HanseMerkur AS3, PKE, P3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS3, PKE, P3, Z100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur AS3, PKE, P3, Z100 AW ist ein Bestandstarif der alten Welt, der sich durch eine umfangreiche Leistungsausstattung auszeichnet. Mit einem Selbstbehalt von 1.000 Euro pro Versicherungsjahr kombiniert dieser Tarif GOÄ-Leistungen bis zu den Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen), Privatarztbehandlung im Krankenhaus und ein Einbettzimmer. Die Zahnversicherung erstattet 100 % der Behandlung und Prophylaxe sowie 80 % für Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne Summenbegrenzung.

Als geschlossener Tarif ist der HanseMerkur AS3, PKE, P3, Z100 AW nicht mehr für Neukunden zugänglich, doch die sinkende Risikogemeinschaft kann zu Beitragserhöhungen führen, die oberhalb des Marktdurchschnitts liegen. Bestehende Versicherte desselben Versicherers können hingegen von einem internen Tarifwechsel nach §204 VVG profitieren und häufig in modernere oder günstigere Tarife derselben Gesellschaft wechseln, ohne die Altersrückstellungen vollständig zu verlieren. Eine detaillierte Prüfung der Wechseloptionen ist ratsam, wenn die Beiträge erheblich ansteigen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm beurteilt, ob für Sie innerhalb der HanseMerkur PKV-Tarife eine bessere Kombination aus Leistung und Beitrag verfügbar ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+PKE: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+PKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, PKE: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
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  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif und seine Folgen für die Beiträge

Der Status geschlossen bedeutet, dass HanseMerkur keine neuen, externen Kunden mehr in den AS3, PKE, P3, Z100 AW aufnimmt. Das führt dazu, dass sich die Versichertenpopulation allmählich verringert und überaltert. Die schrumpfende Risikogemeinschaft muss die steigenden Kosten auf weniger Schultern verteilen, was typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Bestehende Versicherte des gleichen Versicherers können jedoch im Rahmen eines internen Tarifwechsels (§204 VVG) in diesem und anderen HanseMerkur-Tarifen bleiben und optimieren.

Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden oft nicht mehr aktiv beworben und finden sich selten in öffentlichen Vergleichslisten. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat jedoch Zugriff auf umfassende Informationen zu geschlossenen Tarifen und kann analysieren, welche Wechseloptionen für Ihre persönliche Situation bei HanseMerkur verfügbar sind.

Tarifwechsel nach §204 VVG - Ihre Chance bei HanseMerkur

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG ermöglicht es Ihnen, die Versicherung zu wechseln, ohne die Versichertengemeinschaft zu verlassen. Das bedeutet: Sie bleiben bei HanseMerkur, ändern aber Ihren Tarif. In vielen Fällen können bestehende Altersrückstellungen teilweise oder vollständig übernommen werden, und nicht in jedem Fall ist eine neue Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft, ob und wie ein Tarifwechsel bei HanseMerkur für Sie sinnvoll ist. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine fundierte Bewertung Ihrer Optionen: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS3, PKE, P3, Z100 AW - Handlungsoptionen

Dieser geschlossene Bestandstarif der alten Welt ist demografischen Belastungen ausgesetzt, die typischerweise zu Beitragserhöhungen führen. Die schrumpfende Versichertenpopulation muss steigende medizinische Kosten auf sich verteilen, was die Prämien zusätzlich belastet. Hinzu kommt, dass ältere Tarife oft durch technologische und medizinische Fortschritte unter kostenseitigen Druck geraten, ohne dass die Leistungen entsprechend angepasst werden.

Der Tarifwechsel nach §204 VVG ist häufig der direkteste Weg, um Beitragserhöhungen zu begegnen. Viele Versicherte erhalten bei einem Wechsel zu einem moderneren HanseMerkur-Tarif ähnliche oder bessere Leistungen bei niedrigeren Beiträgen. Schauen Sie sich die verfügbaren Alternativen an - der Beitragserhöhungs-Chart zeigt die Preisentwicklung im Überblick. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen gibt Ihnen Gewissheit: Jetzt anmelden und lassen Sie Ihre Optionen prüfen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, PKE, P3, Z100 AW

Der Tarif bietet ambulante Leistungen bis zu 3,5-fachen GOÄ-Sätzen für Ärzte, 2,5-fache für technische Leistungen und 1,3-fache für Laborleistungen. Sehhilfen werden mit bis zu 110 Euro alle zwei Jahre erstattet (Gläser vollständig, Kontaktlinsen bei Bedarf). Psychotherapiesitzungen durch approbierte Ärzte sind unbegrenzt. Stationär erhalten Sie Privatarztbehandlung im Einbettzimmer mit derselben GOÄ-Erstattung. Die Zahnversicherung deckt 100 % Behandlung und Prophylaxe sowie 80 % Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne jährliche Obergrenzen ab.
Der Tarif ist geschlossen. HanseMerkur nimmt keine neuen Kunden mehr auf. Das bedeutet, dass die Versichertenpopulation schrumpft und überaltert, was zu stärkeren Beitragserhöhungen führt als in offenen Tarifen. Bestehende Versicherte können jedoch im Rahmen eines internen Tarifwechsels (§204 VVG) bei HanseMerkur bleiben und zu anderen, oft günstigeren Tarifen wechseln.
Der Selbstbehalt beträgt 1.000 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein hoher Selbstbehalt, der bedeutet, dass Sie die ersten 1.000 Euro Ihrer jährlichen Kosten selbst zahlen, bevor die Versicherung erstattet. Dies positioniert den Tarif als kostengünstiger in den Prämien, setzt aber eine entsprechende Rücklagenplanung voraus.
Ja, Sie können nach §204 VVG intern bei HanseMerkur wechseln. In vielen Fällen können Altersrückstellungen ganz oder teilweise mitgenommen werden, und nicht immer ist eine neue Gesundheitsprüfung erforderlich. Die genauen Bedingungen hängen vom Zieltarif ab und müssen im Einzelfall geprüft werden. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihre realistischen Optionen auf.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand, wie lange Sie schon im Tarif sind, und welche Alternativtarife bei HanseMerkur verfügbar sind. Da dieser Tarif geschlossen ist und von Beitragserhöhungen besonders betroffen sein kann, lohnt sich eine Prüfung häufig. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert konkret, ob und welcher Wechsel für Sie sinnvoll ist und ob Sie von besseren Leistungen bei niedrigeren Beiträgen profitieren können.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert