HanseMerkur AS2, P2E, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 766 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS2, P2E, P3, ZA100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif AS2, P2E, P3, ZA100 AW der HanseMerkur kombiniert die Erstattung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen) mit einer soliden zahnmedizinischen Ausstattung: 100% Zahnbehandlung und Prophylaxe, 80% Zahnersatz und Kieferorthopädie bei jährlichen Erstattungsgrenzen von 1.230 Euro in den ersten beiden Jahren. Der Selbstbehalt von 766 Euro pro Versicherungsjahr ist ein moderater Kostenbeitrag. Die stationäre Versorgung erfolgt im Zweibettzimmer mit Privatarztbehandlung und unbegrenzter Psychotherapie in der Praxis.

Als Alte-Welt-Tarif mit geschlossenem Status ist dieser Tarif nicht mehr für externe Neukunden zugänglich; das Versichertenkollektiv schrumpft kontinuierlich, was mittelfristig zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Eine Lösung bietet der interne Tarifwechsel nach §204 VVG, der es Versicherten des gleichen Versicherers ermöglicht, in günstigere oder besser ausgestattete offene oder jüngere Tarife zu wechseln. In vielen Fällen können die Altersrückstellungen übernommen werden, und Gesundheitsfragen stellen kein Hindernis dar.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter der Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkrete Handlungsoptionen für den HanseMerkur PKV-Tarif.

Basismerkmale

Selbstbehalt766 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS2: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS2: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS2: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS2: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS2: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS2: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+P2E: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+P2E: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, P2E: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: AS2, P2E, P3, ZA100 AW versichert?
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Status: Was das für Versicherte bedeutet

Der AS2, P2E, P3, ZA100 AW ist ein geschlossener Bestandstarif der HanseMerkur - neue, externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Dies hat unmittelbare Folgen für die Beitragsentwicklung: Mit jeder Ausscheidung eines Versicherten schrumpft die Risikogemeinschaft, und die verbleibenden Mitglieder tragen einen größeren Anteil der Kosten. Geschlossene Tarife aus der alten Welt tendieren zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, besonders wenn die durchschnittliche Altersstruktur steigt.

Bestehende Versicherte bei HanseMerkur können jedoch von ihrem Recht auf internen Tarifwechsel nach §204 VVG profitieren und in aktivere, besser finanzierte Tarife des gleichen Versicherers wechseln. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat Zugriff auf den kompletten HanseMerkur-Tarifbestand, auch auf ältere oder nicht mehr aktiv beworbene Alternativen, und kann Ihnen gezielt Optionen aufzeigen, die zu Ihrer Situation passen.

Tarifwechsel nach §204 VVG: Ihre Gestaltungsoptionen

Ein Tarifwechsel beim gleichen Versicherer ist grundsätzlich ohne Neubewertung der Krankengeschichte möglich - in der Regel werden bereits bestehende Altersrückstellungen in den neuen Tarif übernommen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Situation und vergleicht verfügbare Alternativen sachlich und kostenlos.

Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine transparente Bewertung Ihrer Wechselchancen und konkreter Optimierungsmöglichkeiten. Jetzt anmelden und lassen Sie sich von unserem Experten beraten.

Beitragserhöhung im Alte-Welt-Tarif: Strategien dagegen

Die Kombination aus geschlossenem Status und Zugehörigkeit zur alten Welt macht diesen HanseMerkur-Tarif anfällig für kontinuierliche Beitragserhöhungen. Demografische Alterung des schrumpfenden Versichertenkollektivs, medizinische Kostensteigerungen und geringere Kapitalerträge führen regelmäßig zu Erhöhungen. Der Selbstbehalt von 766 Euro federt zwar einzelne Ausgaben ab, kann aber keine dauerhafte Lösung gegen systembedingte Steigerungen bieten.

Wer in diesem Tarif mit Erhöhungen konfrontiert ist, sollte konkrete Wechselalternativen prüfen. Haupt- und Vollversicherte können häufig in modernere, offenere oder jüngere HanseMerkur-Tarife mit besserer Finanzierungslage und stabilerer Prämienentwicklung wechseln - oft mit Verzicht auf erneute Gesundheitsprüfung und Mitnahme der Rückstellungen. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um die langfristige Kostenentwicklung dieses Tarifes zu vergleichen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Handlungsschritte: Jetzt anmelden und finden Sie heraus, wie Sie Ihre Prämie stabilisieren oder senken können.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS2, P2E, P3, ZA100 AW

Dieser Tarif erstattet ambulante ärztliche Behandlungen bis zu 3,5-fachen GOÄ-Sätzen, Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung, 110 Euro pro zwei Jahre für Sehhilfen sowie Vorsorgeuntersuchungen. Stationär sind Zweibettzimmer, Privatarztbehandlung und Psychotherapie enthalten. Die Zahnversorgung bietet 100% Erstattung für Behandlung und Prophylaxe, 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie - allerdings mit Jahresgrenzen: 1.230 Euro in den ersten zwei Jahren, 2.460 Euro im dritten und vierten Jahr, 5.120 Euro ab dem fünften Jahr.
Es handelt sich um einen geschlossenen Tarif. Das bedeutet, dass die HanseMerkur keine neuen, externen Kunden in diesem Tarif aufnimmt. Für bestehende Versicherte des Unternehmens ist ein Tarifwechsel nach §204 VVG möglich. Die Geschlossenheit führt zu einem schrumpfenden Versichertenkollektiv mit geringerer Risikostreuung, was typischerweise überdurchschnittliche Beitragserhöhungen zur Folge hat.
Der Selbstbehalt beträgt 766 Euro pro Versicherungsjahr. Er fällt einmalig pro Kalenderjahr an und wird von allen medizinischen Leistungen (ambulant, stationär, zahnmedizinisch) abgezogen. Mit 766 Euro ordnet sich dieser Tarif im moderaten unteren Mittelbereich ein - höher als SB-freie Tarife, aber günstiger als Tarife mit Selbstbehalten von 1.000 Euro oder mehr.
Ja, ein Tarifwechsel beim gleichen Versicherer (HanseMerkur) ist nach §204 VVG grundsätzlich möglich. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft konkret, welche günstiger aufgestellten oder besser aufgestellten Alternativen verfügbar sind. In vielen Fällen werden die Altersrückstellungen übernommen und Gesundheitsfragen spielen keine Rolle. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen.
Für Versicherte in diesem geschlossenen Alte-Welt-Tarif lohnt sich eine Wechselprüfung in den meisten Fällen. Die kontinuierlichen Beitragserhöhungen durch die schrumpfende Risikogemeinschaft und die fehlende Finanzierungsdynamik neuer Tarife machen häufig einen Wechsel zu günstigeren oder besser ausgestatteten Alternativen möglich - ohne Leistungsverzicht oder Neubewertung. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet Ihre persönliche Situation und identifiziert konkrete Optimierungspotenziale, die zu Ihrem Alter, Gesundheitszustand und Leistungsbedarf passen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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