HanseMerkur AS3, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS3, P3, ZA100 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif AS3, P3, ZA100 AW der HanseMerkur kombiniert solide Kernleistungen mit gezielten Höchstsätzen: ambulante ärztliche Behandlung bis zur 3,5-fachen GOÄ, Regelleistungen im Krankenhaus mit Belegarzt bis 3,5-fach GOÄ, und eine Zahnversicherung, die Zahnbehandlung zu 100 Prozent sowie Zahnersatz zu 80 Prozent erstattet. Ein Selbstbehalt von 1.000 EUR pro Versicherungsjahr strukturiert die Kostenverantwortung. Der Tarif richtet sich an Bestandsversicherte aus dem Portfolio der HanseMerkur, die auf einen etablierten Schutz mit konsistenter Leistungsbereitschaft vertrauen.

Als geschlossener Tarif aus der Alten Welt profitiert dieser Tarif von einem stabilen, wenn auch nicht wachsenden Versichertenkollektiv. Die starre Risikogemeinschaft führt tendenziell zu höheren Beitragszuwächsen als in offenen Tarifen, da neue Einnahmen nicht kompensiert werden. Eine interne Tarifoptimierung nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen trotzdem zu besseren Konditionen führen, wenn Altersrückstellungen mitgenommen werden und keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Die Chancen hängen vom konkreten Alternativtarif ab.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ermöglicht unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm, um Ihren HanseMerkur PKV-Tarif zu bewerten und Optimierungswege aufzuzeigen.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für den AS3, P3, ZA100 AW?

Der Tarif ist nicht mehr für Neukunden zugänglich, steht aber bestehenden HanseMerkur-Versicherten offen: Im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG können Sie jederzeit zu einem anderen HanseMerkur-Tarif wechseln, sofern dieser verfügbar ist. Das Versichertenkollektiv schrumpft, ohne dass frische Prämieneinnahmen gegensteuern, was die Beitragsdynamik belastet. Viele geschlossene Tarife aus der Alten Welt werden von den Versicherern nicht mehr aktiv bewirtschaftet, sondern eher verwaltet.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über detaillierte Kenntnisse auch älterer und geschlossener Tarife bei der HanseMerkur. Er kann überprüfen, ob ein Tarifwechsel zu einem moderneren oder günstigeren Tarif mit gleichwertigen oder besseren Leistungen in Ihrem individuellen Fall sinnvoll ist.

Tarifwechsel nach §204 VVG: Ihre Möglichkeiten bei der HanseMerkur

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG bleibt auch bei geschlossenen Tarifen ein Recht für Bestandsversicherte. Sie wechseln innerhalb der HanseMerkur in einen anderen, offenen oder halboffenen Tarif, ohne den Versicherer zu wechseln. Altersrückstellungen werden in vielen Fällen übernommen, eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt häufig. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation und zeigt auf, welche Alternativen zu besseren Konditionen führen können. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine fundierte Übersicht über realistische Tarifwechsel-Optionen. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS3, P3, ZA100 AW: Lösungsansätze

Der AS3, P3, ZA100 AW stammt aus einer Ära, in der Tarife überwiegend bisex konzipiert wurden und geschlossene Bestände Managementflexibilität boten. Geschlossene Tarife der Alten Welt tragen Beitragserhöhungen besonders deutlich, weil das Versichertenkollektiv schrumpft und altert - neue, junge Versicherte mit ihren stabilisierenden Prämien strömen nicht mehr nach. Medizinische Kostensteigerungen verteilen sich auf weniger Schultern.

Gerade für Versicherte des AS3, P3, ZA100 AW kann ein Tarifwechsel zu einem modernen, offenen Tarif eine erhebliche Entlastung bedeuten, häufig bei Beibehaltung oder sogar Verbesserung der Leistungen. Der Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Tariflandschaft zeigt die langfristigen Trends auf. Wenn Sie aktuell mit Prämiensprüngen konfrontiert sind, unterstützt Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse dabei, konkrete Wechselalternativen zu identifizieren. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, P3, ZA100 AW

Der Tarif erstattet ambulante Behandlung bis zur 3,5-fachen GOÄ, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Die Zahnversicherung deckt Zahnbehandlung und Prophylaxe zu 100 Prozent ab, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80 Prozent. Psychotherapie durch niedergelassene Ärzte wird unbegrenzt erstattet, Sehhilfen mit 110 EUR pro zwei Jahre für Gestell und volle Kostenübernahme für Gläser sowie Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit. Stationär sind Regelleistungen und Belegarztbehandlung bis 3,5-fach GOÄ enthalten, ebenso stationäre Psychotherapie. Der Selbstbehalt beträgt 1.000 EUR pro Versicherungsjahr.
Der Tarif ist geschlossen und richtet sich ausschließlich an Bestandsversicherte der HanseMerkur. Das bedeutet: Neue Kunden können nicht mehr beitreten. Das schrumpfende Versichertenkollektiv trägt tendenziell zu höheren Beitragszuwächsen bei, da medizinische Kostensteigerungen auf weniger Schultern verteilt werden. Für Bestandsversicherte bleibt jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels zu anderen HanseMerkur-Tarifen nach §204 VVG erhalten.
Der Selbstbehalt beträgt 1.000 EUR pro Versicherungsjahr. Ein vierstelliger Selbstbehalt platziert den Tarif im oberen Segment und erfordert von Versicherten erhebliche Eigenverantwortung bei regelmäßigen Arztbesuchen. Dies ist typisch für ältere Tarife der Alten Welt, die mit höheren Selbstbeteiligungen kalkuliert wurden, um Prämien niedrig zu halten. Heute sind Tarife mit niedrigerem oder ohne Selbstbehalt verbreiteter.
Ja, ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur ist möglich. Nach §204 VVG können Sie in einen anderen Tarif wechseln, ohne den Versicherer zu verlassen. In vielen Fällen werden Altersrückstellungen mitgenommen und eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt. Besonders bei geschlossenen Tarifen wie diesem zeigt sich oft erhebliches Sparpotenzial durch den Wechsel zu modernen, offenen Tarifen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie Altersrückstellungen berücksichtigt werden, hängt vom konkreten Zielantrag ab. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse gewinnen Sie Klarheit über realistische Alternativen. Eine verbindliche Aussage dazu, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung sowie unter vollständiger Übertragung der Altersrückstellungen möglich ist, kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger treffen.
Das hängt von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und Ihrer aktuellen Prämienentwicklung ab. Geschlossene Tarife der Alten Welt wie dieser sind anfällig für Beitragssprünge, weshalb ein Wechsel zu modernen Tarifen insbesondere bei steigenden Prämien lohnenswert sein kann. Bei einem hohen Selbstbehalt von 1.000 EUR könnte zudem ein Wechsel zu Tarifen mit niedrigerem Selbstbehalt von Vorteil sein, sofern die Prämie günstiger ausfällt. Jedoch spielen auch individuelle Faktoren eine Rolle - Ihr genaues Alter, Vorerkrankungen und die verfügbaren Alternativen bei der HanseMerkur bestimmen die konkrete Lohnenswertigkeit. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre persönliche Situation und empfiehlt die für Sie optimale Variante.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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