HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z100 AW gehört zur alten Welt und kombiniert ambulante Maximalversorgung mit hochwertiger stationärer Betreuung. Mit einem Selbstbehalt von 1.000 EUR pro Versicherungsjahr, GOÄ-Erstattung bis zu den Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen ambulant und stationär), Privatarztbehandlung im Krankenhaus und Einbettzimmervorzug sichert sich dieser Tarif das Leistungssegment der alten Welt. Die Zahnversorgung mit 100% Zahnbehandlung und 80% Zahnersatz ohne Summenbegrenzung unterstreicht das Premium-Profil.

Als geschlossener Tarif der alten Welt nimmt die Risikogemeinschaft kontinuierlich ab, was Beitragserhöhungen langfristig verschärft. Der §204 VVG ermöglicht bestehenden HanseMerkur-Versicherten jedoch, in innerhalb des Versicherers optimierte Tarife zu wechseln, oft mit reduzierten Prämien und häufig unter Erhalt gleichwertiger oder verbesserter Leistungen. Eine individuelle Prüfung ist notwendig, um die für die persönliche Situation passenden Alternativen zu identifizieren.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, welche Wechselmöglichkeiten im HanseMerkur PKV-Tarif realistisch sind und wie Sie langfristig optimieren können.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

PS3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: AS3, PS1, PS3, Z100 AW versichert?
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
Anmeldung kostenfreie Tarifoptimierung
Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Der HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z100 AW ist für externe Neukunden nicht mehr verfügbar. Allerdings können bestehende Versicherte der HanseMerkur von ihrem Anspruch auf internen Tarifwechsel nach §204 VVG Gebrauch machen und in offene oder andere geschlossene Tarife desselben Versicherers wechseln, ohne die HanseMerkur zu verlassen. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, da die Versichertenanzahl sinkt und die durchschnittliche Schadensbelastung pro Kopf steigt.

Ältere geschlossene Tarife wie dieser werden von Versicherern oft nicht aktiv bewirtschaftet und verschwinden zunehmend aus öffentlichen Tarifvergleichen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über umfangreiche Kenntnisse auch solcher Alttarife und kann bestehende Versicherte zielgerichtet zu passenden Wechseloptionen beraten.

Tarifwechsel bei der HanseMerkur: Ihre Möglichkeiten

Ein Tarifwechsel bleibt ausschließlich innerhalb der HanseMerkur möglich. Beim internen Wechsel werden die aufgebauten Altersrückstellungen in vielen Fällen vollständig übernommen, und häufig ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm untersucht systematisch, welche HanseMerkur-Tarife mit niedrigeren Prämien und vergleichbaren Leistungen für Sie infrage kommen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt transparente Alternativen auf, damit Sie eine informierte Entscheidung treffen können. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung bei der HanseMerkur: Auswege durch Tarifoptimierung

Die alte Welt und die geschlossene Struktur sind die Haupttreiber für kräftige Beitragssprünge in diesem Tarif. Mit sinkenden Versichertenzahlen und wachsendem Durchschnittsalter des Kollektivs müssen die verbleibenden Versicherten überproportional steigende Kosten tragen. Medizinische Kostensteigerungen und niedrige Kapitalerträge verschärfen die Dynamik zusätzlich.

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG bietet einen strukturierten Ausstieg: Viele HanseMerkur-Versicherte können in günstigere Tarife wechseln, oft ohne Gesundheitsprüfung und mit Übernahme der Altersrückstellungen. Welche Alternativen mit wie viel Einsparung konkret verfügbar sind, zeigt unser PKV-Sachverständiger in einer kostenlosen Analyse. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart des HanseMerkur-Angebots an, um die Entwicklung des Tarifgeschäfts nachzuvollziehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bietet Ihnen einen persönlichen Optimierungsplan: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z100 AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zu 3,5-fachen GOÄ-Sätzen, stationäre Privatarztbehandlung auch über die Höchstsätze hinaus, unbegrenzte Psychotherapie-Sitzungen, 110 EUR pro zwei Jahre für Sehhilfen, und vollständige Gläsererstattung. Bei zahnärztlichen Leistungen werden 100% Zahnbehandlung und 80% Zahnersatz ohne Summenbegrenzung erstattet. Der 1.000-EUR-Selbstbehalt gilt pro Versicherungsjahr.
Der Tarif ist geschlossen und gehört zur alten Welt. Das bedeutet, dass externe Neukunden nicht mehr aufgenommen werden. Die Versichertengemeinschaft schrumpft kontinuierlich, was zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur besteht die Möglichkeit des internen Tarifwechsels nach §204 VVG, um in offene Tarife auszuweichen und damit der negativen Dynamik geschlossener Kollektive zu entkommen.
Der Selbstbehalt beträgt 1.000 EUR pro Versicherungsjahr und zählt zu den höheren Selbstbehalten im Markt. Er gilt ambulant und stationär und ist ein klassisches Merkmal von Tarifen der alten Welt mit Premium-Leistungsumfang. Die Kombination aus hohem Selbstbehalt und Maximalversorgung (bis 3,5-fach GOÄ, Einbettzimmer, Privatarzt) war typisch für das Altersrückstellungs-Modell dieser Ära.
Ja, über den internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur. In vielen Fällen werden Altersrückstellungen vollständig übernommen, und häufig ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft die verfügbaren Alternativen. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt stark von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und der verfügbaren Alternative ab. Für jüngere Versicherte oder solche mit stabiler Gesundheit sind die Einsparungen oft erheblich, besonders wenn ein Wechsel in einen offenen, jüngeren Tarif möglich ist. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert in einer kostenlosen Tarifanalyse Ihre spezifische Situation und zeigt auf, ob und wie viel Sie durch einen Wechsel sparen können.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert