HanseMerkur AS1, PS2, PS3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS1, PS2, PS3, ZA100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif AS1, PS2, PS3, ZA100 AW der HanseMerkur richtet sich an Bestandsversicherte und kombiniert ambulante Leistungen nach Höchstsätzen der GOÄ (bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen) mit stationärer Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer und einer soliden zahnmedizinischen Versorgung. Der 500-Euro-Selbstbehalt positioniert diesen Alte-Welt-Tarif im Standard-Segment, während die Kombination aus psychotherapeutischen Leistungen ohne Sitzungsbegrenzung, unbegrenzter Vorsorge und einer Zahnersatzerstattung von 80% ein breites Leistungsspektrum abdeckt.

Wie viele geschlossene Tarife erlebt die HanseMerkur-Gruppe eine schrumpfende Versichertenbasis, was tendenziell zu steigenden Beitragssätzen führt. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem günstigeren Tarif der HanseMerkur kann in vielen Fällen eine attraktive Option darstellen: Bestehende Altersrückstellungen bleiben häufig erhalten, und moderne Tarife bieten oft gleichwertige oder bessere Leistungen bei niedrigeren Prämien. Die endgültige Machbarkeit hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkret auf, ob ein Wechsel zu einem anderen HanseMerkur PKV-Tarif für Sie sinnvoll ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was bedeutet das für Sie?

Der AS1, PS2, PS3, ZA100 AW ist nicht mehr für externe Neukunden zugänglich, aber als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie weiterhin im Rahmen eines internen Tarifwechsels (§204 VVG) in solche oder andere Tarife derselben Gesellschaft wechseln. Geschlossene Tarife erleben eine schrumpfende Versichertenbasis, da keine Neuzugänge mehr die Risikogemeinschaft stabilisieren; dies führt auf lange Sicht zu höheren Beitragssätzen für die verbleibenden Versicherten.

Ältere, geschlossene Tarife werden oft nicht aktiv vermarktet und sind schwer in öffentlichen Vergleichen zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick auch über geschlossene Tarife wie diesen und kann Sie kompetent beraten, ob dieser Tarif zu Ihrer Situation passt oder ob ein interner Wechsel sinnvoller ist.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: So funktioniert es

Ein Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ist über §204 VVG möglich, bleibt aber immer innerhalb des gleichen Versicherers. In vielen Fällen können bestehende Altersrückstellungen übernommen werden, und oft sind erneuerte Gesundheitsfragen begrenzt oder entfallen ganz. Die genauen Bedingungen variieren je nach Zieltarif und Ihrer persönlichen Anamnese. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

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Beitragserhöhung im AS1, PS2, PS3, ZA100 AW: Handeln statt warten

Dieser geschlossene Alte-Welt-Tarif ist besonders anfällig für Beitragserhöhungen, da die Versichertenbasis kontinuierlich schrumpft und der verbleibende Pool überproportional altert. Diese demografische Entwicklung, kombiniert mit medizinischen Kostensteigerungen, führt zu unterdurchschnittlichen Kapitalerträgen und damit zu regelmäßigen Prämiensteigerungen.

Statt jede Erhöhung zu akzeptieren, lohnt sich eine genaue Überprüfung Ihrer Tarifoptionen. Ein interner Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur kann häufig zu Einsparungen führen, wobei Ihre Altersrückstellungen in den meisten Fällen erhalten bleiben. Den Verlauf der Beitragserhöhungen bei der HanseMerkur können Sie im Beitragserhöhungs-Chart im Detail nachvollziehen. Lassen Sie sich von unserem PKV-Experten eine persönliche Analyse erstellen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, PS2, PS3, ZA100 AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zu 3,5-fachen GOÄ-Sätzen für ärztliche Behandlungen, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Stationär ist eine Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer enthalten, ebenso Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung. Die Zahnversorgung umfasst 100% Zahnbehandlung und Prophylaxe sowie 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie mit jährlichen Grenzen (1.230 Euro im 1.-2. Jahr, 2.460 Euro im 3.-4. Jahr, 5.120 Euro ab dem 5. Jahr). Sehhilfen werden mit bis zu 110 Euro alle zwei Jahre erstattet.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur besteht jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG. Ein geschlossener Tarif führt tendenziell zu einer überalternden Versichertengruppe und höheren Beitragssätzen, weil die Risikogemeinschaft nicht mehr wächst und die verbleibenden Versicherten die gestiegenen Kosten tragen.
Der Selbstbehalt liegt bei 500 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein mittlerer Satz, der typischerweise für ambulante und stationäre Leistungen gilt. Mit diesem Selbstbehalt entfallen aus eigener Tasche zu zahlende Kosten bis 500 Euro, danach erstattet der Tarif die Leistungen nach den vereinbarten Sätzen. Für viele Bestandsversicherte lohnt sich eine Überprüfung, ob ein Tarif mit null oder geringerem Selbstbehalt bei niedrigerer Prämie verfügbar ist.
Ja, ein interner Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur ist über §204 VVG möglich. In vielen Fällen können bestehende Altersrückstellungen übernommen werden, und erneute Gesundheitsprüfungen entfallen oft oder sind deutlich reduziert. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft konkret, welche Einsparpotenziale für Sie bestehen.
Ein Wechsel lohnt sich vor allem dann, wenn die aktuellen Beitragserhöhungen erheblich sind oder Sie mit weniger umfassenden Leistungen - etwa ohne Zweibettzimmer oder mit reduzierter Zahnerstattung - einverstanden sind. Auch bei Altersrückstellungen im fünfstelligen Bereich kann ein Wechsel sinnvoll sein, wenn diese mitgenommen werden. Ein junger Versicherter mit hervorragender Gesundheit könnte in einen modernen Alte-Welt- oder Neue-Welt-Tarif mit besserer Beitragsentwicklung wechseln. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie konkret, wo der beste Wert-Leistungs-Mix liegt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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