HanseMerkur AS3, PS3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS3, PS3, ZA100 AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif AS3, PS3, ZA100 AW der HanseMerkur richtet sich an bestehende Versicherte, die eine Alte-Welt-Kombination mit Premium-Leistungen in der ambulanten Versorgung nutzen. Die Tarifgruppe bietet bis zu 3,5-fache GOÄ-Sätze für ärztliche Leistungen, umfassende Zahnbehandlung zu 100% und Zahnersatz zu 80%. Mit einem Selbstbehalt von 1.000 EUR pro Versicherungsjahr ist dieser Tarif für Versicherte konzipiert, die hohe ärztliche Leistungen zu kontrolliertem Eigenanteil bevorzugen.

Als geschlossener Tarif der alten Welt partizipiert dieser Tarif nicht mehr an Neukundeneinnahmen, weshalb die Risikogemeinschaft schrumpft und Beitragserhöhungen in den kommenden Jahren zu erwarten sind. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann vielen Versicherten helfen, durch ein optimiertes Leistungsprofil oder einen niedrigeren Selbstbehalt höhere Beitragssprünge zu vermeiden. Die Altersrückstellungen bleiben in vielen Fällen erhalten, sofern der neue Tarif keinen umfassenderen Leistungsumfang vorsieht.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm evaluiert, ob ein optimierter HanseMerkur PKV-Tarif für Ihre Situation geeignet ist und wie Sie Ihre Altersrückstellungen geschickt nutzen.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Stiftung Warentest Finanztest
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Bestandstarif: Was das für Sie bedeutet

Der AS3, PS3, ZA100 AW ist seit längerer Zeit nicht mehr für externe Neukunden zugänglich und bildet einen abgeschlossenen Versichertenbestand. Das Kernrisiko bei geschlossenen Tarifen liegt darin, dass die Altersstruktur kontinuierlich ungünstiger wird: Die Risikogemeinschaft altert ohne Zustrom jüngerer Versicherter, medizinische Kosten steigen schneller, während die Prämiensprünge immer größer werden. Bestehende Versicherte des gleichen Versicherers können jedoch weiterhin über einen internen Tarifwechsel in andere Tarife wechseln und so ihre Versicherung anpassen.

Ältere geschlossene Tarife wie diese Kombination werden von Versicherern oft nicht mehr aktiv kommuniziert, daher finden sich viele Versicherte in überholten Produkten wieder, ohne dass attraktive Alternativtarife offensichtlich sind. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen vollständigen Überblick über alle verfügbaren Tarifkombinationen und kann gezielt empfehlen, welche Tarife zur individuellen Situation passen und wie Sie Ihre Altersrückstellungen optimal mitnehmen.

Tarifwechsel im AS3, PS3, ZA100 AW: Ihre Chancen

Ein Wechsel in einen anderen HanseMerkur-Tarif nach §204 VVG ist jederzeit möglich, ohne dass Sie die Versicherung wechseln müssen. Dabei können Sie in vielen Fällen Ihre Altersrückstellungen mitnehmen und von besseren Leistungen oder niedrigeren Beiträgen profitieren. Gesundheitsfragen treten oft nicht erneut auf oder fallen deutlich moderater aus als bei einem externen Versichererwechsel. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre individuelle Situation und zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen auf. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine fundierte Empfehlung, die zu Ihren Bedürfnissen und Ihrer Finanzplanung passt. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse gibt Ihnen Sicherheit: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im alten Bestandstarif: Handlungsfähig bleiben

Bei geschlossenen Tarifen wie dem AS3, PS3, ZA100 AW ist eine Beitragserhöhung strukturell wahrscheinlich: Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt zu schärferen Kalkulationen, die demografische Verschiebung verschärft die Kostentrends, und die fehlende Verjüngung durch Neukunden beschleunigt Prämiensprünge. Hinzu kommen allgemeine Faktoren wie steigende Behandlungskosten im Gesundheitswesen, die alle Alte-Welt-Tarife treffen.

Ein Tarifwechsel zu einem modernen HanseMerkur-Tarif, eventuell mit niedrigerem Selbstbehalt oder angepasstem Leistungsprofil, kann in vielen Fällen höhere Prämiensprünge vermeiden oder sogar zu Einsparungen führen. Vergleichen Sie Ihre aktuelle Kostenentwicklung anhand des Beitragserhöhungs-Charts und prüfen Sie, wo Ihre Tariffamilie steht. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie einen konkreten Handlungsplan, um Ihre Situation zu verbessern: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, PS3, ZA100 AW

Der Tarif kombiniert drei Module: AS3 (ambulant) mit bis zu 3,5-fachen GOÄ-Sätzen für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Laborleistungen. Sehhilfen werden mit 110 EUR alle 2 Jahre für Gestelle und volle Gläsererstattung abgedeckt. Psychotherapie durch approbierte Ärzte erfolgt ohne Sitzungsbegrenzung. PS3 (stationär) leistet für Regel- und Belegarztbehandlung bis zu den gleichen GOÄ-Höchstsätzen. ZA100 (Zahn) erstattet Zahnbehandlung und Prophylaxe zu 100% und Zahnersatz sowie Kieferorthopädie zu 80%, mit Jahresobergrenzen von 1.230 EUR (1.-2. Jahr), 2.460 EUR (3.-4. Jahr) und 5.120 EUR (ab 5. Jahr).
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine Neukunden mehr auf. Das bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft nicht verjüngt wird und kontinuierlich altert. Dadurch steigen Beitragserhöhungen schneller an, da immer weniger junge, gesunde Versicherte die Kosten älterer und kränker werdender Versicherter mittragen. Bestehende Versicherte können jedoch intern zu anderen HanseMerkur-Tarifen wechseln.
Der Selbstbehalt beträgt 1.000 EUR pro Versicherungsjahr und versicherter Person, was einen Standard-Selbstbehalt darstellt. Er gilt für die ambulante und stationäre medizinische Versorgung, jedoch nicht für zahnärztliche Leistungen. Mit 1.000 EUR positioniert sich der Tarif im mittleren bis gehobenen Selbstbehaltsegment und ist für Versicherte geeignet, die regelmäßige Arztbesuche absorbieren können, aber von hoher Kostenerstattung profitieren möchten.
Ja, Sie können innerhalb der HanseMerkur in andere Tarife wechseln (§204 VVG interner Tarifwechsel). In vielen Fällen können Sie Ihre Altersrückstellungen mitnehmen und sogar kostengünstigere Tarife mit besseren oder äquivalenten Leistungen wählen. Gesundheitsfragen werden oft nicht erneut gestellt oder fallen sehr begrenzt aus. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Optionen. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Ein Tarifwechsel kann sich insbesondere dann lohnen, wenn Sie durch einen modernen HanseMerkur-Tarif die Beitragsexplosion der kommenden Jahre vermeiden oder sogar sparen können. Ihre aktuelle Beitragsentwicklung, Ihr Alter, eventuelle Gesundheitszustände und verfügbare Alternativen spielen eine Rolle. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert alle relevanten Faktoren und gibt Ihnen eine verbindliche Empfehlung, ob und in welchen Tarif der Wechsel für Sie sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert