HanseMerkur AS1, PS3, ZV AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS1, PS3, ZV AW im Detail

Der HanseMerkur AS1, PS3, ZV AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Alten Welt. Der Tarif kombiniert ambulante Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische Leistungen) mit stationären Regelleistungen und Belegarztbehandlung. Ein Selbstbehalt von 500 EUR pro Versicherungsjahr fällt in die mittlere Kategorie. Die Zahnversicherung deckt Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie mit einer Grunderstattung von 100% bis 1.000 DM pro Jahr und danach 40% ab; bei Einhaltung von Vorsorgeuntersuchungen erhöht sich der Satz stufenweise bis 60%.

Als geschlossener Tarif nimmt der HanseMerkur AS1, PS3, ZV AW keine neuen, externen Kunden auf, doch bestehende Versicherte des gleichen Versicherers können im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG in solche Tarife wechseln. Die Risikogemeinschaft dieses älteren Tarifmodells schrumpft, was tendenziell zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Ein Tarifwechsel kann in vielen Fällen Beitragseinsparungen bringen und häufig gleichwertige oder bessere Leistungen bewahren.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, welche aktuellen Tarife bei der HanseMerkur PKV für Sie wirtschaftlicher sein könnten und welche Wechseloptionen offenstehen.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS1: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS1: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS1: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS1: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
60 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZV: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZV: Kosten für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie werden zu 100% der erstattungsfähigen Rechnungsbeträge bis zu einem Betrag von 1.000,-DM pro Versicherungsjahr erstattet, darüber 40%.

Wenn jährlich Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) wahrgenommen und nachgewiesen werden, erhöht sich die Erstattung jährlich um 5% bis zur max. Erstattung von 60%. Wenn in einem Kalenderjahr die Vorsorgeuntersuchungen nicht nachgewiesen werden, verringert sich die Erstattung im Folgejahr auf 40%. Bei zahnärztlicher oder kieferorthopädischer Behandlung bei Unfall gilt sofort die höchste tarifliche Erstattung.

Die Kosten für die Vorsorgeuntersuchungen werden zu 100% erstattet.

Erstattet werden 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer.

Summenbegrenzung

ZV: Die Leistungen sind pro Versicherungsjahr auf einen erstattungsfähigen Rechnungshöchstbetrag von 40.000,-DM beschränkt.

Zahn Heil- & Kostenplan

ZV: Bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung zu 50% der Leistung.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet die Geschlossenheit des HanseMerkur AS1, PS3, ZV AW für Versicherte?

Der Tarif ist nicht mehr für neue, externe Kunden zugänglich. Bestehende HanseMerkur-Versicherte können aber weiterhin über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in geschlossene Tarife wie diesen wechseln, sofern sie die Aufnahmebedingungen erfüllen. Geschlossene Tarife der Alten Welt profitieren nicht von Neuzugängen mit ausgleichender Altersstruktur, daher schrumpft die Risikogemeinschaft stetig und die Beiträge steigen oft überproportional.

Ältere, geschlossene Tarife werden von den Versicherern häufig nicht mehr aktiv beworben oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über verfügbare geschlossene Tarife und kann auch dann geeignete Wechselmöglichkeiten empfehlen, wenn diese nicht mehr im Standardmarketing erscheinen.

Tarifwechsel nach §204 VVG: Was Versicherte prüfen sollten

Ein Wechsel zu einem optimierteren Tarif bei der gleichen HanseMerkur ist über §204 VVG möglich, ohne dass Sie die Versicherung verlassen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert die verfügbaren Alternativtarife und prüft, welcher Wechsel zu Ihrer individuellen Situation passt. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine klare Handlungsempfehlung. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im HanseMerkur AS1, PS3, ZV AW: Auswege finden

Geschlossene Tarife der Alten Welt sind besonders anfällig für steigende Beiträge, da die Risikogemeinschaft altert und kein Zufluss von jüngeren Versicherten die Kostenbasis verbreitert. Zusätzlich wirken sich medizinische Kostensteigerungen und die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen der Alten Welt ungünstig aus. Im HanseMerkur AS1, PS3, ZV AW ist daher mit regelmäßigen Erhöhungen zu rechnen.

Der Tarifwechsel nach §204 VVG bietet einen praktischen Ausweg: Sie können von den steigenden Beiträgen dieses geschlossenen Tarifs auf modernere Modelle ausweichen und in vielen Fällen die Altersrückstellungen teilweise oder vollständig mitnehmen. Vergleichen Sie die Prämienentwicklung und verfügbaren Alternativen im Beitragserhöhungs-Chart. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkrete Lösungen für Ihren Wechsel auf. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS1, PS3, ZV AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Sehhilfen werden mit 110 EUR pro 2 Jahre übernommen, Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung. Stationär deckt der Tarif Regelleistungen und Belegarzt ab, jedoch nur Mehrbettzimmer. Zahnbehandlung und Zahnersatz werden bis 1.000 DM pro Jahr mit bis zu 100% erstattet, danach 40%, bei regelmäßiger Vorsorge bis 60%. Implantate im zahnlosen Unterkiefer: bis zu 4 Stück.
Der Tarif ist geschlossen. Das bedeutet, dass die HanseMerkur keine neuen, externen Kunden in diesen Tarif aufnimmt. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG möglich. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt zu erheblichen Beitragserhöhungen, da der Kostenbasis keine jüngeren Versicherten zugefügt werden, um die Alterung auszugleichen.
Der Selbstbehalt liegt bei 500 EUR pro Versicherungsjahr. Er ist damit in der mittleren Kategorie angesiedelt: weder besonders niedrig noch besonders hoch. Der Selbstbehalt muss vom Versicherten vor jeder Erstattung selbst getragen werden und gilt für den gesamten Versicherungszeitraum, sofern nicht spezifische Tariffestlegungen anderes vorsehen.
Ja, als bestehender HanseMerkur-Versicherter können Sie nach §204 VVG intern zu einem anderen Tarif wechseln. In vielen Fällen lassen sich dadurch Beiträge senken, oft bei Erhaltung gleichwertiger oder besserer Leistungen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie Altersrückstellungen übernommen werden, hängt vom einzelnen Tarifwechsel ab. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie Klarheit. Die Frage, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Ein Wechsel ist gerade bei diesem geschlossenen Alten-Welt-Tarif häufig sinnvoll, wenn regelmäßig Beitragserhöhungen anfallen. Ob neue Tarife tatsächlich besser zu Ihrem Alter, Ihrer Gesundheitssituation und Ihren Bedürfnissen passen, bewertet unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm im Einzelfall. Bisex-Tarife bieten zwar in der Regel Geschlechtsparität, doch die Alten-Welt-Struktur mit schrumpfender Risikogemeinschaft führt zu ungünstiger Kostendynamik. Eine individuelle Analyse zeigt, welche Tarife aktuell verfügbar sind und welcher Wechsel wirklich rentabel ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert