HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z80 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z80 AW im Überblick

Der HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z80 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt, der sich durch solide Leistungen auf Höchstsatzniveau positioniert. Die ambulante Leistung (AS3) erstattet Arzthonorare bis zu den 3,5-fachen GOÄ-Sätzen, Laborleistungen bis zum 1,3-fachen und umfasst Vorsorgeuntersuchungen sowie unbegrenzte Psychotherapiesitzungen bei niedergelassenen Ärzten. Im stationären Bereich (PS3, PS1) profitieren Versicherte von Privatarztbehandlung auch über die GOÄ-Höchstsätze hinaus und vollständiger Psychotherapie-Abdeckung. Die Zahnversicherung (Z80) deckt 80% der Zahnbehandlung und 60% des Zahnersatzes - jeweils ohne jährliche Summenbegrenzung - ab.

Als geschlossener Tarif der alten Welt führt die schwindende Risikogemeinschaft oft zu spürbar steigenden Beiträgen, da die Altersstruktur kontinuierlich älter wird. Allerdings ist ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur weiterhin möglich, wenn als Versicherter bereits im Bestand vorhanden. In vielen Fällen können sich solche Wechsel zu offeneren oder moderner kalkulierten Tarifen mit gleichwertigen oder besseren Leistungen rentieren und die Beitragsentwicklung bremsen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, welche Optimierungen im HanseMerkur PKV-Tarif verfügbar sind und wie Versicherte Versicherungslücken und unnötige Kosten erkennen.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

PS3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
80 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z80: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z80: Erstattet werden

  • 80% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 60% für Zahnersatz und Kieferorthopädie.
Summenbegrenzung

Z80: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z80: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossene Tarife bei der HanseMerkur: Was bedeutet das für Versicherte?

Der HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z80 AW nimmt keine neuen Versicherten von außen auf. Das bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft kontinuierlich älter wird und keine Verjüngung durch Neuzugänge stattfindet. Diese schrumpfende Risikogemeinschaft führt zu überproportionalen Beitragserhöhungen, da die medizinischen Kosten der älteren Versicherten kontinuierlich steigen. Allerdings können bestehende Versicherte des gleichen Versicherers von einem internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG profitieren, ohne den Anbieter zu wechseln.

Geschlossene Tarife werden von Versicherern häufig nicht mehr aktiv beworben und sind in öffentlichen Tarifvergleichen schwer zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche Bestandstarife und kann konkret empfehlen, welche internen Wechseloptionen für die individuelle Situation beste Ergebnisse bringen - etwa zu offenen Tarifen derselben Versicherer mit stabilerer Beitragsentwicklung.

Tarifwechsel im HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z80 AW: Ihre Optionen

Für Versicherte im HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z80 AW bietet sich ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG an. Ein Wechsel zu einem offeneren oder kostengünstigeren Tarif bei demselben Versicherer kann in den meisten Fällen ohne erneute Gesundheitsprüfung erfolgen, und Altersrückstellungen werden in aller Regel vollständig übernommen. Die genauen Bedingungen hängen vom konkreten Zielträger und der individuellen Situation ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft gezielt, welche Wechselmöglichkeiten bei der HanseMerkur für Sie verfügbar sind und welche Leistungen und Beiträge Sie im neuen Tarif erwarten können. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm nimmt dazu Ihre gegenwärtige Versorgung im Detail unter die Lupe. Jetzt anmelden und lassen Sie sich die beste Lösung aufzeigen.

Beitragserhöhungen bei dem HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z80 AW - Ihr Weg aus der Kostenfalle

Geschlossene Tarife der alten Welt wie dieser sind strukturell anfällig für Beitragserhöhungen: Die Versichertengemeinschaft schrumpft und veraltet, die medizinischen Kosten pro Kopf steigen deutlich, und der Versicherer kann die Prämien nicht durch neue, jüngere Versicherte stabilisieren. Hinzu kommen Effekte aus sinkenden Kapitalerträgen auf die Alterungsrückstellungen. Das Ergebnis sind oft zweistellige jährliche Beitragssprünge.

Ein interner Tarifwechsel zu einem moderneren oder offeneren Tarif bei HanseMerkur ist häufig die beste Antwort. Dabei können neue Tarife mit ähnlichen Leistungen oft zu wesentlich besseren Beiträgen erhältlich sein, und die Altersrückstellungen werden in der Regel mitgenommen. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart der HanseMerkur - dort sehen Sie, wie sich die Prämien in den verschiedenen Tarifen entwickelt haben. Mit Jetzt anmelden und unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie sofort konkrete Handlungsempfehlungen, wie Sie die Beitragsbelastung senken können.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, PS1, PS3, Z80 AW

Der Tarif bietet ambulant (AS3) bis zu 3,5-fache GOÄ-Sätze für ärztliche Leistungen, unbegrenzte Psychotherapiesitzungen bei niedergelassenen Ärzten, Vorsorgeuntersuchungen, Sehhilfen bis 110 EUR pro zwei Jahre, sowie umfassende Hilfsmittel wie Hörhilfen und orthopädische Geräte. Stationär (PS3, PS1) zahlt HanseMerkur sogar über die GOÄ-Höchstsätze hinaus für Privatarztbehandlung und stationäre Psychotherapie. Bei der Zahnversicherung (Z80) deckt der Tarif 80% für Zahnbehandlung und 60% für Zahnersatz ab - ohne Jahresobergrenzen.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine neuen Versicherten mehr auf. Das bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft schrumpft und überaltert, was zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur bietet sich jedoch ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG an, um zu moderneren oder offeneren Tarifen zu wechseln und die Beitragsentwicklung zu bremsen.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 1.000 Euro je Versicherungsjahr. Dies ist ein höherer Selbstbehalt, der sich auf alle Versicherungsbereiche (ambulant, stationär und Zahn) auswirkt. Damit positioniert sich der Tarif eher im Premium-Segment, wo Versicherte mit einem größeren Eigenanteil rechnen müssen, dafür aber attraktive Leistungssätze (bis 3,5-fach GOÄ) genießen.
Ja, als bestehender Versicherter der HanseMerkur können Sie nach §204 VVG intern in einen anderen Tarif wechseln. Ein Wechsel ist in vielen Fällen ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich, und Ihre Altersrückstellungen werden häufig vollständig mitgenommen. Die genauen Bedingungen sind jedoch vom Zielträger abhängig. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse klärt auf, welche Wechsel konkret möglich sind. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Für Versicherte in geschlossenen Altwelt-Tarifen ist ein interner Wechsel oft sinnvoll, besonders wenn die Beiträge regelmäßig überproportional steigen. Die Entscheidung hängt stark vom Alter, Gesundheitszustand und dem gewünschten Leistungsniveau ab. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft in der kostenlosen Tarifanalyse, welche Alternativen bei der HanseMerkur für Ihre Situation verfügbar sind und wie viel Sie durch einen Wechsel sparen können. Oft zeigt sich, dass neue Tarife bei gleichwertigen oder besseren Leistungen deutlich günstiger sind.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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