HanseMerkur AS4, P2E, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

Steckbrief: HanseMerkur AS4, P2E, P3, ZA100 AW

Geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt: Der HanseMerkur AS4, P2E, P3, ZA100 AW ist ein etabliertes Tarifkonvolut mit umfassenden Leistungen in allen Bereichen. Die ambulanten Leistungen (AS4) erstatten bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen), Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung und Sehhilfen mit 110 EUR je zwei Jahre. Stationär decken P3 und P2E Privatarztbehandlung ab, ebenfalls bis zu den GOÄ-Höchstsätzen. Die Zahnversicherung ZA100 kombiniert 100% Zahnbehandlung mit 80% Zahnersatz und Kieferorthopädie. Mit einem Selbstbehalt von 2.000 EUR pro Jahr und Zweibettzimmern als Standard positioniert sich dieser Tarif als gehobenes, aber nicht absolutes Premium-Profil.

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG bietet bestehenden HanseMerkur-Versicherten hier besondere Chancen: Da dieser Tarif geschlossen ist und sein Versichertenkollektiv schrumpft, können die Beitragssteigerungen erheblich ausfallen. Häufig lassen sich durch einen Wechsel zu jüngeren, offenen Tarifen der HanseMerkur gleichwertige oder bessere Leistungen zu moderateren Prämienzuwächsen realisieren, und in vielen Fällen werden die vorhandenen Altersrückstellungen vollständig oder teilweise übernommen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bewertet diese Chancen konkret für Ihre Situation. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über fundierte Kenntnisse des HanseMerkur PKV-Tarifs und kann Ihnen zeigen, welche Optimierungen zum HanseMerkur AS4, P2E, P3, ZA100 AW möglich sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+P2E: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+P2E: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, P2E: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status dieses HanseMerkur-Tarifs?

Der HanseMerkur AS4, P2E, P3, ZA100 AW ist ein geschlossener Bestandstarif. Neue, externe Kunden können nicht mehr in diese Tarifvariante einsteigen. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können allerdings weiterhin im Rahmen eines §204 VVG-Wechsels innerhalb der Versicherungsgesellschaft in diesen Tarif oder aus ihm heraus wechseln. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, da die verbleibenden Versicherten die steigenden Kosten stärker tragen.

Geschlossene Tarife der alten Welt wie dieser werden oft nicht mehr aktiv vermarktet oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick auch über solche Bestands- und Alttarife und kann beurteilen, ob ein Wechsel in jüngere, offene Tarife der HanseMerkur für Sie attraktiv ist oder ob Sie optimal in diesem bewährten Profil bleiben.

Tarifwechsel im HanseMerkur AS4, P2E, P3, ZA100 AW: Ihre Chancen

Das Recht zum internen Tarifwechsel nach §204 VVG erlaubt Ihnen, innerhalb der HanseMerkur in einen anderen, möglicherweise günstigeren Tarif zu wechseln, ohne die Versicherung zu verlassen. Ob erneute Gesundheitsfragen erforderlich sind und wie die bestehenden Altersrückstellungen übernommen werden, hängt vom individuellen Tarifwechsel ab. In vielen Fällen sind Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit teilweiser oder vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich. Verbindlich kann diese Einschätzung nur im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert, welche aktuellen HanseMerkur-Tarife zu Ihrer Situation passen, und hilft Ihnen, die Opportunität eines Tarifwechsels optimal zu nutzen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Alternativen und deren Auswirkungen auf Ihre Prämie und Leistungen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ist Ihr Türöffner zu dieser persönlichen Beratung - Jetzt anmelden.

Beitragserhöhung im HanseMerkur AS4, P2E, P3, ZA100 AW - was tun?

Dieser Tarif der alten Welt ist besonders exponiert für Beitragserhöhungen: Die geschlossene Risikogemeinschaft wird älter und kleiner, medizinische Kosten steigen, und die Kapitalerträge bleiben niedrig. Diese Dynamik führt regelmäßig zu deutlich spürbaren Prämienzuwächsen. Bestehende Versicherte in diesem Profil berichten häufig von zweistelligen Erhöhungen im Jahresvergleich, besonders bei älteren Versichertenjahrgängen.

Der Ausweg liegt im §204 VVG-Tarifwechsel zu jüngeren, offenen HanseMerkur-Tarifen, wo die Altersstruktur ausgeglichener und die Beitragsentwicklung tendenziell gemäßigter ist. Viele Versicherte finden dort bei geringerer oder vergleichbarer Prämie ähnliche oder sogar bessere Leistungen. Den Umfang der Beitragsanstiege im HanseMerkur-Portfolio können Sie im Beitragserhöhungs-Chart nachvollziehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bewertet für Sie persönlich, welche Alternative am meisten Sinn ergibt - Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, P2E, P3, ZA100 AW

Dieser Tarif bietet umfangreiche Leistungen mit konkreten Garantien: ambulant bis zu GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach Ärzte, 2,5-fach Technik, 1,3-fach Labor), Psychotherapie durch niedergelassene Ärzte ohne Sitzungslimit, Sehhilfen mit 110 EUR je zwei Jahre, Vorsorgeuntersuchungen und Hörhilfen. Stationär deckt die Privatarztbehandlung ebenfalls bis zu den GOÄ-Höchstsätzen ab. Die Zahnversicherung erstattet 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe, 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie (mit Jahresobergrenzen von 1.230 EUR initial, steigernd auf 5.120 EUR ab Jahr 5). Der 2.000 EUR Selbstbehalt und Zweibettzimmer bei stationärer Behandlung bilden die Kostengrenzen ab.
Der Tarif ist geschlossen, das heißt, externe Neukunden können nicht mehr aufgenommen werden. Diese Schließung führt zu einer schrumpfenden und alternden Risikogemeinschaft, was regelmäßig zu erheblichen Beitragserhöhungen führt. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt aber die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG zu offeneren Alternativen der Versicherungsgesellschaft bestehen, was häufig mit moderateren Prämienentwicklungen verbunden ist.
Der Selbstbehalt beträgt 2.000 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein Standard-Selbstbehalt im gehobenen Segment und wirkt sich auf alle Leistungsbereiche (ambulant, stationär, Zahnersatz) aus. Für Versicherte mit höherem Einkommen oder regelmäßig anfallenden medizinischen Kosten ist dieser SB-Satz eine relevante Kostenschwelle, bei der häufig auch Tarifwechsel zu niedrigeren Selbstbehalten (wie 1.000 EUR oder 500 EUR) attraktiv werden.
Ja, der §204 VVG ermöglicht einen internen Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur zu potenziell günstigeren Tarifen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie bestehende Altersrückstellungen übernommen werden, hängt vom konkreten Tarifwechsel ab. In vielen Fällen lassen sich Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung oder mit vollständiger Altersrückstellungs-Mitnahme realisieren. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse gibt Ihnen ein persönliches Bild möglicher Wechsel. Die Frage, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihren Leistungsansprüchen ab. Dieser Tarif ist zwar leistungsstark, aber die geschlossene Alte-Welt-Struktur führt zu steigenden Prämien. Jüngere Versicherte und solche mit Beitragserhöhungen finden häufig in offenen, modernen HanseMerkur-Tarifen ähnliche Leistungen zu besseren Konditionen. Ältere oder gesundheitlich angeschlagene Versicherte sollten genau prüfen, ob die bestehenden Altersrückstellungen und der entfallende Gesundheitsfragenkatalog den Wechsel überwiegen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann für Ihre individuelle Situation beurteilen, ob ein Tarifwechsel wirtschaftlich und leistungsmäßig sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert