HanseMerkur AS1, PKE, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS1, PKE, P3, ZA100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur AS1, PKE, P3, ZA100 AW gehört zur älteren Tarifgeneration und richtet sich ausschließlich an bestehende Versicherte des Unternehmens. Mit einem Selbstbehalt von 500 Euro jährlich kombiniert dieser Tarif hochwertige Leistungen: Ärztliche Leistungen werden bis zum 3,5-fachen Satz der GOÄ, Zahnbehandlung zu 100% und Zahnersatz zu 80% erstattet. Die Unterbringung erfolgt im Einbettzimmer mit Privatarztbehandlung und stationärer Psychotherapie.

Als geschlossener Tarif der älteren Welt ist das Versichertenkollektiv in den letzten Jahren geschrumpft, was typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur bietet häufig eine Möglichkeit, die Prämienentwicklung zu stabilisieren. In vielen Fällen können Altersrückstellungen in voller Höhe mitgenommen werden und gleichwertige oder bessere Leistungen erreicht werden, wobei eine Gesundheitsprüfung oft entfällt.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft Ihre individuellen Optimierungsmöglichkeiten im HanseMerkur PKV-Tarif und zeigt auf, wie Sie Ihren Schutz sichern und möglicherweise sparen können.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+PKE: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+PKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, PKE: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif bei der HanseMerkur: Was bedeutet das für Versicherte?

Der AS1, PKE, P3, ZA100 AW ist nicht mehr für externe Neukunden verfügbar, doch bestehende HanseMerkur-Versicherte können über einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG weiterhin in solche oder andere Tarife der Gesellschaft wechseln. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt zu einer älter werdenden Versichertengruppe, wodurch Beitragssteigerungen beschleunigt werden. Dieser Effekt ist bei älteren, geschlossenen Tarifen besonders ausgeprägt und macht einen regelmäßigen Wechsel-Check sinnvoll.

Ältere Bestandstarife wie dieser werden von der HanseMerkur oft nicht mehr aktiv kommuniziert oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt jedoch über einen umfassenden Überblick über solche Tarife und kann konkrete Empfehlungen geben, wenn sie zur persönlichen Situation passen oder wenn ein Wechsel zu besseren Konditionen möglich ist.

Tarifwechsel-Chancen im HanseMerkur AS1, PKE, P3, ZA100 AW nutzen

Ein Tarifwechsel ist nur möglich beim gleichen Versicherer. Das Gesetz (§204 VVG) erlaubt es Ihnen, intern einen besseren oder günstigeren HanseMerkur-Tarif zu wählen. In den meisten Fällen werden Altersrückstellungen vollständig übernommen, und eine Gesundheitsprüfung entfällt oder wird stark reduziert. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation und prüft, welche HanseMerkur-Tarife besser zu Ihnen passen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine fundierte Empfehlung. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Alternativen auf. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS1, PKE, P3, ZA100 AW: Handlungsoptionen

Der Tarif AS1, PKE, P3, ZA100 AW ist anfällig für Beitragserhöhungen, weil das Versichertenkollektiv schrumpft und überaltert. Diese Dynamik ist typisch für geschlossene Tarife aus der älteren Welt: Ohne neue Versicherte zur Risikoverteilung steigen die Lasten kontinuierlich. Dazu kommen allgemeine medizinische Kostensteigerungen, die in diesem Tarif voll durchschlagen, während Kapitalerträge nicht ausreichend Entlastung bringen.

Ein Tarifwechsel zu einem neueren, offenen oder weniger exponierten HanseMerkur-Tarif kann die Prämienentwicklung stabilisieren und in vielen Fällen zu niedrigeren Beiträgen führen. Schauen Sie sich die historische Entwicklung im Beitragserhöhungs-Chart an, um die Trends zu verstehen. Lassen Sie Ihre persönlichen Wechsel-Chancen durch unseren PKV-Sachverständigen überprüfen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkrete Alternativen und mögliche Einsparungen auf. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, PKE, P3, ZA100 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen Satz der GOÄ, für technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Psychotherapie durch niedergelassene Ärzte ist ohne Begrenzung der Sitzungszahl enthalten. Sehhilfen werden mit 110 Euro je zwei Jahre für das Gestell übernommen, Gläser und Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit vollständig. Stationär erfolgt die Behandlung im Einbettzimmer mit Privatarzt bis 3,5-fach GOÄ. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80% mit jährlichen Obergrenzen von 1.230 bis 5.120 Euro je nach Versicherungsdauer.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine neuen, externen Kunden auf. Das bedeutet, dass die Versichertengruppe schrumpft und überaltert, was zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte besteht jedoch das Recht, intern zu einem anderen HanseMerkur-Tarif zu wechseln. Diese Besonderheit macht den Tarif interessant für Optimierungsanalysen, da oft günstigere oder bessere Alternativen innerhalb der Gesellschaft verfügbar sind.
Der Selbstbehalt liegt bei 500 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater Selbstbehalt im Standard-Segment und positioniert den Tarif zwischen volldeckenden Tarifen (ohne SB) und Hochselbstbehalt-Modellen. Der SB gilt für ambulante und stationäre Leistungen und reduziert damit den Erstattungsumfang in jedem Jahr um einen festen Betrag.
Ja, ein Wechsel ist möglich, aber nur innerhalb der HanseMerkur. Das Gesetz (§204 VVG) erlaubt bestehenden Versicherten, intern zu einem anderen Tarif zu wechseln. In vielen Fällen können Altersrückstellungen vollständig übernommen werden und eine Gesundheitsprüfung entfällt. Ob ein konkreter Wechsel ohne erneute Gesundheitsfragen und mit vollständiger Mitnahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse gibt Ihnen Klarheit.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihren Leistungsanforderungen ab. Als geschlossener Tarif der älteren Welt ist die Tarifwelt ungünstiger für die künftige Beitragsentwicklung. Wenn Sie aufgrund von Beitragserhöhungen unter Druck geraten oder jüngere, bessere HanseMerkur-Tarife mit ähnlichen oder besseren Leistungen zu niedrigerem Preis verfügbar sind, lohnt sich eine Prüfung sehr. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre Situation ganz konkret und zeigt auf, ob und welche Wechsel für Sie sinnvoll sind.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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