HanseMerkur AS1, PS3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS1, PS3, Z100 AW im Detail

Geschlossener Bisex-Tarif der HanseMerkur mit Leistungen der alten Welt: Der AS1, PS3, Z100 AW kombiniert ambulante Erstattung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach bei ärztlichen Leistungen, 2,5-fach bei technischen Leistungen), vollständige Zahnbehandlungs- und Prophylaxe-Kostenerstattung, 80% Zahnersatz ohne Summenbegrenzung, stationäre Belegarzt-Behandlung bis zu denselben Satzgrenzen und einen Selbstbehalt von 500 EUR jährlich. Der Tarif steht neuen, externen Kunden nicht mehr offen und richtet sich an Bestandskunden der HanseMerkur, die einen umfassenden Leistungsschutz mit hohen Erstattungssätzen anstreben.

Als Alte-Welt-Tarif profitiert der AS1, PS3, Z100 AW von etablierten Tarifstrukturen, die Versicherte mit langjähriger Zugehörigkeit zu schätzen wissen. Da der Tarif geschlossen ist, schrumpft die Risikogemeinschaft kontinuierlich, was sich in der Regel auf die langfristige Beitragsentwicklung auswirkt. Trotzdem bietet sich für viele Versicherte ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur an, um tendenziell niedrigere Prämien zu erreichen und gleichwertige oder bessere Leistungen zu bewahren.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm bewertet die individuelle Situation und prüft konkrete Wechseloptionen im HanseMerkur PKV-Tarif-Portfolio.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was bedeutet das für Versicherte der HanseMerkur?

Der AS1, PS3, Z100 AW ist ein geschlossener Tarif, der ausschließlich für Bestandskunden der HanseMerkur relevant ist. Neue, externe Kunden können nicht mehr aufgenommen werden. Dies führt dazu, dass das Versichertenkollektiv über die Jahre schrumpft: Die durchschnittliche Altersstruktur steigt, Risiken konzentrieren sich auf einem kleineren Versichertenstamm, und die Kostenentwicklung wird volatiler. Versicherte in diesem Tarif sollten sich bewusst sein, dass Beitragserhöhungen häufig über dem Durchschnitt liegen. Trotzdem eröffnet ihnen das Recht nach §204 VVG neue Möglichkeiten: Sie können intern in andere Tarife der HanseMerkur wechseln, ohne den Versicherer zu verlassen.

Geschlossene Tarife werden oft nicht mehr aktiv vermarktet und finden sich selten in öffentlichen Tarif-Listen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat jedoch einen umfassenden Überblick über alle Tarife der HanseMerkur, auch über geschlossene, und kann gezielt prüfen, welche Alternativen zu Ihrem Selbstbehalt, Ihrer Zahnversorgung oder Ihrer stationären Leistung passen und erreichbar sind.

Tarifwechsel nach §204 VVG: Ihre Wechselrechte in der HanseMerkur

Auch in einem geschlossenen Tarif haben Sie das Recht, intern zu einem anderen HanseMerkur-Tarif zu wechseln, sofern dieser Ihnen offensteht. Dieser Wechsel ist durch §204 VVG geregelt und erfolgt ohne Versichererwechsel. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen. In vielen Fällen lassen sich Altersrückstellungen in vollem oder teilweisem Umfang übertragen, was erhebliche Kostenersparnis bedeutet.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Alternativen auf. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft, welche Tarife für Ihre Situation infrage kommen und welche Ersparnisse realistisch sind. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine personalisierte Wechselempfehlung ohne Verpflichtung.

Beitragserhöhung im AS1, PS3, Z100 AW - Auswege durch Tarifwechsel

Der AS1, PS3, Z100 AW ist ein etablierter Tarif der alten Welt mit hohen Leistungsgrenzen (GOÄ-Höchstsätze, 80% Zahnersatz, keine Summenbegrenzung). Diese Leistungsstandards halten sich über Jahrzehnte, doch die Beitragsentwicklung wird durch die schrumpfende Risikogemeinschaft und das steigende Durchschnittsalter unter Druck gesetzt. Medizinische Kostensteigerungen, teurere Zahnbehandlungen und höhere Verwaltungslasten pro Versichertem führen dazu, dass Beitragssprünge in geschlossenen Alttarifen besonders deutlich ausfallen.

Ein Tarifwechsel zu einem günstigeren Profil innerhalb der HanseMerkur kann diese Belastung erheblich senken. Der Beitragserhöhungs-Chart zeigt, wie Ihre Prämie in den kommenden Jahren voraussichtlich steigen wird - ein Anlass, sich Alternativen anzuschauen. Oft sind Tarife mit einem etwas höheren Selbstbehalt (z.B. 1.000 EUR statt 500 EUR) oder mit Mehrbettzimmer statt Einzelzimmer erheblich günstiger, während Sie gleichzeitig noch sehr gute Leistungen behalten. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse vergleicht konkrete Szenarien für Sie. Jetzt anmelden und erfahren Sie, wie viel Sie durch einen gezielten Wechsel sparen können.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, PS3, Z100 AW

Der Tarif erstattet ambulante Behandlung bis zu GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen, 1,3-fach für Laborleistungen). Psychotherapie bei niedergelassenen Ärzten wird unbegrenzt erstattet. Sehhilfen werden mit 110 EUR pro zwei Jahre für Gestelle unterstützt, Gläser und medizinisch notwendige Kontaktlinsen vollständig. Die Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe werden zu 100% erstattet, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80%, ohne jährliche Summenbegrenzung. Stationär werden Regel- und Belegarztleistungen übernommen, ebenso stationäre Psychotherapie. Der Selbstbehalt beträgt 500 EUR jährlich.
Der Tarif ist geschlossen. Das bedeutet, dass neue, externe Kunden nicht mehr aufgenommen werden und nur Bestandskunden der HanseMerkur versichert sind. Geschlossene Tarife sehen sich einer kontinuierlich schrumpfenden Versichertenbasis und steigendem Durchschnittsalter gegenüber. Dies führt typischerweise zu Beitragserhöhungen, die stärker ausfallen als in offenen Tarifen. Für Bestandskunden eröffnet sich jedoch die Möglichkeit eines Tarifwechsels innerhalb der HanseMerkur, um Prämienbelastungen zu reduzieren.
Der Selbstbehalt beträgt 500 EUR pro Versicherungsjahr. Diese moderate Höhe positioniert den Tarif im mittleren Selbstbehalts-Segment: Der Versicherte trägt pro Jahr bis zu 500 EUR selbst, bevor die Versicherung ihre Erstattung leistet. Dies gilt für Versicherungsfälle insgesamt. Ein moderater Selbstbehalt ermöglicht relativ niedrige Prämien, bei gleichzeitig breiter Leistungsabdeckung - ideal für Versicherte, die ein Sicherheitspolster haben möchten ohne zu hohe Kostenbelastung.
Ja, Sie haben das Recht auf einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG innerhalb der HanseMerkur. Ein Wechsel in einen günstigeren Tarif ist in vielen Fällen möglich. Dabei werden Ihre Altersrückstellungen oft ganz oder teilweise übernommen, was Ihre Kostenersparnis erhöht. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist, hängt vom Ziel-Tarif ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ermittelt, welche Tarife für Sie verfügbar und günstiger sind. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab: Alter, Gesundheitszustand, verfügbare Einnahmen und Ihre Leistungserwartungen spielen eine Rolle. Da Sie in einem geschlossenen Alttarif versichert sind, müssen Sie absehbar mit steigenden Beiträgen rechnen - ein starkes Argument für einen Wechsel. Wenn Sie bereit sind, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen oder auf Einzelzimmer zu verzichten, finden sich oft erhebliche Sparquellen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkreten Optionen und sagt Ihnen, ob und wie viel Sie durch einen Wechsel sparen können, ohne auf unverzichtbare Leistungen zu verzichten.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert