollständig oder teilweise übernommen, was den Prämienvorteil erheblich verstärkt. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft bei unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse alle verfügbaren HanseMerkur-Alternativen, vergleicht die Leistungen und rechnet die realistische Beitragsentwicklung vor. Der konkrete Vorteil eines Wechsels hängt von Ihrem Alter, dem gewählten Zieltarif und den Heil- und Kostenplänen ab, Jetzt anmelden und lassen Sie sich beraten.

Beitragserhöhung im AS1, P3, ZV AW: Ein Wechsel als Lösung?

Der AS1, P3, ZV AW gehört zur alten Welt und ist geschlossen, was ihn besonders anfällig für beschleunigte Beitragserhöhungen macht. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft und steigende Altersquote füllen den Schadenaufwand nicht mehr breit genug, sodass die verbleibenden Versicherten überproportional belastet werden. Medizinische Kostenteuerungen verstärken diesen Effekt noch, da die Altersstruktur weniger produktive Jahre mit stabilen Beiträgen aufweist.

Ein Tarifwechsel zu einem neueren HanseMerkur-Tarif kann in vielen Fällen die Prämienentwicklung nachhaltig bremsen, häufig ohne nennenswerte Leistungseinbußen. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um die historische Entwicklung des AS1, P3, ZV AW zu verfolgen und zu erkennen, warum viele Versicherte aktiv in stabilere Tarife wechseln. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkrete Alternativen und reale Einsparpotenziale auf: Jetzt anmelden und erhalten Sie eine personalisierte Empfehlung.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, P3, ZV AW

Der Tarif bietet ambulante ärztliche Behandlungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen), Psychotherapie durch niedergelassene Ärzte ohne Sitzungsbegrenzung, Sehhilfen mit 110 EUR pro zwei Jahre (Gläser vollständig, Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit), Vorsorgeuntersuchungen nach Gesetzesnorm, Hilfsmittel wie Hörhilfen und orthopädische Hilfen sowie stationäre Regel- und Belegarztleistungen in Mehrbettzimmern. Die Zahnversicherung ZV erstattet bis 60% Zahnersatz und 100% Zahnbehandlung (bis 1.000 DM), Kieferorthopädie und vier Implantate im zahnlosen Unterkiefer bei progressiver Erstattung.
Der AS1, P3, ZV AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt. Das bedeutet, dass Neuanmeldungen nicht mehr möglich sind, aber bestehende Versicherte der HanseMerkur unter §204 VVG zu anderen Tarifen des Versicherers wechseln können. Geschlossene Tarife sehen sich einer schrumpfenden und älter werdenden Versichertengemeinschaft gegenüber, was zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Deshalb erwägen viele Versicherte einen Tarifwechsel in stabilere, offene oder jüngere Bestände.
Der Selbstbehalt beträgt 500 EUR pro Versicherungsjahr. Dieser Betrag fällt einmalig pro Jahr für alle ambulanten und stationären Leistungen an, bevor der Versicherer Leistungen erstattet. Ein Selbstbehalt von 500 EUR positioniert diesen Tarif im mittleren Segment: nicht vollständig kostenfrei, aber auch nicht im hohen Selbstbehalt-Bereich. Im Rahmen eines Tarifwechsels zu neueren Tarifen können oft niedrigere oder gar keine Selbstbehalte erreicht werden.
Ja, Sie haben das Recht, innerhalb der HanseMerkur zu einem anderen Tarif zu wechseln (§204 VVG). In vielen Fällen können Sie bei einem Wechsel Ihre aufgebauten Altersrückstellungen angerechnet erhalten und oft auch Beiträge einsparen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie die Altersrückstellungen übernommen werden, hängt vom konkreten Wechsel ab und muss individuell geprüft werden. Eine verbindliche Aussage dazu, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger treffen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche Optionen für Sie realistische Einsparungen bieten.
Das hängt stark von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und den verfügbaren Alternativtarifen ab. Wer in einem geschlossenen Altbestand wie diesem versichert ist, sieht sich regelmäßig höheren Beitragssprüngen gegenüber als Versicherte in offenen Tarifen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie konkret, ob ein Wechsel zu besseren Leistungen, niedrigerem Selbstbehalt oder stabilerer Beitragsentwicklung führt. Bei Tarifen mit aktuell moderatem Selbstbehalt (wie 500 EUR) und solider Zahndeckung lohnt sich oft ein Wechsel, wenn Sie dabei gleichzeitig in eine jüngere, offenere Versichertengemeinschaft gelangen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert