HanseMerkur AS3, PKE, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS3, PKE, P3, ZA100 AW im Detail

Die HanseMerkur AS3, PKE, P3, ZA100 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt mit Selbstbehalt von 1.000 EUR jährlich. Der Tarif bietet GOÄ Höchstsätze (bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen, bis 2,5-fach für technische und bis 1,3-fach für Laborleistungen) und kombiniert umfassende Ambulanz- und Zahnleistungen mit erstklassiger Stationärversorgung. Mit Einbettzimmer-Anspruch, Privatarztbehandlung und 80% Zahnersatz-Erstattung positioniert sich dieser Tarif als Premium-Lösung für Versicherte, die ein Maximum an Leistungsschutz suchen.

Wie alle geschlossenen Tarife der alten Welt ist die AS3, PKE, P3, ZA100 AW für Neuversicherte nicht zugänglich, unterliegt aber dem internen Tarifwechsel nach §204 VVG für Bestandskunden der HanseMerkur. Da das Versichertenkollektiv schrumpft und die Risikogemeinschaft altert, sind Beitragserhöhungen häufiger und teils deutlicher ausgeprägt als bei jüngeren, offenen Tarifen. Genau hier liegt die Chance: In vielen Fällen ermöglicht ein Tarifwechsel zu einem moderneren HanseMerkur-Tarif vergleichbare oder sogar bessere Leistungen bei reduziertem Beitrag und Altersrückstellungen-Übernahme.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, ob sich ein Wechsel lohnt und wie der HanseMerkur PKV-Tarif optimal für Ihre Situation passt.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+PKE: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+PKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, PKE: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: AS3, PKE, P3, ZA100 AW versichert?
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Status und Folgen für die HanseMerkur Bestandsversicherten

Dieser Tarif nimmt keine neuen Versicherten auf, bleibt aber für bestehende HanseMerkur-Kunden zugänglich. Das Versichertenkollektiv der alten Welt schrumpft kontinuierlich: Versicherte wechseln in neuere Tarife oder beenden ihre Versicherung, wodurch die Risikogemeinschaft überproportional altert. Diese Entwicklung führt zu steigenden Durchschnittskosten pro Versicherungsfall und damit zu erheblichen Beitragsanpassungen. Ein Verbleib im Tarif setzt Sie dieser Dynamik aus.

Genau deshalb ist die §204 VVG Tarifwechsel-Möglichkeit innerhalb der HanseMerkur für Sie wertvoll. Geschlossene Alte-Welt-Tarife werden von neueren Tarifen verdrängt; ein Wechsel in einen modernen, offenen HanseMerkur-Tarif nutzt häufig ein stabileres Versichertenkollektiv und damit moderat steigende Prämien. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick geschlossener Tarife und kann präzise analysieren, welche aktuellen HanseMerkur-Tarife für Sie wirtschaftlich und leistungsmäßig sinnvoll sind.

Tarifwechsel-Optionen im Rahmen des §204 VVG

Ein Wechsel erfolgt ausschließlich innerhalb der HanseMerkur, nicht zu einem anderen Versicherer. Im Rahmen des §204 VVG können Sie unter bestimmten Bedingungen die Altersrückstellungen mitnehmen, müssen aber mit einer erneuten Gesundheitsprüfung rechnen - Umfang und Erforderlichkeit hängen stark vom Ziel-Tarif ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Situation und empfiehlt die wirtschaftlich beste Wechsel-Strategie. Die Ergebnisse unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse zeigen konkret, welche HanseMerkur-Tarife zu welchen Konditionen für Sie erreichbar sind. Starten Sie jetzt mit Jetzt anmelden und erfahren Sie in wenigen Minuten, wie viel Sparpotenzial in Ihrem Fall schlummert.

Beitragserhöhung im HanseMerkur-Tarif: Wechsel-Ausweg nutzen

Die AS3, PKE, P3, ZA100 AW unterliegt wie alle geschlossenen Alte-Welt-Tarife erheblichen Beitragserhöhungen: Das schrumpfende und überalterte Versichertenkollektiv führt zu steigenden Schadenkosten pro Versichertem, medizinische Teuerung verstärkt den Anstieg, und die Kapitalerträge der Altersrückstellungen sinken. Für Versicherte dieses Tarifs sind jährliche Prämienanstiege im oberen einstelligen oder zweistelligen Prozentbereich keine Seltenheit.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur bietet eine bewährte Lösung: Häufig profitieren Sie von niedrigeren Einstiegsbeiträgen in einem jüngeren, offenen Tarif und sichern sich damit vor noch höheren künftigen Steigerungen ab. Einen detaillierten Überblick über die historische Beitragsentwicklung Ihres Versicherers finden Sie im Beitragserhöhungs-Chart, der die Trends der letzten Jahre transparent macht. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und lassen Sie sich von unserem Experten zeigen, wie viel Sie sparen können - Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, PKE, P3, ZA100 AW

Der Tarif erstattet ambulante Behandlung bis 3,5-fach GOÄ für ärztliche Leistungen, psychotherapeutische Sitzungen ohne Limit, Sehhilfen mit 110 EUR je 2 Jahre, stationäre Privatarztbehandlung im Einbettzimmer ebenfalls bis 3,5-fach GOÄ, stationäre Psychotherapie, und Zahnleistungen mit 100% für Behandlung/Prophylaxe und 80% für Zahnersatz (mit Jahresobergrenzen: 1.230-5.120 EUR je nach Versicherungsjahr). Die Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet, unterliegt aber gleichen Obergrenzen.
Der Tarif ist geschlossen: Es werden keine neuen Kunden akzeptiert. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt ein Wechsel in den Tarif möglich, aber das Versichertenkollektiv schrumpft kontinuierlich. Das führt zu einer überalterten Risikogemeinschaft, gestiegenen Kosten pro Versicherungsfall und häufig deutlichen jährlichen Beitragserhöhungen - typischerweise höher als bei offenen, jüngeren Tarifen.
Der Selbstbehalt beträgt 1.000 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein hoher Selbstbehalt, der insbesondere bei häufigeren oder kostspieligeren Behandlungen zu erheblichen Eigenanteilen führt. Die meisten HanseMerkur-Tarife bieten niedrigere Selbstbehalte, was beim Tarifwechsel ein großes Sparpotenzial darstellt.
Ja, ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist möglich. In vielen Fällen können Sie Ihre Altersrückstellungen mitnehmen und oft eine Gesundheitsprüfung ganz oder teilweise vermeiden, allerdings hängt das vom konkreten Ziel-Tarif ab. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung sowie unter vollständiger Übertragung der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen und deren finanzielle Auswirkungen.
Ein Wechsel ist besonders attraktiv, wenn Sie unter den hohen Beitragsanstiegen leiden, den 1.000 EUR Selbstbehalt senken möchten oder in einen jüngeren Tarif mit stabilerer Risikogemeinschaft wechseln können. Das Alter, der Gesundheitszustand und die verfügbaren Alternativtarife der HanseMerkur bestimmen die konkrete Rentabilität. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre individuelle Situation und sagt Ihnen verlässlich, ob und wie sich ein Wechsel lohnt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert