HanseMerkur AS3, P3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS3, P3, Z100 AW: Profil und Wechseloptionen

Der HanseMerkur AS3, P3, Z100 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Alten Welt mit Höchstsatz-Erstattungen und strukturierten Leistungsmodulen. Die ambulante Komponente (AS3) erstattet bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Laborleistungen; Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung durch approbierte Ärzte ist enthalten. Stationär (P3) deckt der Tarif Regel- und Belegarztleistungen ab. Die Zahnversicherung (Z100) erstattet Zahnbehandlung und Prophylaxe zu 100%, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80%, beide ohne jährliche Summenbegrenzung; ein Heil- und Kostenplan ist Voraussetzung, sonst Erstattung nur zu 60%. Der jährliche Selbstbehalt von 1.000 EUR betrifft alle Bereiche und positioniert diesen Tarif als Variante für Versicherte mit höherer Kostenverantwortung.

Als geschlossener Tarif ist der HanseMerkur AS3, P3, Z100 AW für externe Neukunden nicht mehr zugänglich, und die schrumpfende Versichertengemeinschaft hat typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen geführt. Allerdings besteht die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG: Bestehende HanseMerkur-Versicherte können ohne zu berücksichtigende externe Konkurrenz in häufig günstigere, aktuelle Tarife wechseln, wobei Altersrückstellungen in vielen Fällen übernommen und Gesundheitsprüfungen oft entfallen können.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt, welche Optimierungspotenziale unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif identifiziert hat.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was dies für Ihre Versicherung bedeutet

Der Tarif ist seit seiner Schließung nicht mehr für neue, externe Kunden verfügbar. Gleichzeitig besteht für HanseMerkur-Bestandsversicherte ein gesetzliches Recht zum §204 VVG-konformen Tarifwechsel innerhalb des gleichen Versicherers. Diese Zweiteilung ist typisch für ältere Tarife: Während Neuabschlüsse auslaufen, können etablierte Versicherte die entstehenden Optimierungsmöglichkeiten nutzen.

Die geschrumpfte Versichertengemeinschaft dieses Tarifs bedeutet erhöhte Kostenverantwortung pro Versicherten, was sich regelmäßig in Beitragserhöhungen manifestiert. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat Zugriff auf eine breite Palette auch geschlossener Tarife und kann bewerten, ob ein Wechsel für Ihre individuelle Situation vorteilhaft ist.

Tarifwechsel gemäß §204 VVG: Ihre Chancen bei HanseMerkur

Ein Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif erfolgt nach §204 VVG und bleibt innerhalb desselben Versicherers. In vielen Fällen werden Ihre Altersrückstellungen übernommen, und Gesundheitsprüfungen entfallen häufig oder sind begrenzt. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet für Sie, ob ein Tarifwechsel sinnvoll ist und wie hoch Ihr Sparvolumen ausfallen könnte. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bietet Ihnen diesen Service ohne Verpflichtung: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS3, P3, Z100 AW - Ihre Wechseloptionen

Die andauernde Schrumpfung der Versichertengemeinschaft und die Alterung des Bestands im geschlossenen Tarif üben diesen kontinuierlichen Druck auf die Prämien aus. Anders als bei offenen Tarifen, die von Neuzugängen und stabilerer Altersstruktur profitieren, ist ein geschlossener Tarif der Alten Welt mit hohem Selbstbehalt anfällig für Beitragssprünge.

Ein Tarifwechsel zu einem weniger belasteten Tarif bietet tendenziell eine effektive Gegenmaßnahme. Informieren Sie sich zunächst mit unserem Beitragserhöhungs-Chart, wie die Prämienentwicklung bei HanseMerkur verläuft, und lassen Sie anschließend unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren Experten durchführen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, P3, Z100 AW

Ambulant erstattet der Tarif bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz für ärztliche Leistungen, psychotherapeutische Behandlung ohne Sitzungsbegrenzung, Sehhilfen bis 110 EUR alle zwei Jahre, sowie Vorsorgeuntersuchungen. Stationär deckt er Regel- und Belegarztleistungen ab, stationäre Psychotherapie ist enthalten. Zahnersatz und Kieferorthopädie werden mit 80% erstattet, Zahnbehandlung mit 100%, beide ohne Summenbegrenzung, sofern ein Heil- und Kostenplan vorliegt (ansonsten nur 60%). Ein jährlicher Selbstbehalt von 1.000 EUR reduziert die Kostenerstattung.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt daher keine neuen Kunden von außen auf. Bestehende HanseMerkur-Versicherte können allerdings über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG zu anderen HanseMerkur-Tarifen wechseln. Die geschlossene Versichertengemeinschaft ist typischerweise älter und hat zu erhöhten Beitragsanpassungen geführt, weshalb ein Wechsel zu einem offenen oder weniger belasteten Tarif häufig attraktiv ist.
Der Selbstbehalt beträgt 1.000 EUR pro Versicherungsjahr und gilt für ambulante, stationäre und zahnmedizinische Leistungen. Dies ist ein höheres Niveau und positioniert den Tarif als Option für Versicherte, die eine gewisse Eigenverantwortung tragen möchten. Der Selbstbehalt reduziert die Erstattungsquote, kann aber auch die Prämie senken.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter können Sie nach §204 VVG einen internen Tarifwechsel durchführen. In vielen Fällen bleiben Ihre Altersrückstellungen erhalten, und Gesundheitsprüfungen entfallen oft oder sind begrenzt. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bewertet Ihre konkreten Wechseloptionen. Eine verbindliche Aussage, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger treffen.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand, wie lange Sie im aktuellen Tarif versichert sind und wie sich Ihre Versicherungsbedürfnisse verschoben haben. Die Schließung und das hohe Alter des Bestands deuten auf erhebliches Sparvolumen hin, besonders wenn aktuelle Tarife mit niedrigerem Selbstbehalt oder besseren Leistungen zu geringerer Prämie verfügbar sind. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann auf Basis Ihrer persönlichen Daten eine fundierte Empfehlung geben.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert