HanseMerkur AS3, PS3, ZA50 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS3, PS3, ZA50 AW im Detail

Der HanseMerkur AS3, PS3, ZA50 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt, der Versicherten eine solide Kombination aus ambulanten, stationären und zahnärztlichen Leistungen bietet. Mit GOÄ-Höchstsätzen (bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen) und einem Selbstbehalt von 1.000 EUR pro Jahr stellt dieser Tarif eine klassische Absicherung dar. Das Zahnersatz-Leistungsspektrum wächst progressiv mit bis zu 5.200 EUR im fünften Versicherungsjahr, was eine systematische Kostenbeteiligung bei größeren zahnärztlichen Maßnahmen ermöglicht. Psychotherapie wird ohne Begrenzung der Sitzungszahl erstattet, sowohl ambulant als auch stationär.

Die geschlossene Struktur führt dazu, dass das Versichertenkollektiv mit zunehmendem Alter altert und die Risikogemeinschaft schrumpft, was tendenziell zu Beitragserhöhungen führt. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur besteht jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG, um durch eine Optimierung der Leistungen oder des Selbstbehalts Einsparungen zu erreichen. In vielen Fällen können Altersrückstellungen in den neuen Tarif mitgenommen werden, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig ist oder nur ein vereinfachtes Verfahren erforderlich wird.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft für Sie, ob ein Wechsel zu besseren Konditionen oder gleichwertigen Leistungen im HanseMerkur-Portfolio möglich ist und wie sich dieser auf Ihre Prämienlast auswirkt.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS3: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS3: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS3: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS3: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif bei der HanseMerkur: Was das für Sie bedeutet

Der AS3, PS3, ZA50 AW ist für Neukunden nicht mehr zugänglich. Die HanseMerkur nimmt in diesen Tarif keine neuen, externen Versicherungskunden auf. Bestandsversicherte der HanseMerkur, die in der alten Welt unterwegs sind, können diesen Tarif aber über einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG weiterhin optimieren oder in ihn wechseln, falls sie sich darin noch besser aufgehoben fühlen. Eine schrumpfende Risikogemeinschaft führt typischerweise zu stärkeren Beitragserhöhungen als in offenen, aktiv gewachsenen Kollektiven.

Geschlossene Tarife der alten Welt werden von Versicherern oft nicht mehr aktiv beworben oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick auch über solche geschlossenen Bestands-Tarife und kann bewerten, welcher zu Ihrer Situation und Ihren Leistungserwartungen passt. Eine maßgeschneiderte Analyse zeigt, welche Alternativen auch innerhalb der HanseMerkur verfügbar sind.

Tarifwechsel im AS3, PS3, ZA50 AW: §204 VVG und Ihre Optionen

Als Bestandsversicherter der HanseMerkur haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG beim gleichen Versicherer. In vielen Fällen können Ihre Altersrückstellungen in den neuen Tarif übernommen werden, und häufig entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung oder sie wird vereinfacht durchgeführt. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre Situation und zeigt Ihnen konkret auf, welche Wechselmöglichkeiten im HanseMerkur-Bestand für Sie wirtschaftlich sinnvoll sind. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine personalisierte Einschätzung, die Sie zur fundierten Entscheidung befähigt. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im geschlossenen Tarif: Wie Sie handeln können

Geschlossene Tarife wie der AS3, PS3, ZA50 AW sind strukturell exponiert für Beitragserhöhungen. Das Versichertenkollektiv wird älter, die Risikogemeinschaft schrumpft, und die medizinischen Kostensteigerungen werden auf immer weniger Schultern verteilt. Die alternde Demografie und sinkende Kapitalerträge verschärfen den Druck zusätzlich, sodass Prämienerhöhungen in solchen Tarifen tendenziell über dem Durchschnitt liegen.

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur bietet häufig Abhilfe: Neuere oder offene Tarife mit ähnlichen Leistungen können bei stabileren Beitragsentwicklungen zu geringeren Prämiensteigerungen führen. Schauen Sie sich auch den Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Seite an, um die historische Entwicklung nachzuvollziehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, welche Wechselwege realistisch sind und welche Ersparnisse oder Leistungsgewinne möglich sind. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS3, PS3, ZA50 AW

Ambulant bietet der Tarif GOÄ-Leistungen bis zur 3,5-fachen Ärztevergütung, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Psychotherapie wird ohne Sitzungslimit erstattet. Sehhilfen sind mit 110 EUR pro 2 Jahre für Gestelle gedeckt, Gläser und Kontaktlinsen werden vollständig erstattet. Stationär sind Regel- und Belegarztleistungen enthalten, Psychotherapie ebenfalls. Zahnmedizinisch deckt der Tarif Zahnbehandlung, Zahnersatz bis 5.200 EUR pro Jahr (progressiv gestaffelt) und Kieferorthopädie ab, alles bis zu den GOZ-Höchstsätzen.
Der Tarif ist geschlossen. Das bedeutet, dass die HanseMerkur keine neuen, externen Versicherungskunden mehr aufnimmt. Die Risikogemeinschaft wird daher nicht verjüngt und altert kontinuierlich mit. Das führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur bleibt der Tarif aber über einen §204 VVG Tarifwechsel erreichbar.
Der Selbstbehalt beträgt 1.000 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein mittlerer bis höherer Selbstbehalt und wird auf ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen angerechnet. Versicherte müssen mit dieser Eigenleistung pro Jahr rechnen, bevor die Versicherung ihre Kostenbeteiligung aufbaut. Das positioniert den Tarif im Segment der solid ausgestatteten, aber nicht vollständig kostenfreien Tarife.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie innerhalb desselben Versicherers nach §204 VVG wechseln. In vielen Fällen können Ihre Altersrückstellungen mitgenommen werden, und häufig ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich oder sie fällt vereinfacht aus. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft konkret, welche Wechselziele möglich sind. Ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen umgesetzt werden kann, muss im Einzelfall geprüft werden und kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt stark von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und der Höhe Ihrer bisherigen Prämienerhöhungen ab. Wer in einem geschlossenen Tarif der alten Welt versichert ist und bereits mehrere kräftige Beitragssprünge erlebt hat, findet oft in offenen oder jüngeren Tarifen der HanseMerkur stabilere Prämienentwicklungen. Ob die Leistungen gleichwertig bleiben oder sogar besser werden, lässt sich nur durch eine genaue Einzelfallprüfung beurteilen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation und macht eine fundierte Empfehlung, ob und zu welchem Tarif ein Wechsel für Sie sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert