HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZV AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

Steckbrief: HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZV AW

Die HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZV AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt mit umfassenden ambulanten und stationären Leistungen auf Höchstsatzniveau. Der Tarif erstattet ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische Leistungen bis zum 2,5-fachen Satz und Laborleistungen bis zum 1,3-fachen Satz. Im stationären Bereich nutzen Versicherte Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer mit Psychotherapiedeckung. Die Zahnversicherung kombiniert 100% Erstattung bis 1.000 DM pro Jahr (mit Bonus bis 60% durch nachweisliche Vorsorgeuntersuchungen) und 60% darüber. Ein Selbstbehalt von 1.000 EUR pro Jahr begrenzt die Kostenbelastung.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG kann für Bestandsversicherte der HanseMerkur vielversprechend sein. Da dieser Tarif geschlossen ist, schrumpft die Risikogemeinschaft kontinuierlich, was eine beschleunigte Beitragsentwicklung zur Folge hat. In vielen Fällen lassen sich durch einen Wechsel in einen offenen oder gezielt strukturierten Tarif vergleichbare oder bessere Leistungen mit moderateren Prämien realisieren. Die Altersrückstellungen werden bei einem internen Wechsel häufig vollständig oder anteilig übernommen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich wird.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, welche Optimierungspotenziale für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif bestehen und ob ein Tarifwechsel konkrete Ersparnisse bringt.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+P2E: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+P2E: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, P2E: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
60 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZV: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZV: Kosten für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie werden zu 100% der erstattungsfähigen Rechnungsbeträge bis zu einem Betrag von 1.000,-DM pro Versicherungsjahr erstattet, darüber 40%.

Wenn jährlich Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) wahrgenommen und nachgewiesen werden, erhöht sich die Erstattung jährlich um 5% bis zur max. Erstattung von 60%. Wenn in einem Kalenderjahr die Vorsorgeuntersuchungen nicht nachgewiesen werden, verringert sich die Erstattung im Folgejahr auf 40%. Bei zahnärztlicher oder kieferorthopädischer Behandlung bei Unfall gilt sofort die höchste tarifliche Erstattung.

Die Kosten für die Vorsorgeuntersuchungen werden zu 100% erstattet.

Erstattet werden 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer.

Summenbegrenzung

ZV: Die Leistungen sind pro Versicherungsjahr auf einen erstattungsfähigen Rechnungshöchstbetrag von 40.000,-DM beschränkt.

Zahn Heil- & Kostenplan

ZV: Bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung zu 50% der Leistung.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
Anmeldung kostenfreie Tarifoptimierung
Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Der HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZV AW nimmt keine Neukunden mehr auf - das ist die Besonderheit eines geschlossenen Tarifs. Bestehende Versicherte des gleichen Versicherers können aber weiterhin innerhalb der HanseMerkur die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG nutzen und in verschiedene andere Tarife wechseln. Dies ist ein entscheidender Vorteil gegenüber dem Verbleib in einem geschlossenen Tarif, da die schrumpfende Risikogemeinschaft zu überproportionalen Beitragssteigerungen führt.

Ältere und geschlossene Tarife wie dieser werden oft nicht mehr aktiv kommuniziert oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick und kann auch geschlossene Tarife wie den AS3, P2E, P3, ZV AW analysieren und maßgeschneiderte Wechselempfehlungen geben, die zur individuellen Situation passen.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: Ihre Möglichkeiten

Ein Wechsel in einen anderen HanseMerkur-Tarif ist als interner Tarifwechsel nach §204 VVG jederzeit möglich. In vielen Fällen fallen Gesundheitsfragen weg oder werden deutlich vereinfacht, und die bisherigen Altersrückstellungen werden häufig vollständig mitgenommen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Situation im Detail und zeigt auf, welche Tarifziele erreichbar sind. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie konkrete Wechselvorschläge speziell für Ihre Versichertensituation. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZV AW - Auswege finden

Geschlossene Tarife wie dieser sind strukturell anfällig für Beitragserhöhungen: Die schrumpfende Versichertengemeinschaft führt zu überproportionalen Kostensteigerungen, dazu kommen medizinische Kostensteigerungen und sinkende Kapitalerträge. Versicherte im AS3, P2E, P3, ZV AW erleben daher oft überdurchschnittliche Prämiensprünge. Gerade in solchen Situationen zeigt ein §204 VVG-Tarifwechsel seine Stärke.

Ein Wechsel zu einem moderneren oder offenen Tarif kann häufig spürbare Einsparungen bringen und bessere Perspektiven für künftige Prämienentwicklung eröffnen, oft bei gleichwertigen oder verbesserten Leistungen. Vergleichen Sie die Beitragshistorie und zukünftigen Trends unseres Beitragserhöhungs-Chart, um die Dynamik dieses Tarifs selbst zu beurteilen. Die nächsten Schritte: Lassen Sie sich durch unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse konkrete Wechselmöglichkeiten aufzeigen. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, P2E, P3, ZV AW

Der Tarif bietet ambulante Behandlung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz (technische Leistungen 2,5-fach, Laborleistungen 1,3-fach). Psychotherapie durch Fachärzte ist ohne Sitzungsbegrenzung enthalten. Sehhilfen werden mit 110 EUR pro zwei Jahre (Gestell) plus volle Gläser und Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit erstattet. Stationär erfolgt Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer mit voller Psychotherapiedeckung. Die Zahnversicherung erstattet bis 1.000 DM jährlich zu 100%, darüber 40%, mit Bonusregelung bis 60% bei Vorsorgeuntersuchungen.
Der Tarif ist geschlossen - neue Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Das bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft schrumpft, was zu überproportionalen Beitragssteigerungen führt. Allerdings können bestehende HanseMerkur-Versicherte mittels §204 VVG-Tarifwechsel in offenere oder neuere Tarife wechseln und so der Kostenspirale entgehen. Die geschlossene Struktur ist für Bestandsversicherte in einer Beitragserhöhungs-Situation somit ein Handlungssignal, nicht eine Sackgasse.
Der Selbstbehalt beträgt 1.000 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein üblicher Wert für Premium-Tarife der alten Welt und positioniert den Tarif im höheren Selbstbehalt-Segment. Dieser SB gilt pro Versicherungsjahr und reduziert die monatliche Prämie. Versicherte sollten bedenken, dass sie jährlich diese 1.000 EUR als Eigenanteil tragen, bevor die Kostenerstattung in Kraft tritt.
Ja, ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist jederzeit möglich. In vielen Fällen sind Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger oder anteiliger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche günstigeren Alternativen bei gleichwertigen oder besseren Leistungen zur Verfügung stehen. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und den verfügbaren Alternativtarifen innerhalb der HanseMerkur ab. Da der Tarif geschlossen ist und älter wird, steigen die Beiträge tendenziell stärker als bei offenen Tarifen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind oder chronische Erkrankungen haben, kann ein Tarifwechsel schwieriger sein - hier gibt unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm präzise Auskunft. Jüngere und gesündere Versicherte profitieren oft erheblich von einem Wechsel zu modernerem Tarifdesign mit besserer Beitragsperspektive.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert