HanseMerkur AS1, PS3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS1, PS3, ZA100 AW: Überblick

Der HanseMerkur AS1, PS3, ZA100 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt, der Bestandsversicherte des Konzerns mit soliden, bis zu den Höchstsätzen reichenden Leistungen ausstattet. Mit einem jährlichen Selbstbehalt von 500 EUR werden ambulante Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ, Zahnbehandlung zu 100 Prozent und Zahnersatz zu 80 Prozent erstattet. Die stationäre Versorgung erfolgt im Mehrbettzimmer mit Regel- und Belegarztleistungen bis zu den Höchstsätzen. Psychotherapie ist ambulant unbegrenzt und stationär abgedeckt, Sehhilfen werden mit 110 EUR pro zwei Jahre bezuschusst.

Als geschlossener Tarif in der alten Welt unterliegt der AS1, PS3, ZA100 AW typischerweise einer schrumpfenden Versichertengemeinschaft und überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Für Bestandsversicherte desselben Versicherers eröffnet sich jedoch ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG als Ausweg: In vielen Fällen sind Wechsel in kostengünstigere Tarife mit gleichwertigen oder besseren Leistungen sowie mit teilweiser oder vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen auf, welche Optimierungsmöglichkeiten im HanseMerkur PKV-Tarif zu Ihrem Profil passen.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei HanseMerkur?

Der AS1, PS3, ZA100 AW nimmt keine neuen Kunden von außen auf. Allerdings können bestehende Versicherte des HanseMerkur-Konzerns über einen internen Tarifwechsel (§204 VVG) jederzeit in diesen Tarif wechseln. Geschlossene Tarife entwickeln sich demografisch ungünstig: Die Versichertengemeinschaft schrumpft, das Durchschnittsalter steigt, und die Beiträge werden überdurchschnittlich angehoben. Wer in diesem Tarif versichert ist, sollte daher regelmäßig prüfen, ob ein Wechsel in einen offenen oder jüngeren Tarif Sinn macht.

Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden seitens der Versicherer zunehmend aus dem aktiven Bestandsverwaltungs-Portfolio zurückgezogen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm besitzt einen aktuellen, umfassenden Überblick über solche Tarife und kann gezielt beurteilen, ob und wie ein Wechsel zu besseren Konditionen für Ihre Situation möglich ist.

Tarifwechsel bei HanseMerkur: Wie funktioniert es?

Ein Tarifwechsel innerhalb von HanseMerkur erfolgt nach §204 VVG und ist ausschließlich nach innen gerichtet - Sie wechseln nicht zu einer anderen Versicherung. Bei einem Wechsel werden häufig die Altersrückstellungen ganz oder teilweise übernommen, und in vielen Fällen ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Allerdings sind diese Punkte stark vom Ziel-Tarif und den individuellen Umständen abhängig. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Tarifposition und findet für Sie passende Wechsel-Ziele. Über unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse erhalten Sie konkrete Empfehlungen, die zu Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und Ihren Leistungsanforderungen passen. Jetzt anmelden und lassen Sie sich Ihre Möglichkeiten aufzeigen.

Beitragserhöhung im AS1, PS3, ZA100 AW - was tun?

Der HanseMerkur AS1, PS3, ZA100 AW als geschlossener, Alte-Welt-Tarif ist besonders anfällig für Beitragserhöhungen. Die Risikogemeinschaft schrumpft, die demografische Alterung der Versichertenpopulation beschleunigt sich, und die Schadensquoten wachsen überproportional. Hinzu kommen allgemeine medizinische Kostentrends, die auch in diesem Tarif zu Erhöhungen führen. Viele Bestandsversicherte erleben Jahr für Jahr zweistellige Beitragssprünge.

Der beste Schutz gegen weitere Erhöhungen ist ein rechtzeitiger Tarifwechsel zu einem günstigeren oder offeneren Tarif, in dem häufig geringere Beitragsdynamiken zu erwarten sind. Bleiben Sie auf dem aktuellen Stand der Beitragsregelungen und Wechselmöglichkeiten. Der Beitragserhöhungs-Chart zeigt die Entwicklung im HanseMerkur-Portfolio und hilft Ihnen, die Trends zu erkennen. Lassen Sie sich von unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen unterstützen. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine persönliche Handlungsempfehlung zur Stabilisierung Ihrer PKV-Prämie.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, PS3, ZA100 AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ (ärztliche), 2,5-fachen GOÄ (technisch), 1,3-fachen GOÄ (Labor). Psychotherapie ist unbegrenzt enthalten. Zahnbehandlung wird zu 100 Prozent, Zahnersatz zu 80 Prozent erstattet, allerdings mit jährlichen Erstattungsgrenzen: 1.230 EUR im 1.-2. Jahr, 2.460 EUR im 3.-4. Jahr, 5.120 EUR ab dem 5. Jahr. Sehhilfen erhalten 110 EUR je zwei Jahre, Hilfsmittel wie Hörhilfen und orthopädische Ausrüstung sind abgedeckt. Stationäre Leistungen erfolgen im Mehrbettzimmer.
Der Tarif ist geschlossen. Neue Kunden von außen werden nicht angenommen. Allerdings können bestehende HanseMerkur-Versicherte über einen internen Tarifwechsel (§204 VVG) weiterhin in diesen Tarif oder aus ihm heraus wechseln. Geschlossene Tarife werden durch eine schrumpfende und zunehmend älter werdende Versichertengemeinschaft geprägt, was regelmäßig zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Ein Wechsel in einen offeneren Tarif mit besserer Altersstruktur ist oft sinnvoll.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 500 EUR pro Versicherungsjahr. Er gilt grundsätzlich für ambulante und stationäre Leistungen, soweit diese nicht ausdrücklich ausgenommen sind. Mit 500 EUR liegt dieser Tarif im mittleren Segment - höher als Tarife ohne Selbstbehalt, aber niedriger als Tarife mit Selbstbeteiligungen von 1.000 EUR oder mehr. Der Selbstbehalt wird pro Versicherungsjahr neu angerechnet.
Ja, ein Tarifwechsel ist über §204 VVG innerhalb von HanseMerkur jederzeit möglich. In vielen Fällen können Sie zu einem günstigeren oder offeneren Tarif wechseln und dabei Ihre Altersrückstellungen ganz oder teilweise mitnehmen. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist oft nicht erforderlich. Allerdings hängen die genauen Bedingungen vom Ziel-Tarif und Ihrer persönlichen Situation ab. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen.
Für viele Versicherte lohnt sich ein Wechsel, besonders wenn Sie jünger sind, ein gutes Gesundheitsprofil haben oder langfristig steigende Beiträge vermeiden möchten. Geschlossene Alte-Welt-Tarife entwickeln sich ungünstig und zeigen Jahr für Jahr höhere Beitragssteigerungen. Offene Tarife mit besserer Altersstruktur oder Tarife der neuen Welt bieten oft stabilere Prämienverläufe. Ihr genaues Alter, Ihre Gesundheitshistorie und die verfügbaren Alternativ-Tarife bestimmen, ob ein Wechsel konkret sinnvoll ist. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet diese Faktoren individuell und empfiehlt Ihnen die beste Lösung für Ihre Situation.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert