HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZA50 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZA50 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZA50 AW der HanseMerkur Krankenversicherung AG richtet sich an Bestandsversicherte, die eine umfassende Krankenversicherung mit großzügiger Zahndeckung suchen. Der Tarif bietet Erstattung nach GOÄ-Höchstsätzen (bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen), Chefarztbehandlung im Krankenhaus und eine besondere Stärke: Der Zahnbaustein ZA50 deckt Zahnbehandlung, Zahnersatz bis 5.200 EUR pro Jahr und Kieferorthopädie ab. Mit einem Selbstbehalt von 1.000 EUR pro Versicherungsjahr zahlen Versicherte einen moderaten Kostenselbstanteil.

Als geschlossener Tarif der alten Welt steht das Angebot nicht mehr für externe Neukunden offen, doch bietet sich für bestehende Versicherte der HanseMerkur häufig die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG. Solche Wechsel innerhalb desselben Versicherers können die Prämie reduzieren und den Versicherungsschutz optimieren. Geschlossene Tarife wie dieser verzeichnen eine schrumpfende Risikogemeinschaft, was mittel- bis langfristig zu Beitragsdruck führt. Die Altersrückstellungen bleiben jedoch in vielen Fällen bei einem internen Wechsel teilweise oder vollständig erhalten.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Federführung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm beleuchtet die Optionen für einen HanseMerkur PKV-Tarif im Einzelfall und zeigt auf, wo Einsparungen möglich sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+P2E: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+P2E: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, P2E: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für Versicherte der HanseMerkur?

Der HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZA50 AW ist ein geschlossener Bestandstarif, das heißt, neue externe Kunden können nicht mehr aufgenommen werden. Doch Bestandsversicherte der HanseMerkur haben Rechte: Sie können einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG vornehmen, um zu optimierten Tarifen zu wechseln, die oft günstigere Prämien und ähnliche oder bessere Leistungen bieten. Die schrumpfende Risikogemeinschaft in geschlossenen Tarifen führt statistisch zu stärkerer Beitragsdynamik als in offenen Kollektiven, da weniger neue, junge Versicherte die Alterung ausgleichen.

Ältere geschlossene Tarife der alten Welt werden selten aktiv vermarktet und sind oft schwer zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen systematischen Überblick auch über solche Tarife und kann eine Handlungsempfehlung geben, die zur individuellen Situation passt und verfügbare Wechseloptionen nutzt.

Tarifwechsel bei der HanseMerkur: Ihre Chancen auf bessere Konditionen

Ein Tarifwechsel bei der HanseMerkur ist als interner Wechsel beim selben Versicherer eine bewährte Strategie für Bestandskunden. Dabei werden Altersrückstellungen in vielen Fällen ganz oder teilweise angerechnet, und oft ist eine erneute Gesundheitsprüfung nicht erforderlich oder deutlich vereinfacht. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Lassen Sie unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm analysieren, welche Tarife bei der HanseMerkur zu Ihrem Profil passen und wo Einsparungen realistisch sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkrete Wechselwege: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS3, P2E, P3, ZA50 AW: Tarifwechsel als Ausweg

Der geschlossene Tarif AS3, P2E, P3, ZA50 AW ist langfristig anfällig für Beitragssprünge, weil die Risikogemeinschaft schrumpft und die Altersstruktur sich verschärft. Hinzu kommen medizinische Kostensteigerungen und Erhöhungen in den GOZ- und GOÄ-Gebührensätzen, die sich ungefiltert auf solche Vollkostendecktarife auswirken. Mit dem 1.000 EUR Selbstbehalt trägt jeder Versicherte bereits einen Kostenselbstanteil, doch schon ein größerer Krankheitsfall oder regelmäßige Zahnarztausgaben schöpfen diesen schnell aus.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG kann bei einer signifikanten Beitragserhöhung der sinnvolle Ausweg sein. Oftmals sind jüngere, noch offene oder moderatere Tarife verfügbar, die ähnliche Leistungen bei niedrigerer Prämie bieten. Schauen Sie sich die Entwicklung auf dem Beitragserhöhungs-Chart an, um die Trend-Dynamik dieses Tarifs zu verstehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ermittelt konkrete Einsparoptionen und prüft, welche Alternativen zu dieser Prämie passen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZA50 AW

Der Tarif deckt ambulante ärztliche Behandlung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach ab. Psychotherapie durch approbierte Ärzte ist ohne Begrenzung enthalten. Sehhilfen werden mit 110 EUR alle zwei Jahre für Gestelle übernommen, Gläser vollständig. Im Krankenhaus zahlt der Tarif Privatarztbehandlung (Chefarzt) und deckt stationäre Psychotherapie ab. Der Zahnbaustein ZA50 erstattet Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie nach GOZ-Höchstsätzen mit gestaffelten Jahresgrenzen bis 5.200 EUR. Der Selbstbehalt liegt bei 1.000 EUR pro Jahr.
Der Tarif ist geschlossen, d.h. neue externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Das ist typisch für ältere Tarife der alten Welt und führt zu einer schrumpfenden Versichertengruppe. Das hat meist eine stärkere Beitragsdynamik zur Folge, da junge Neuversicherte als Ausgleich fehlen. Für Bestandskunden der HanseMerkur besteht aber die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels zu günstigeren oder besseren Tarifen innerhalb des Versicherers.
Der Selbstbehalt beträgt 1.000 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater SB im unteren Premium-Segment. Er gilt für alle Bereiche (ambulant, stationär, Zahn) und wird pro Jahr neu gezählt. Der Tarif positioniert sich damit als Vollkostendecktarif mit kleinem Selbstanteil, richtet sich aber eher an Versicherte, die einen Kostensockel akzeptieren und dafür höhere Gesamtleistungen erwarten.
Ja. Als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG nutzen, um zu einem günstigeren Tarif bei derselben Gesellschaft zu wechseln. In vielen Fällen werden Altersrückstellungen teilweise oder vollständig angerechnet. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie viele der Altersrückstellungen übernommen werden, muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Aussage dazu, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger treffen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse klärt das für Sie.
Für Versicherte im AS3, P2E, P3, ZA50 AW lohnt sich ein Wechsel oft, wenn die Beiträge steigen oder wenn jüngere, offene HanseMerkur-Tarife ähnliche Leistungen günstiger anbieten. Der geschlossene Status und die schrumpfende Risikogemeinschaft deuten auf zukünftige Prämiensprünge hin. Alter, Gesundheitszustand und welche HanseMerkur-Alternativen verfügbar sind, spielen eine Rolle. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation und empfiehlt, ob und zu welchem Tarif ein Wechsel sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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