HanseMerkur AS3, PS2, PS3, ZV AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS3, PS2, PS3, ZV AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif der HanseMerkur AS3, PS2, PS3, ZV AW richtet sich an Bestandsversicherte der Gesellschaft und kombiniert umfassende Leistungen mit moderaten Anforderungen. Die ambulante Versorgung (AS3) erstattet bis zur 3,5-fachen GOÄ für ärztliche Leistungen, bis zur 2,5-fachen für technische und bis zur 1,3-fachen für Laborleistungen. Stationär (PS3, PS2) erfolgt die Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer mit derselben GOÄ-Staffelung. Der Zahnersatz (ZV) wird bis 60% erstattet, sofern jährliche Vorsorgeuntersuchungen nachgewiesen werden. Mit einem Selbstbehalt von 1.000 Euro pro Versicherungsjahr ist dieser Tarif als klassische Alte-Welt-Police positioniert.

Die Geschlossenheit des Tarifs führt zwar zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft, eröffnet aber für bestehende Versicherte ein bedeutsames Optimierungspotenzial: Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen zu Beitragseinsparungen führen. Dabei können Altersrückstellungen häufig mitgenommen und ähnliche oder bessere Leistungen erhalten werden, ohne dass eine vollständige Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Die demografische Alterung des geschlossenen Kollektivs wirkt sich typischerweise auf die Beitragsentwicklung aus, weshalb ein regelmäßiger Tarifvergleich sinnvoll ist.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkrete Wechselchancen im HanseMerkur PKV-Tarif auf.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
60 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZV: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZV: Kosten für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie werden zu 100% der erstattungsfähigen Rechnungsbeträge bis zu einem Betrag von 1.000,-DM pro Versicherungsjahr erstattet, darüber 40%.

Wenn jährlich Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) wahrgenommen und nachgewiesen werden, erhöht sich die Erstattung jährlich um 5% bis zur max. Erstattung von 60%. Wenn in einem Kalenderjahr die Vorsorgeuntersuchungen nicht nachgewiesen werden, verringert sich die Erstattung im Folgejahr auf 40%. Bei zahnärztlicher oder kieferorthopädischer Behandlung bei Unfall gilt sofort die höchste tarifliche Erstattung.

Die Kosten für die Vorsorgeuntersuchungen werden zu 100% erstattet.

Erstattet werden 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer.

Summenbegrenzung

ZV: Die Leistungen sind pro Versicherungsjahr auf einen erstattungsfähigen Rechnungshöchstbetrag von 40.000,-DM beschränkt.

Zahn Heil- & Kostenplan

ZV: Bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung zu 50% der Leistung.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Bisex-Tarif: Was das für Ihre Versicherung bedeutet

Der AS3, PS2, PS3, ZV AW ist ein geschlossener Tarif und nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können jedoch weiterhin in diesem Tarif einen Tarifwechsel nach §204 VVG durchführen und damit ihre Versicherung intern optimieren. Geschlossene Tarife erleben eine graduelle Schrumpfung ihrer Versichertenzahl, da Bestandshalter in günstigere oder modernere Tarife wechseln oder die Versicherung beenden. Diese Dynamik führt zu einer überproportionalen Alterung und kostensteigernd wirkenden Risikofokussierung.

Ältere und geschlossene Tarife werden von HanseMerkur häufig nicht aktiv vermarktet oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen detaillierten Überblick über solche Bestandstarife und kann gezielte Empfehlungen geben, falls dieser Tarif zu Ihrer individuellen Situation passt. Eine interne Optimierung ist oft der Schlüssel, um Kosten zu senken und gleichzeitig den Versicherungsschutz zu bewahren oder zu verbessern.

Tarifwechsel im HanseMerkur AS3, PS2, PS3, ZV AW: Möglichkeiten prüfen

Das Versicherungsvertragsgesetz (§204 VVG) gestattet Ihnen einen Tarifwechsel innerhalb der gleichen Versicherungsgesellschaft, ohne dass Sie zu einem anderen Anbieter wechseln müssen. Dabei werden in vielen Fällen die aufgebauten Altersrückstellungen mitgenommen und gleichwertige Leistungen ohne erneute umfassende Gesundheitsprüfung erreicht. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

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Beitragserhöhung im HanseMerkur AS3, PS2, PS3, ZV AW - Alternativen nutzen

Der geschlossene Tarif AS3, PS2, PS3, ZV AW wird mit zunehmender Verschlankung des Versichertenkollektivs mit wachsendem Beitragsdruck konfrontiert. Medizinische Kostensteigerungen treffen ein immer älter werdendes Versichertenkollektiv, und die sinkende Einnahmequelle durch weniger Neuzugänge verschärft das Beitragswachstum. Für Versicherte mit hohem Selbstbehalt (wie hier 1.000 Euro pro Jahr) ist die Kostenbelastung bei Beitragserhöhungen besonders merklich.

Der Weg aus dieser Spirale führt über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem jüngeren oder offenen Tarif derselben Versicherung. Häufig sind dadurch niedrigere Beiträge mit gleichen oder besseren Leistungen realisierbar, und die Altersrückstellungen können in vielen Fällen vollständig mitgenommen werden. Schauen Sie sich unseren Beitragserhöhungs-Chart an, um die Steigerungsdynamik nachzuvollziehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Handlungsoptionen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, PS2, PS3, ZV AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen (AS3) bis zur 3,5-fachen GOÄ für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Laborleistungen. Psychotherapie ist ohne Sitzungsbegrenzung enthalten. Sehhilfen werden mit bis zu 110 Euro alle zwei Jahre für Brillen erstattet. Stationär erfolgt Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer mit identischer GOÄ-Staffelung. Zahnbehandlung und Zahnersatz sind bis 60% erstattet, sofern Vorsorgeuntersuchungen nachgewiesen werden. Die jährliche Zahnleistungsgrenze liegt bei rund 20.000 Euro (40.000 DM). Kieferorthopädie wird ebenfalls erstattet.
Es handelt sich um einen geschlossenen Tarif: Neue, externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Das Versichertenkollektiv schrumpft kontinuierlich. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können jedoch nach §204 VVG intern in diesen Tarif wechseln oder von diesem Tarif zu besseren Alternativen der HanseMerkur migrieren. Die Schließung führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, da weniger Einnahmen von Neukunden die Kostensteigerung tragen.
Der Selbstbehalt beträgt 1.000 Euro pro Versicherungsjahr. Diese moderate Selbstbeteiligung gilt ambulant, stationär und zahnmedizinisch. Der Selbstbehalt liegt im Standard-Bereich; viele Versicherte wählen ihn als Kompromiss zwischen moderater Eigenverantwortung und vertretbarem Prämienangebot. Bei mehreren Versicherungsfällen pro Jahr wird der Selbstbehalt jeweils neu fällig.
Ja, ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG ist möglich. Sie bleiben bei der HanseMerkur und wechseln in einen anderen, möglicherweise preiswerteren Tarif derselben Gesellschaft. In vielen Fällen können Ihre aufgebauten Altersrückstellungen mitgenommen und eine Gesundheitsprüfung teilweise oder ganz entfallen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, welche Optionen verfügbar sind. Ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Ein Tarifwechsel lohnt sich bei diesem geschlossenen Tarif oft dann, wenn Sie mit den steigenden Beiträgen unzufrieden sind oder eine jüngere Risikogemeinschaft bevorzugen. Ihre Gesundheit, Ihr Alter, der aktuelle Beitrag und verfügbare Alternativen spielen eine Rolle. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre spezifische Situation und empfiehlt eine fundierte Tarifstrategie für die HanseMerkur. Eine pauschale Antwort ist nicht möglich, doch viele Versicherte in geschlossenen Altversicherungen profitieren von gezieltem Tarifwechsel.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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